II. Основная информация
о финансово-экономическом состоянии кредитной организации - эмитента
|
2.1. Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации - эмитента
|
|
(тыс. руб.)
|
Наименование показателя
|
01.10.2006 года
|
Уставный капитал
|
2376158
|
Собственные средства (капитал)
|
3303293
|
Чистая прибыль (непокрытый убыток)
|
157940
|
Рентабельность активов (%)
|
1,00
|
Рентабельность капитала (%)
|
8,34
|
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)
|
13275051
|
|
Методика расчета показателей
|
Рентабельность активов рассчитывается как отношение чистой прибыли к балансовой стоимости активов. Рентабельность капитала рассчитывается как отношение чистой прибыли к собственным средствам (капиталу).
|
Анализ платежеспособности и уровня кредитного риска кредитной организации - эмитента, а также финансового положения кредитной организации – эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей.
|
Показатели прибыльности активов и капитала Банка находятся на достаточно высоком уровне. В 2006 году Банк продолжает уверенно наращивать собственные средства и прибыль. Собственные средства Банка за третий квартал увеличились на 68 % по сравнению с показателем на конец 2005 года. Прибыль Банка за третий квартал 2006 года в годовом исчислении превысила прибыль 2005 года более чем на 64%. Такой результат был достигнут за счет четкого следования стратегии бизнеса Банка, эффективной политики управления Банком и постоянно идущего процесса оптимизации расходов.
|
2.2. Рыночная капитализация кредитной организации - эмитента
|
Принимая во внимание особенности функционирования банковской системы, учитывая изменчивость политической ситуации и экономической конъюнктуры рынка прошедших пяти лет, коммерческие отечественные банки проявляли слабый интерес к активному выходу на публичный биржевой рынок акций.
В настоящее время акции Банка по определенным причинам не обращаются на организованном рынке ценных бумаг, поэтому определить их рыночную стоимость по формальным критериям не представляется возможным. Вместе с тем на вторичном рынке сделки по купле-продаже акций Банка между инвесторами и акционерами осуществляются уже несколько лет. Исходя из цены таких сделок, рыночная капитализация Банка условно может быть оценена в 3 млрд. руб.
|
2.3. Обязательства кредитной организации - эмитента
|
2.3.1. Кредиторская задолженность
|
|
(тыс. руб.)
|
|
Наименование показателя
|
01.10.2006 год
|
|
Общая сумма кредиторской задолженности
|
85250
|
|
в том числе Просроченная кредиторская задолженность
|
0
|
|
Структура кредиторской задолженности кредитной организации - эмитента с указанием срока исполнения обязательств за соответствующий отчетный период.
|
(тыс. руб.)
|
Вид кредиторской задолженности
|
01.10.2006 год
|
|
Срок наступления платежа
|
|
До 30 дней
|
До 30 дней
|
|
Расчеты с валютными и фондовыми биржами
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Обязательства по аккредитивам по иностранным операциям
|
0
|
18232
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Операции по продаже и оплате лотерей
|
0
|
|
|
в том числе просроченная.
|
0
|
Х
|
|
Платежи по приобретению и реализации памятных монет
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения
|
32870
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Расчеты с организациями по наличным деньгам (СБ)
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Расчеты с бюджетом по налогам
|
2380
|
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Расчеты с внебюджетными фондами по начислениям на заработную плату
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
|
Х
|
|
Расчеты с работниками по оплате труда
|
31765
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Расчеты с работниками по подотчетным суммам
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Налог на добавленную стоимость полученный
|
0
|
0
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Прочая кредиторская задолженность (60311, 60313, 60322)
|
0
|
3
|
|
в том числе просроченная
|
0
|
Х
|
|
Итого
|
67015
|
18235
|
|
в том числе итого просроченная
|
0
|
Х
|
|
Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности
|
Нет.
|
Размер просроченной задолженности кредитной организации - эмитента по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России.
|
Эмитент не имеет просроченной задолженности Банку России.
|
Информация о выполнении кредитной организацией – эмитентом нормативов обязательных резервов.
|
(тыс.руб.)
|
Отчетный период
|
Размер недовзноса в обязательные резервы
|
Размер неисполненного обязательства по усреднению обязательных резервов
|
1
|
2
|
3
|
01.10.2006
|
0
|
0
|
Информация о наличии/отсутствии неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов
|
Неуплаченных штрафов Банк не имеет.
|
2.3.2. Кредитная история кредитной организации - эмитента
|
Кредитную историю Банка составляют крупные заимствования на международных рынках капитала и эмиссия облигаций.
Синдицированные кредиты.
В 2003 году Банк впервые вышел на международный рынок синдицированных кредитов, став одним из первых российских банков средней величины, привлекших синдицированный кредит на сумму 14 млн. долларов США от первоклассных зарубежных кредитных организаций. Организатором и агентом сделки выступил Bankgesellschaft Berlin AG. Ведущими менеджерами займа стали Union Bank of California, N.A. и ОАО "Казкоммерцбанк". Кредит был погашен в срок.
В январе 2005 года Московский кредитный банк привлек 10 млн. долларов США на 6 месяцев от иностранных банков посредством клубной сделки. Координатором сделки выступил Commerzbank AG, Frankfurt am Main, который также исполнял роль агента по организации сделки и документации. Другими участниками сделки стали: Wachovia Bank, N. A. (США), Nova Ljubljanska Banka D.D. (Словения), Bankgesellschaft Berlin AG и AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH (Германия). Кредит также был полностью погашен в срок.
В сентябре 2005 года во Франкфурте-на-Майне (Германия) был подписан договор о предоставлении МКБ синдицированного займа в размере 40 млн. долларов США сроком на 1 год. Средства были привлечены с переподпиской в 60% по отношению к первоначально планируемому объему. В синдикате приняли участие банки из Западной и Восточной Европы, Прибалтики, Америки, Центральной Азии и России. Полученные средства были направлены на финансирование внешнеторговой деятельности клиентов МКБ. Кредит был погашен в срок.
В августе 2006 года Московский кредитный банк привлек еще один синдицированный кредит в размере 20 млн. долларов под залог портфеля автокредитов сроком на 1 год с возможностью продления на 1 год. Московский кредитный банк стал первым российским банком, привлекшим синдицированный заем, обеспеченный портфелем автокредитов, до этого момента на российском финансовом рынке не было аналогичных по структуре сделок. Организаторами займа выступили Standard Bank Plc и ZAO Standard Bank. В синдикате также приняли участие Anglo Romanian Bank Limited, Bank Austria Creditanstalt AG, Bankgesellschaft Berlin AG, Closed Joint Stock Company, Международный Московский Банк и Trade & Development Bank of Mongolia.
В сентябре 2006 года в Лондоне был подписан договор о предоставлении Московскому Кредитному Банку синдицированного кредита в размере 53 млн. долларов сроком на 1 год с возможностью продления на 1 год (с переподпиской в 32,5% по отношению к первоначально заявленному объему). Уполномоченными ведущими организаторами сделки выступили Commerzbank AG и Standard Bank Plc. В синдикате приняли участие 20 банков, в том числе банки Западной и Восточной Европы, Азии и США.
Крупные кредиты от международных финансовых организаций.
Осенью 2004 года Международная финансовая корпорация (IFC), инвестиционное подразделение Группы Всемирного банка предоставила Банку долгосрочный кредит в размере 10 млн. долларов США сроком на 5 лет на развитие программ по кредитованию малого и среднего бизнеса.
В июне 2005 года аналогичный кредит в сумме 10 млн. долларов был предоставлен Банку Европейским Банком Реконструкции и Развития (EBRD) на срок 5 лет.
Чуть ранее, в мае 2005 года после присоединения Банка к Программе содействия торговле Банк получил от EBRD кредитную линию в размере 15 млн. долларов США для финансирования внешнеторговых операций.
В июле 2005 года Банком был получен еще один кредит от IFC на сумму 5 млн. долларов сроком на 8,5 лет на поддержку ипотечной программы. МКБ стал первым банком со 100% российским капиталом, получившим кредитную линию МФК на развитие ипотеки.
В августе 2006 года Московский Кредитный Банк привлек субординированный заем от Европейского Банка Реконструкции и Развития (EBRD) в размере 20 млн. долларов сроком на 7 лет с возможностью продления до 9 лет. Данный кредит был предоставлен в рамках программы EBRD по финансированию на цели увеличения капитализации российских банков.
Эмиссия облигаций Банка.
27-го апреля 2005 года Банк провел дебютную эмиссию облигаций. Объем облигационного займа составил 500 млн. рублей, срок обращения выпуска - 2 года. Ставка купона на первый год обращения была определена на аукционе в день размещения выпуска и составила 11,5% годовых. Условиями выпуска предусмотрено приобретение Эмитентом облигаций по требованию их владельцев через один год после размещения по номинальной стоимости. По данной эмиссии Банк выплатил первые четыре купона по своим облигациям объемом 500 млн. руб. на общую сумму 57,34 млн. руб., или 14,335 млн. руб. по каждому купону. Ставка купона составила 11,5% годовых, или 28,67 руб. на одну облигацию за один купонный период. Ставки на 5-8 купонные периоды были установлены на уровне 10,5% годовых, или 26,18 руб. на одну облигацию за один купонный период.
8 июня 2006 года Банк разместил второй выпуск облигаций объемом 1 млрд. рублей со сроком обращения 3 года. Ставка 1-3 купонов была определена на уровне 10,4% годовых. Общий размер доходов, подлежащих выплате по одной облигации за один купонный период, составляет 51,86 рублей. Средства, привлеченные в ходе размещения второго облигационного займа, Московский кредитный банк намерен использовать в первую очередь для расширения программ кредитования.
Ниже представлены кредитные договоры, действующие на дату окончания третьего квартала 2006 года, сумма основного долга по которым составляет не менее 5 % балансовой стоимости активов Банка на дату последнего отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора:
|
Наименование обязательства
|
Наименование кредитора (займодавца)
|
Сумма основного долга,
руб./иностр. валюта
|
Дата погашения ссуды по договору/
фактический срок погашения (число/месяц/год)
|
Длительность просроченной задолженности по основному долгу и процентам за весь период кредитования, дней
|
Максимальная сумма допущенной просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам по кредиту (займу)
|
1
|
2
|
3
|
4
|
5
|
6
|
Синдицированный кредит
|
Standard Bank Plc
Commerzbank Aktiengesellschaft
ЗАО Международный Московский Банк
Anglo-Romanian Bank Ltd
Wachovia Bank, National Association
BRED Banque Populaire
AKA Ausfuhrkredit-Gesellchaft M.B.H.
Sparisjóđabanki Islands / Icebank
London Forfaiting Company Ltd
OTP Bank Plc
Adria Bank Aktiengesellschaft
Caixa Geral de Depósitos, S.A. France Branch
Finansbank (Holland) N.V.
Landesbank Baden-Württemberg, London Branch"
|
53 000 000 долл. США
|
17.09.2007
|
нет
|
нет
|
|
|
