О проекте «Подготовка стандартного кредитного договора в сфере кредитования мсп» Цель и задачи проекта

Скачать 47.94 Kb.

Название	О проекте «Подготовка стандартного кредитного договора в сфере кредитования мсп» Цель и задачи проекта
Тип	Документы

rykovodstvo.ru > Руководство эксплуатация > Документы

О проекте

«Подготовка стандартного кредитного договора в сфере кредитования МСП»

Цель и задачи проекта

Целью проекта является разработка стандартных кредитных договоров (а на следующем этапе – обеспечительных договоров) для кредитования малого и среднего бизнеса (далее также «Стандартная документация»).

Необходимость такой работы определяется тремя обстоятельствами:

- правовыми рисками, которые возникли в судебной системе в результате признания отдельных условий кредитных договоров не соответствующими закону и недействительными (условий о банковских комиссиях, о расчете процентов при досрочном возврате кредите, об ограничениях прав заемщика на досрочный возврат и пр.)

- серьезным изменением Гражданского кодекса (новая редакция ГК РФ принята в первом чтении 27 апреля 2012 года и, по-видимому, вступит в силу с 1 марта 2013 года) и необходимостью в связи с этим в массовом изменении типовой банковской документации,

- ростом интереса к сделкам секьюритизации портфелей МСП-кредитов, что повышает требования к в стандартизации первичных кредитных договоров и договоров обеспечения (залог, ипотека, поручительство, банковская гарантия).

Следует учитывать, что новая редакция Гражданского кодекса содержит много новелл в части договорного права. Существенно изменяется регулирование кредитного договора и договора займа (Глава 42 ГК РФ), договоров залога и банковской гарантии (глава 23 ГК РФ), договора банковского счета (Глава 45 ГК РФ) и банковских расчетов. Например, вводится понятие эскроу-счетов, которые могут быть использованы для снижения риска возникновения убытков в кредитных и финансовых сделках. Появляется возможность привлечения управляющего залогами. Расширяется сфера применения и меняются условия банковской гарантии (в проекте – независимая гарантия). В связи с этим перед кредитными организациями встанет задача разработки большого количества совершенно новых договоров, используемых в сделках кредитования, а также существенной переработки действующей договорной базы. Велик риск того, что при самостоятельной работе над новой документацией она получится чрезвычайно пестрой и разнообразной.

Разработка новой и изменение действующей договорной документации является заметной статьей расходов для кредитных организаций. Для крупных банков расходы на эту работу, как правило, «теряются» в общем бюджете. Для средних и небольших банков экономия при подготовке новой договорной базы может обернуться серьезными правовыми рисками. Кроме того, самостоятельная работа банков над договорной документацией является не эффективной. Более продуктивным может стать совместное финансирование и использование результатов данной работы. Таким образом разработка стандартных (типовых, примерных) кредитных и вспомогательных договоров служит целям не только снижения правовых рисков, но и экономии средств отдельными банками.

В связи с этим встает задача консолидации усилий банковского сообщества в подготовке стандартной (типовой, template) документации в сфере МСП-кредитования.

Ассоциация региональных банков России обратилась к своим членам с предложением присоединиться к работе над стандартным договором МСП-кредита, направить своего представителя в рабочую группу и представить используемые ими в настоящее время договоры МСП-кредита.

Концепция проекта

Результатом проекта станет подготовка:

- стандартного кредитного договора в сфере кредитования МСП, согласованного с ЦБ РФ и ВАС РФ,

- предложений по изменению нормативно-правовых актов Банка России, прежде всего, Инструкции № 110-И и Положения № 254-П, регулирующих расчет достаточности капитала и резервов на возможные потери по ссудам. Предполагается, что использование стандартных кредитных договоров может стать одним из критериев для снижения требований к капиталу и резервированию.

Наиболее спорные условия кредитных договоров в сфере кредитования МСП, на которые следует обратить внимание в первую очередь, касаются следующих вопросов:

- допустимость банковских вознаграждений, комиссий и компенсаций при кредитовании,

- право заемщика на досрочный возврат кредита и согласие банка,

- расчет процентов, комиссий и компенсаций при досрочном возврате кредита по инициативе заемщика или по инициативе банка (в случае дефолта),

- заверения и гарантии (при кредитовании среднего бизнеса),

- обязанности заемщика, в том числе обязанности по предоставлению информации и финансовые ковенанты,

- допустимые условия о переменной процентной ставке и изменению процентов и банковских тарифов в одностороннем порядке,

- проценты, штрафы и неустойки при просрочке,

- отграничение МСП-кредита от потребительского кредита, особенно в случае кредитования индивидуальных предпринимателей,

- отграничение МСП-кредита от договоров присоединения (ст. 428 ГК РФ),

- условие о подсудности,

- третейская и медиативная оговорки,

- использование общих условий сделок при заключении договоров.

Все указанные вопросы были подняты ВАС РФ в течение 2010-2012 гг. и не получили однозначного разрешения ни в судебной практике, ни в проекте ГК РФ.

Организация и план работы в рамках проекта

Реализовать проект наиболее эффективным образом можно при привлечении в него четырех сторон:

- представителей кредитных организаций (кредитные и юридические департаменты),

- представителей нескольких международных юридических фирм, имеющих опыт, в том числе, в консультировании по сделкам секьюритизации,

- представителей научной общественности и судебной власти в лице сотрудников Аппарата и судей ВАС РФ, а также Исследовательского центра частного права при Президенте РФ,

- представителей Банка России.

В рамках работы над стандартной документацией планируется проведение следующих мероприятий:

Сбор с банков используется кредитных договоров в сфере МСП и их юридический анализ силами юридической фирмы-консультанта,
Обсуждение результатов анализа и предложений по концепции стандартного кредитного договора в сфере МСП со всеми заинтересованными сторонами – ЕБРР, кредитными организациями, представителями других заинтересованных юридических фирм, представителями ЦБ РФ, представителями юридической науки и ВАС РФ. Такое обсуждение может быть организовано в форме нескольких рабочих заседаний или более широкого круглого стола,
Подготовка проекта стандартного кредитного договора в сфере МСП силами юридической фирмы-консультанта,
Обсуждение и доработка проекта с участием всех заинтересованных сторон и членов рабочей группы Исследовательского центра частного права при Президенте РФ.
Обсуждение итоговой стандартной документации в ходе расширенного круглого стола с представителями всех сторон.
Подготовка Рекомендаций по использованию стандартной кредитной документации, в том числе при последующей уступке и проведении сделок секьюритизации,
На следующих стадиях проекта целесообразно подготовить проекты стандартных (типовых) договоров об уступке прав требования из кредитного договора, о залоге, ипотеке и ином обеспечении с учетом новелл гражданского законодательства.
С принятием новой редакции Гражданского кодекса возобновится работа на проектом Закона о секьюритизации, принятом Государственной Думой в первом чтении 21 октября 2009 года. При этом политически правильно позиционировать данным Закон, как Закон о секьюритизации портфелей МСП-кредитов, т.е. как закон о снижении стоимости кредитования малого бизнеса. При этом стандартный кредитный договор в сфере МСП послужит моделью для проверки работоспособности положений нового Закона о секьюритизации.

Похожие:

	Положение о ПопечительскомСовете пилотного Проекта «Повышение динамики... Попечительском Совете пилотного Проекта «Повышение динамики развития мсп в Аксубаевском муниципальном районе рт»		1. Цель и задачи дисциплины Цель. Задачи дисциплины, ее место в подготовке... Целью курса является изучение теоретических основ и принципов построения средств преобразования информации
	1. Цель и задачи дисциплины Цель. Задачи дисциплины, ее место в подготовке... Целью курса является изучение теоретических основ и принципов построения средств преобразования информации		Новости мсх РФ Минсельхоз России ведет оперативный мониторинг в сфере кредитования агропромышленного комплекса страны
	Конспект досуга в 9 группе 21. 04. 15. Тема: «Подготовка руки к письму» Цель: развитие графомоторных навыков, подготовка руки к овладению процессом письма		1. Бизнес-требования Общая информация о компании и проекте Ответственные лица. Укажите контактную информацию и информацию о сотрудниках, непосредственно участвующих в работе над проектом;...
	Курсовая работа по дисциплине «Экономика организации (предприятия)» Бизнес план – это документ, относящийся к проектным материалам, содержащий описание проекта, включая коммерческие предложения к потенциальным...		Кредитная карта как инструмент потребительского кредитования и безналичных расчетов Теоретические основы и роль кредитной карты как инструмента потребительского кредитования и безналичных расчетов 6
	Проект «Логистика и управление цепями поставок» Я и среду. В группах по два человека участники создают компании и управляют ими на протяжении конкурса, решая каждый день различные...		Конкурс проводится на средства гранта, полученного от Фонда Президентских... Настоящее Положение определяет цель, задачи, порядок проведения областного конкурса семейного декоративно-прикладного творчества...
	Календарно-тематическое планирование педагогов, работающих в проекте Перечень документов, которые должны быть в образовательных учреждениях, участвующих в проекте «Дистанционное образование»		Рабочая программа учебной дисциплины дизайн эмпирического исследования Empirical Research Design Цель изучения дисциплины: развитие навыков самостоятельной творческой профессиональной деятельности в сфере эмпирических социологических...
	1. Цели и задачи дисциплины Цель. Задачи дисциплины, ее место в подготовке специалиста (с учетом квалификационных требований фгос)		1. Цели и задачи дисциплины Цель. Задачи дисциплины, ее место в подготовке специалиста (с учетом квалификационных требований фгос)
	1. Цели и задачи дисциплины Цель. Задачи дисциплины, ее место в подготовке магистра (с учетом квалификационных требований фгос)		Грпш-ооо «Ергач» проект межевания территории 2014/49-пмт Подготовка проекта межевания территории осуществляется в составе проекта планировки территории

Руководство, инструкция по применению