Глава 3. Возможности использования выводов компьютерно-технической экспертизы в доказывание мошенничества.
3.1. Использование компьютерных технологий как способ совершения мошенничества
Мошенничество является одним из самых распространенных криминальных проявлений на территории Российской Федерации. В период с 2003 по 2011 года в статью 159 УКРФ были внесены значительные изменения и дополнения.
На основании ФЗ- №207 от 29 ноября 2012 года в УК РФ были введены новые виды мошеннических действий, в том числе мошенничество с использованием платежных карт (Ст.159.3 УК РФ), мошенничество в сфере предпринимательской деятельности (Ст.159.4УКРФ была отменена в 2015г.), мошенничество в сфере компьютерной информации (Ст.159.5 УКРФ).
Мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверия.
Мошенничество – это «общественно опасное деяние, которое причиняет не только имущественный вред гражданам, но и подрывает доверие между людьми, разрушает нравственные устои общества в целом»47.При мошенничестве обман или злоупотребление доверием является способом завладения чужим имуществом. Любая форма обмана и злоупотреблением доверием, сводится к тому, что виновный путем своих действий создает у потерпевшего уверенность в правомерности или выгодности для него передачи имущества или права на него.Мошенники, как правило, совершают не одно мошенничество, а серию однотипных мошеннических действий.
По данным ФКУ «ГИАЦ МВД России», в структуре преступности за период 2008-2012гг. мошенничество занимает примерно 6-7%. В 2012 году произошел рост мошенничества на 9,8%.48
В 2016 году мошенничество составляет « 5,1% по всей территории Российской Федерации.
В Санкт-Петербурге мошенничество составляет 3,9%
В Москве мошенничество составляет 9,4 %».49
Проведя анализ судебной практики по уголовным делам о мошенничестве, мы смогли сформировать классификацию способов совершения мошенничества:
Совершение мошенничества с использованием средств сотовой связи;
Совершение мошенничества с использованиемэлектронных платежных систем;
Совершение мошенничества с использованием Сети интернет;
Совершение мошенничества с использованием банковских карт;
Совершение мошенничества с использованием средств сотовой связи:
В настоящее время наибольшую опасность представляют телефонные мошенники. «Они пробивают огромные бреши в бюджетах операторов. По оценкам экспертов, размер потерь составляет 3-5% общей суммы доходов, причем данный показатель особенно высок у молодых поставщиков телекоммуникационных услуг и операторов сотовой связи, а ниже всего он у традиционных операторов фиксированной связи. За последние пять лет количество зарегистрированных преступлений в данной области в России увеличилось практически в 10 раз. В 2000 г. таких преступлений было зафиксировано 1,3 тыс., в 2003 г. - 10,9 тыс., в 2005 г. их количество выросло до 14,8 тыс., из которых 2400 являются телекоммуникационными»50.
Несанкционированное использование услуг связи путем перепрограммирования серийных или идентификационных номеров сотовых телефонов, а также мошенничество с украденным телефоном использование украденного или потерянного сотового телефона. Согласно сведениям, опубликованным в журнале MobileEurope, « в 2002 году убытки от телефонного мошенничества по всему миру превысили 13 млрд долларов, а в 2003 г. они достигли уже 28 млрд долларов»51. Несанкционированный доступ к системам связи стал одной из главных угроз операторам мобильных телекоммуникаций и их абонентам. Он причиняет колоссальный материальный ущерб. «По оценкам специалистов, от 10 до 30 % трафика операторов связи приходится на нелегальные звонки. Согласно исследованиям, проведенным специально созданным в США органом - Ассоциацией по контролю за мошенничеством в телекоммуникациях (CFCA), общие потери сотовых операторов от противозаконных действий злоумышленников за период 2003-2005 гг. составили около 54,4 - 60 миллиардов долларов (приблизительно 5 % годового дохода)»52.
Существует множество разнообразных способов хищения денежных средств путем мошенничества, совершенного с использованием средств сотовой связи.
Например, злоумышленник отправляет короткое текстовое сообщение с помощью сотового телефона,прeдставляется сотрудником банка, коммерческой организации или рекламной фирмы и сообщает потерпевшему о том, что на его имя выпал крупный «выигрыш» (автомобиль, бытовая техника, теле-видео- аудиоаппаратура и др.) и предлагает перечислить «налоговые выплаты за выигранный приз либо деньги за доставку приза, указывая при этом номер счета в банке, на который необходимо перечислить денежные средства.
Мошенник отправляет либо звонит на телефон потерпевшего, сообщая о том, что его банковская карточка заблокирована, и представляясь сотрудником банка, предлагает набрать определенную комбинацию из цифр на банкомате или мобильном телефоне, чтобы разблокировать их. В результате таких нехитрых действий деньги перечисляются на счет мошенника или его знакомых, которым он доверяет.
Совершение мошенничества с использованием электронных платежных систем;
Электронные платежные системы - это «система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет»53.
Преступники при совершении мошенничества в сфере информационных технологий часто используют т.н. «электронные кошельки» платежных систем Yota, RBK-money, Yandex-деньги и подобные им. «Предпочтение злоумышленников использованию «электронных кошельков» объясняется тем, что последние выполняют функции банковского счета, не требуя ни указания персональных данных его владельца, ни его непосредственной идентификации при проведении финансовых операций. Зарегистрировать «электронный кошелек» можно через сеть Интернет, при этом указав вымышленное имя, либо вообще вместо имени ввести случайное сочетание букв и цифр»54. Преступниками «электронные кошельки» в основном используются как «промежуточное звено» в цепи перемещения похищаемых денежных средств. После поступления на используемые злоумышленниками «электронные кошельки» денежные средства далее переводятся на другие «электронные кошельки», счета банковского счета.
Совершение мошенничества с использованием банковских карт:
В настоящее время в мире насчитывается около миллиарда банковских пластиковых карточек, это средство расчетов предоставляет всем использующим ее лицам и организациям множество преимуществ. Как и всякий высокодоходный бизнес, а в особенности в сфере денежного оборота, банковские пластиковые карточки давно стали мишенью для преступных посягательств.
Под банковской картой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Главная особенность платежной карты заключается в том, что она хранит определенный набор и объем информации, который позволяет ей служить одним из средств организации кредитных и/или дебетовых безналичных расчетов.
Преступления, совершаемые с использованием банковских карт, могут быть объединены в следующие категории:
- изготовление поддельных банковских карт;
- сбыт поддельных банковских карт;
- злоупотребления с подлинными банковскими картами;
К таким преступлениям относятся, например, операции с украденной или потерянной карточкой; превышение счета (получения законным владельцем карты денежных сумм значительно превышающих размеры лимита); ложное заявление о краже или потере банковской карты; временное изъятие карточки у законного владельца для присвоения товаров; незаконное использование карты в период между открытием счета и доставкой карточки владельцу для совершения операций по ней; хищение денежных средств под прикрытием фиктивных предприятий и с использованием корпоративных банковских карт.
- использование поддельных банковских карт.
Полная подделка. На сегодняшний день из известных видов мошенничеств полная подделка карточек наиболее распространена. При полной подделке на заготовки поддельных карточек наносятся логотип эмитента, поле для проставления подписи, точно воспроизводятся все степени защиты (используются подлинные реквизиты реально существующих карточек).
Часто используемый преступниками прием - изъятие на время из поля зрения клиента его карту и снятие с нее оттиска. При этом используется простое в изготовлении приспособление. Выплаченные банками деньги из банкомата или за фактически не производившиеся сделки похищаются. По информации МВД России в России действуют более 150 самых различных структур, поставляющих информацию мошенникам с пластиковыми картами.
Использование «белого пластика». Данная мошенническая схема появилась в конце 70-х гг. и получила широкое распространение. Поддельные карточки не имеют внешних реквизитов, по которым возможна их идентификация (логотипа банка-эмитента и плaтежной системы, голограммы и других степеней защиты). На чистый лист пластмассы переносятся данные уже существующих карточек. Разновидностью преступлений с «белым пластиком» является подделка преступникaми полученных в результате неосторожности держателей карточек реквизитов этих карточек, в случае карточек с магнитной полосой или перехват этих реквизитов и PIN-кодов в случае микропроцессорных карточек и их использования для снятия денег через банкоматы.
Мошенническое использование банкоматов при выдаче наличных денег.
Для снятия денег через банкомат следует вести пин-код.
«Использование мошенниками фальшивого банкомата, который внешне похож на банкомат известного банка. Фальшивый банкомат выдавал правильные сообщения, поэтому е вызывал у держателя карты сомнений в его подлинности. Пользователи банкоматом оставляли все данные о своем специальном карточном счете. Затем мошенники, используя полученную информацию , изготавливали поддельные банковские карты, кодировали при помощи компьютерных программ карточки , а затем получали наличные деньги с чужих специальных карточных счетов через действительные банкоматы»55.
Подключение электронного записывающего устройства к POS- терминалу/ банкомату (« Skimming»).
В данной ситуации мошенничество происходит с полным копированием всего содержимого магнитной полосы пластиковой карты.
Меры для предотвращения кражи являются специальные компьютерные программы, которые управляют банкоматами.
Совершение мошенничества с использованием Сети интернет:
Одним из самых распространённых способов совершения мошенничества в сети интернет, это интернет-попрошайничество.
В социальных сетях появляются объявления от благотворительных организациях, детских домов, приютов с просьбой о материальной помощи. Мошенник создает сайт-двойник, который является точной копией настоящего и меняют реквизиты для перечисления пожертвований.
Фишинг (от англ. fishing - рыбная ловля, выуживание) - вид интернет-мошенничества, цель которого - получить данные, содержащиеся на вашей пластиковой карте.
Мошенники рассылают электронные письма от имени банков или платежных систем, в которыхпредлагается зайти на сайт по указанной в письме ссылке.Данный сайт является точной копией настоящего сайта банка, где можно увидеть объявления, например, об изменении системы безопасности банка. Для дальнейшей возможности использовать свою пластиковую карту вас просят указать пин-код и данные, содержащиеся на карте. Впоследствии эти данные используются для изготовления поддельной пластиковой карты и обналичивания денежных средств, содержащихся на вашем счете.
Знакомства в сети интернет.
Используя сайты знакомств, злоумышленники, используя фото девушек, молодых парней, завязывают переписку с доверчивыми посетителями сайта. Через некоторое время общения, просят решить их финансовые проблемы- например, помочь обеспечить сиделкой больных родителей, расплатиться с кредитом, перевести деньги на перелет к парню/девушке. После получения денег мошенники перестают выходить на связь
С развитием человеческого общества, появлением прогрессивных технических возможностей, научными открытиями, все чаще выявляются новые виды мошеннических действий, и как следствие новые способы их совершения. В связи с этим, приведенная нами классификация способов мошенничества не является исчерпывающей и будет дополняться и корректироваться по мере развития компьютерной техники и информационных технологий.
|
