«Пирамиды и мошенничества на финансовом рынке»
Текстовые информационно-образовательные материалы
для слушателей
Подготовлено АНО «ЭПШ ФБК» по заданию Министерства финансов Российской Федерации в рамках выполнения контракта №FEFLP/QCBS-3.5 «Разработка и реализация на пилотной основе модульных образовательных программ и прочих материалов, направленных на повышение финансовой грамотности работающего населения (по месту работы) по проекту «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»
Все изображения, используемые в прилагаемых материалах, взяты из открытых источников сети Интернет
Москва, 2014 г. – 28 с.
Тираж 10 экз.
© Министерство финансов Российской Федерации, 2014.
Содержание
Содержание 3
Пирамиды и мошенничества на финансовом рынке 4
Примеры и иллюстрации 17
Вопросы для контроля знаний 26
Глоссарий 27
Материалы по теме 28
Пирамиды и мошенничества на финансовом рынке1
Финансовые мошенничества: их особенности и специфика
Финансовое мошенничество широко распространено, в той или иной степени с ним сталкивался, наверно, каждый. Это происходит, в том числе, потому, что современная жизнь весьма технологизирована. Человеческое общение все более компьютеризируется, все большее значение имеют информационные технологии, особенно в сфере финансов.
Одним из ключевых элементов стратегии мошеннических финансовых компаний является мощное информационно-психологическое воздействие, оказываемое на частных инвесторов, а также продуманная рекламная деятельность.
Финансовые преступления крайне многообразны и зачастую весьма сложны. Постоянное развитие рынка приводит к появлению новых и развитию известных видов мошенничества:
финансовые пирамиды,
мошенничества с использованием банковских карт,
интернет-мошенничества,
мобильные мошенничества,
мошенничество при сделках с недвижимостью.
Рассмотрим их более подробно.
Финансовые пирамиды
Пословица про бесплатный сыр и мышеловку известна в теории практически каждому человеку, однако, когда дело доходит до практики, то люди предпочитают верить в чудеса и надеяться на этот самый бесплатный сыр – то есть на быстрое обогащение без приложения усилий или без вложения значительной суммы денег. Как правило, именно они и становятся жертвами финансовых пирамид, которые не перестают существовать и в наши дни.
Первые финансовые пирамиды появились в начале XVIII века. В России же наибольшего своего размаха они достигли в девяностые годы прошлого века. Достаточно сказать, что более, чем за 20 лет в современной России «рухнули» 518 финансовых пирамид, возбуждены уголовные дела по 653 случаям, в отношении 423 организаций было открыто исполнительное производство.
Прежде чем отдать свои деньги, которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. Кроме того, грамотно оформляйте факт передачи денег.
Есть несколько основных признаков финансовой пирамиды и иных форм мошенничества:
в рекламе пирамиды гарантируется огромная, неправдоподобная доходность;
для участия нужна минимальная сумма вложения – так компания может охватить максимальную аудиторию, и потом люди легче смирятся с утратой;
в рекламе создается ореол очень профессиональной финансовой организации, но принципы ее работы не понятны – нужно просто доверять создателям;
вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию человека;
отсутствие необходимых лицензий;
непрозрачность работы.
При наличии вышеуказанных признаков, риски многократно возрастают.
Рассмотрим также основные приемы мошенников:
Подделка под лидера. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием.
Упоминание в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известных фирм. Иногда бывает и наоборот: упоминают в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете (таковы были "партнеры" "Бизнес-клуба "РуБин").
Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, в недобросовестных компаниях до внесения денег Вам не дают договор на руки. Таким образом у вас нет возможности обдумать условия договора дома в спокойной обстановке или посоветоваться с кем-либо. При этом обычно договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег.
Требуется заплатить вступительный взнос, либо «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.
Спекуляция на насущных потребностях человека. Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда именно будут вложены ваши деньги.
Льготные условия кредитования при существенном первоначальном взносе. Возможен следующий сценарий мошенничества: вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства т.н. «кооператив» вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. В какую бы программу вы ни хотели вложить свои средства, всегда полезно сравнить обещаемую выгоду с рыночной доходностью в этой же сфере. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной?
Давление на психику. Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Если Вы почувствовали психологическое давление – это является явным сигналом к тому, чтобы внимательнее изучить предлагаемые условия сделки.
Мошенничества при пользовании банковских карт
Банковская карта – это вид платежной карты, которую производит банк. Она предназначена для совершения операций, расчеты по которым, осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковском счете клиента и (или) кредита, предоставленного банком клиенту в пределах установленного договором лимита.
По виду проводимых расчетов банковские карты можно разделить на следующие основные типы:
Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карта представляет собой такое средство расчетов, при котором банк берет на себя обязанность перечисления средств клиента на другие счета и немедленной оплаты товаров, работ и услуг. Таким образом, кредитная карта позволяет ее владельцу при совершении любой покупки отсрочить ее оплату путем получения у банка кредита. Лимит кредитования определяется банком каждому владельцу карты на его счете. Следует заметить что, клиент обязан вернуть банковский кредит в конкретные сроки. В случае задержки возврата банк вправе взимать заранее оговоренные с клиентом проценты за каждый день просрочки.
Будьте бдительны при использовании банковской карты. При выдаче карты клиенту банк, как правило, вместе с договором выдает правила пользования картой. Обращаем внимание всех держателей карт на необходимость тщательного изучения договора и правил пользования картой.
Правила безопасности при использовании банковских карт
Давая согласие банку на получение карты по почте и на ее активацию по телефону, вы рискуете потерей денег, т.к. при не личной передаче карты она может попасть в руки третьих лиц.
Подписывайте карту на обратной стороне, обращая внимание на соответствие подписи с той, что зафиксирована в паспорте.
Необходимо хранить номер карты и пин-код в тайне от других. Рекомендуется запомнить пин-код и не хранить его вместе с картой. Помните, ни одно лицо (включая работников банка, выдавшего карту) и ни при каких обстоятельствах не вправе запрашивать по мобильным и стационарным телефонам реквизиты карты (номера на лицевой и оборотной стороне карты) и ее пин-код – эти данные могут помочь злоумышленнику украсть ваши деньги.
Также ни при каких условиях никому (даже представителю банка) не давайте пароль доступа к своему счету через интернет.
Оформите услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте. Тогда вы сможете быстрее узнать, что деньги со счета списали без вашего ведома. Чем скорее клиент уведомит банк о несанкционированном списании средств, тем больше у него шансов получить свои деньги обратно.
Услугу по предоставлению овердрафта лучше заключать отдельным договором с банком – в таком случае меньше вероятность просмотреть те условия, которые обычно пишутся мелким шрифтом.
Установленный лимит суточного снятия наличных по карте убережет от снятия мошенниками суммы сверх этого лимита.
Уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан номер Вашей карты. Эти данные могут открыть мошенникам доступ к вашим деньгам.
Старайтесь по возможности никогда не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам. При совершении операций с картой без использования банкоматов не выпускайте ее из поля зрения. Злоумышленник может переписать данные вашей карты, и потом воспользоваться ими, например, при покупке в интернете.
При утере/хищении карты немедленно заблокируйте ее. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше вероятность того, что мошенники не успеют ею воспользоваться.
Осматривайте банкомат перед его использованием на предмет обнаружения устройств, которые ранее Вами не наблюдались. Согласно статистике, 80–90% случаев мошенничества с банковскими картами происходит в банкоматах, где преступники устанавливают считывающие устройства в картоприемнике и специальные накладки на клавиатуру. Поэтому при использовании банкомата необходимо всегда обращать внимание, в каком он состоянии, осмотреть клавиатуру, устройство для приема карты на предмет посторонних вставок, приспособлений, накладок, устройств. Если у вас возникнут хоть какие-то сомнения – лучше не пользуйтесь этим аппаратом.
Старайтесь пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах (в госучреждениях, в подразделениях банков, гостиницах, крупных торговых комплексах и т.д.). Снятие наличных в одиноко стоящем банкомате на плохо освещенной улице, появившемся совсем недавно, может являться угрозой не только потери денег, но и вашей личной безопасности.
Перед началом работы с банкоматом, убедитесь, что он обслуживает вашу карту. В банкомате другого банка, пoмимo пoдлeжaщeй выдaчe cyммы c вac мoжeт быть списана также оплата услуг обналичивания (обычно около 1% oт cнимaeмoй cyммы, но не менее 100 – 200 рублей).
Не прилагайте чрезмерных усилий при установке карты в карт-ридер банкомата и не допускайте задержек при изъятии денег и карты из банкомата. Помните: если вы не производите в течение 30 секунд никаких действий (не нажимаете на клавиши выбора операции, не забираете карточку после ее выхода из картоприемника, не забираете деньги после их выхода из щели выдачи купюр), то банкомат в целях безопасности может захватить карточку или деньги, которые не были востребованы.
При вводе пин-кода не стесняйтесь закрывать клавиатуру. Не всегда мошенники используют фальшивые накладки на клавиатуру, часто пин-код крадут с помощью миниатюрной видеокамеры, установленной на банкомате или рядом с ним. Иногда его просто подсматривает человек, стоящий за вашей спиной.
Помните! В случае трёх неправильных последовательных попыток набора пин-кода Ваша карта блокируется;
В случае захвата карточки банкоматом или невыдаче денег, либо несоответствии выданной и запрошенной суммы позвоните по телефону, указанному на информационной наклейке банкомата, а также запишите все доступные данные об этом банкомате, дату и точное время совершения операции и запрошенную сумму. Обратитесь с письменным заявлением в банк, указав все эти данные.
Использование банковской карты в качестве расчетного инструмента при оплате товаров и услуг в организациях торговли и сервиса, может позволить вам получить дополнительные преимущества или накопить бонусы.
Рассчитываясь картой за товары или услуги через терминал, следует убедиться, что сумма, отображаемая на дисплее терминала, соответствует указанной на ценнике. Если не обращать на это внимание, то продавец «по ошибке» может пробить чек на большую сумму, чем вы купили.
При оплате товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях имейте при себе удостоверение личности, соблюдайте идентичность собственноручной подписи на чеке с образцом подписи на обратной стороне карты, и сверяйте идентичность сумм на 2-х видах чеках, выдаваемых кассовым аппаратом и POS-терминалом. Это позволит вам избежать возможных трудностей при расчетах банковской картой.
Не допускайте стирания защитного слоя на оборотной стороне карты, иначе карту не примут к оплате.
При решении всех возникающих нештатных ситуаций и вопросов обращайтесь только по номерам телефонов, указанным на оборотной стороне карты и в Договоре, заключенном с банком, либо путем непосредственного обращения в офис банка, выдавшего карту. Указанные номера телефонов банка необходимо сохранить в памяти мобильного телефона и записной книжке (на случай утери карты или ее задержки в банкомате). Если вам предлагают позвонить по другому номеру, то это может оказаться вовсе не номером банка, а мошенников, которые пытаются узнать у вас информацию о вас и вашей карте, чтобы украсть ваши деньги.
При осуществлении покупок в интернет-магазинах рекомендуется не использовать банковскую карту. Для этих целей, по заявлению, банк может открыть «виртуальную карту». Это позволит снизить риски потери денег и позволит более безопасно расплачиваться через интернет.
Интернет-мошенничества
Говорить о мошенничестве в Мировой Сети – это все равно, что перечислять все существующие виды обмана и афер, придуманные человечеством за всю историю его существования. Этот перечень обширен, поскольку мошенники по максимуму используют все преимущества данного вида коммуникации: массовый охват; возможность выбора целевой группы; оперативность, чтобы реализовать тот или иной способ «отъема денег».
Общие принципы действий минимизирующих риски попадания в ловушку интернет-мошенников:
Старайтесь не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах). Обязательно проверяйте, какой url стоит в адресной строке или посмотрите в свойствах ссылки, куда она ведет. Вы можете попасть на сайт-обманку, внешне очень похожий, практически неотличимый от сайта платежной системы. Расчет в этом случае на то, что вы введете на таком сайте свои данные, и они станут известны мошенникам.
Никогда никому не сообщайте ваши пароли. Вводить пароли можно и нужно только на самих сайтах платежных процессоров, но никак не на других ресурсах.
Не храните файлы с секретной информацией на доступных или недостаточно надежных носителях информации. Всегда делайте несколько копий таких файлов на разных носителях.
Обязательно делайте резервные копии ключей или программ в тех процессорах, в которых это предписывается: вы сохраните уйму времени, нервов и денег.
Если вам предлагают удаленную работу и при этом просят оплатить регистрационный взнос, в качестве гарантии, за пересылку данных и тому подобное не попадайтесь на эту ловушку. Настоящие работодатели никогда не просят денег с соискателей, они сами платят за работу!
Предложения в духе «вышлите туда-то небольшую сумму и вскоре вы будете завалены деньгами» это предложения от участников финансовых пирамид. Не верьте таким предложениям, в пирамидах выигрывают только их создатели.
Письма о проблемах с вашим счетом в какой-либо платежной системе, требующие перехода на сайт и каких-либо действий от вас, отправляйте в корзину, не глядя. Техническая поддержка платежных систем никогда не рассылает таких писем.
Не давайте деньги в кредит неизвестным вам лицам в Интернете не существует гарантий возврата кредитов.
В 99% случаев платежи, которые вы делаете он-лайн, отменить нельзя. Поэтому семь раз подумайте, прежде чем раз заплатить за товар или услугу.
Мобильные мошенничества
За последние 10 лет сотовая связь получила широчайшее распространение среди граждан нашей страны. На сегодняшний день почти у каждого россиянина есть хотя бы один мобильный телефон. Эта тенденция не прошла незамеченной мошенниками, которые стали активно «зарабатывать» в сфере мобильных технологий.
Мобильная связь – всего лишь инструмент для мошенников, также как и связь фиксированная, ведь механизм един: вынудить абонента отдать определенную сумму денег. И мобильные, и фиксированные операторы, и контент-провайдеры уверяют в один голос: пожалуйста, не верьте тем, кто обещает/угрожает/предлагает вам что угодно, если эта информация не подтверждается при помощи прозвона в call-центр оператора. Будьте бдительны!
Общие рекомендации, как не стать жертвой мобильных мошенников:
Не открывайте СМС и ММС–сообщения от неизвестных абонентов. Это относится и к поздравительным сообщениям, и к открыткам. С Вас могут просто списать деньги или использовать в иных мошеннических схемах.
Если Вы все-таки открыли сообщение, пришедшее с неизвестного номера, то никогда не открывайте прикрепленные файлы, не ходите по ссылкам, не отправляйте сообщения и не звоните по телефонам, что были так настоятельно рекомендованы! Это может привести к потере уже более значительных средств.
Аналогичные правила неплохо соблюдать и при получении сообщений из банков, мобильных операторов, магазинов, и т.д., причем независимо от того, что именно написано.
Никогда не посылайте СМС-сообщения на короткие номера. Если все-таки очень хочется или действительно нужно, то узнайте (лучше заранее), во что вам обойдется такое сообщение. Это можно сделать на сайте своего провайдера мобильной связи.
Даже если вы получили сообщение от известного вам отправителя – не теряйте бдительности! Прежде чем звонить по указанным телефонам, ходить по ссылкам, открывать файл (в ММС), убедитесь, что это корректное сообщение. При малейших подозрениях – проверяйте. Не будете бдительными, рано или поздно потеряете деньги или поймаете мобильный вирус.
Никогда не сообщайте никаких персональных данных (дату рождения, ФИО, данные о родственниках и т.д.), даже если вам кто-то звонит и представляется сотрудником банка, полиции, мобильных операторов и т.д. Даже если вам кажется, что это «правильный» звонок – попросите представиться, назвать ФИО, звание-должность, поинтересуйтесь, какой адрес у отделения, офиса, уточните наименование организации. Затем следует узнать телефон этой организации в справочных базах и перезвонить. Помните: мошенники могут использовать ваши персональные данные в разнообразных преступных схемах, вплоть до открытия на ваше имя фирмы «Рога и копыта».
Вам могут позвонить и сообщить, что ваш родственник или знакомый попал в аварию, за решетку, в больницу и за него нужно внести залог, штраф, взятку – в общем откупиться. Не верьте! Проверьте.
Ценную информацию никогда не храните только в телефоне, дублируйте ее в блокноте (в настоящем, в бумажном) или в компьютере. С телефонами всякое бывает. А потеря важной информации создаст множество проблем.
Не покупайте телефоны, бывшие в употреблении, на рынках и в ларьках – большая часть из них украдена, и в случае опознания аппарата прежним хозяином его могут у вас изъять. Если будет доказано, что вы покупали заведомо краденый телефон, то вам может грозить лишение свободы сроком до двух лет, а в лучшем случае – хождение по многочисленным инстанциям в органах правосудия.
Мошенничества при сделках с недвижимостью
При сделках с недвижимостью лучше обращаться к помощи надежных риэлтерских компаний. Наличие профессионалов, специализирующихся в этой сфере, существенно уменьшает риски мошенничества. Но и в этом случае нужно быть бдительным и понимать риски, хотя бы для осознанного контроля над работой нанятого агента-риэлтера. Жилье может приобретаться на вторичном рынке (квартира есть и находится в чье-то собственности) и в новостройке, на первичном рынке (жилье еще строится, собственники – компания-застройщик, осуществляющая строительство).
Покупка квартиры на вторичном рынке
Какие разумные направления действия для снижения рисков можно предпринять при покупке квартиры на вторичном рынке:
Проверка документов, на основании которых возникло право собственности продавца – договоры купли-продажи, дарения, свидетельства о праве на наследство, решения суда, вступившие в законную силу. Попросите продавца предоставить расширенную выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость (ЕГРП). Из нее будет видна «история» квартиры, все сделки, совершенные с ней.
Договор купли-продажи. Ключевые моменты, на которые надо обращать внимание:
проверьте на основании данных БТИ правильность всех характеристик жилья;
обратите внимание на цену, порядок оплаты, срок передачи квартиры;
закрепите в договоре обязанность продавца передать Вам квартиру свободной от любых обременений и правопритязаний третьих лиц;
в договоре должны содержаться подробные реквизиты и продавца, и покупателя (ФИО, полные паспортные данные);
проверьте личность продавца. Убедитесь в подлинности его паспорта (можно на официальном сайте Федеральной миграционной службы), в том, что он или его родственник, зарегистрированный в приобретаемой квартире, не состоит на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах. При малейших подозрениях старайтесь разобраться в ситуации;
необходимо выяснить: кто прописан в квартире, не сохранится ли право проживания в квартире после ее продажи, не нарушаются ли права несовершеннолетних.
Особое внимание – сделка по доверенности. Максимально осторожным следует быть, если договор купли-продажи от имени собственника подписывает представитель по доверенности. Удостоверьтесь, что доверенность не сфальсифицирована и не отозвана. Многие специалисты вообще рекомендуют избегать подобных сделок. Большинство мошенничеств с недвижимостью происходит посредством предоставления поддельных документов от третьих лиц. Если Вы все-таки решаетесь на подобную сделку, то попытайтесь сделать ряд шагов, чтобы обезопасить себя: назначьте личную встречу с собственником, настаивайте на выдачу доверенности представителю уважаемой риэлтерской организации и т.д. Отказ – лишний повод еще раз задуматься.
Процесс передачи денег. Есть много способов передачи денег: наличными из рук в руки; наличными через депозитарную ячейку; банковским переводом; безналичным способом через аккредитив. Заключение и регистрация сделки требует времени, а передача денег должна быть жестко синхронизирована с ней. Если продавец получит средства раньше, он может отказаться от сделки, а покупатель будет вынужден требовать возврата уплаченных денег. Один из наиболее надежных и распространенных вариантов передачи денег – ячейка в банковском депозитарии. Ячейка арендуется на время, превышающее срок госрегистрации сделки купли-продажи. В договоре аренды ячейки указывают условия доступа к ней. В первый день доступ к ячейке имеют и продавец, и покупатель – для того чтобы положить туда деньги. Затем доступ для покупателя блокируется и возобновляется только в последние дни общего срока аренды ячейки (стороны самостоятельно определяют количество дней для покупателя, обычно 3–5 дней), когда покупатель может забрать свои деньги, если сделка по каким-то причинам не состоялась. Продавец же может попасть в ячейку только после предъявления зарегистрированного договора купли-продажи квартиры. Так покупатель может обезопасить себя, если сделка вдруг сорвется.
Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилья на первичном рынке, особенно на этапе строительства, всегда сопряжена с повышенными рисками. Застройщик может оказаться недобросовестным и не достроить дом либо сделать это некачественно. Общий подход: никакого доверия словам обаятельных продавцов. Ваша безопасность в вашей бдительности.
Какие разумные направления действия можно предпринять при покупке квартиры на вторичном рынке:
Определение стадии строительства. Покупать квартиру можно на любой стадии строительства. Чем более ранний этап, тем выше риски. Но квартиры в доме, сданном госкомиссии, будут стоить дороже еще строящегося объекта на 15–20%. Банки более лояльно относятся к сданному жилью, а значит, его можно купить по ипотеке, причем зачастую по более выгодным условиям. Если средствами позволяют, спокойнее приобретать жилье в готовом доме.
Определение правовой базы. Узнайте, работает ли застройщик по Федеральному закону № 214. Этот закон регламентирует порядок приобретения жилья по договору долевого участия и предоставляет покупателю максимум юридических гарантий. В этом случае договор участия в долевом строительстве регистрируется в Федеральной регистрационной службе. Соответственно, двойная продажа жилья невозможна. В ФЗ № 214 прописаны жесткие условия привлечения денежных средств, в том числе: возврат средств, внесенных участником долевого жилищного строительства в случаях, предусмотренных законом или договором; уплата участнику долевого жилищного строительства денежных средств, возмещение убытков вследствие неисполнения/просрочки исполнения обязательств по передаче объекта. Обязательства застройщика считаются исполненными только в момент подписания сторонами передаточного акта на жилплощадь.
Недобросовестные застройщики не работают по долевой схеме. Они ищут более удобных для себя вариантов: соинвестирование по вексельной схеме, предварительные договоры купли-продажи и т.д. Но при заключении сделок по этим схемам у покупателя не возникает права собственности на квартиру, а договор не подлежит обязательной регистрации в госорганах. Обязанности застройщика перед покупателем при этом возникают не раньше момента официальной покупки квартиры, а у инвестора нет рычагов юридического воздействия на застройщика, задерживающего ее сдачу. Положение покупателей недостроенных квартир усугубляется тем, что в случае банкротства застройщика, перспективы получения денежных компенсаций крайне малы.
Следует понять, по какой схеме вам предлагают заключить сделку:
договор участия в долевом строительстве;
жилищный сертификат, выпущенный застройщиком, закрепляющий право на получение у него жилых помещений;
вступление в жилищно-строительные и жилищные накопительные кооперативы;
предварительный договор купли-продажи;
приобретение векселя застройщика;
прочие «экзотические» схемы.
Законом №214-ФЗ разрешены только первые три способа. Все остальные варианты находятся вне рамок специализированного законодательства, государственной регистрации не подлежат, особых обязательств на застройщика по ним не налагается. На рынке распространены «правила игры» в обход № 214-ФЗ. Они создают односторонние преимущества застройщикам. Когда обаятельные барышни/юноши в навороченном офисе убеждают: это типовой договор, все подписывают, они защищают свои интересы. Не введитесь на эти разговоры. Пусть все подписывают, а вы более бдительны. Старайтесь, не подписывать договора, не защищающие ваши права.
Выбор и анализ застройщика. Есть несколько направлений разумных действий: Выяснить, работает ли застройщик по ФЗ № 214.; Узнать о репутации, выяснить наличие реализованных объектов, лицензии на строительство; Проверить наличие специальных ипотечных программ, сотрудничество с банками: если они дают кредиты под строительство дома, значит, уверены в его завершении. Провести анализ документов. У застройщика должен быть в наличии определенный пакет документов, обычно их всегда можно найти на сайте.
Условия сдачи дома. Иногда ключи не выдают, пока не будут построены все корпуса в комплексе. Случается, что жилье сдают корпусами или даже подъездами. Узнайте, как планируют сдавать Ваш будущий дом. Это важно, если Вы снимаете жилье, берете кредиты или планируете продавать квартиру, в которой сейчас живете.
|
