Банковское право
1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9
Семинар 1. Тема: Правовой статус кредитных организаций
Вопросы и задания выполнить всем, а задачи по вариантам:
I вариант А-К № 1,3
II вариант Л-Р № 4,8
III вариант С-Я № 9,10
Вопросы:
Какой орган является высшим органом управления в акционерном коммерческом банке?
Какой орган осуществляет общее руководство деятельностью коммерческого банка?
Какие сведения должен содержать Устав кредитной организации?
Из чего составляется уставный капитал кредитной организации и каким образом его размер регулируется Банком России?
Что понимается под реорганизацией банка и какие формы реорганизации банков предусмотрены законодательством?
Какие основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций предусмотрены законодательством?
Какие последствия наступают для кредитной организации с момента отзыва у нее лицензии па осуществление банковских операций?
Что понимается под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации?
Кто обладает правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом?
При наличии каких оснований может быть возбуждено арбитражным судом дело о банкротстве кредитной организации?
Задания:
Схематично изобразите примерную организационную структуру коммерческого банка.
Перечислите, какие виды лицензий могут получить создающиеся банковские и небанковские кредитные организации.
Назовите способы расширения своей деятельности кредитными организациями.
Раскройте порядок регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций.
Перечислите документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.
Раскройте порядок Добровольной и принудительной ликвидации кредитной организации.
Назовите основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
Перечислите виды лицензий на осуществление банковских операций, которые могут быть выданы действующим банковским и небанковским кредитным организациям для расширения их деятельности.
Раскройте, в чем заключаются отличия в деятельности филиала Коммерческого банка от его представительства. Каков порядок их создания?
Проанализируйте, противоречит ли принципу «рыночных взаимоотношений банка с клиентом» участие банков в благотворительных программах.
Задачи:
1. Акционерное общество коммерческий банк «Лига» (продавец) предъявило иск к ООО «Сигма» (покупателю) о признании недействительным договора купли-продажи здания. В обоснование исковых требований АО «КБ "Лига"» указало, что здание внесено в уставный капитал и его продажа влечет за собой уменьшение этого капитала. Согласно уставу вопросы уменьшения уставного капитала отнесены к компетенции общего собрания, которое не принимало решения о продаже здания и уменьшении
уставного капитала.
Оспариваемая сделка была совершена генеральным директором банка. Стоимость проданного здания не превысила 20% балансовой стоимости чистых активов общества, к тому же, как свидетельствует представленный в суд бухгалтерский баланс АО, стоимость чистых активов в результате сделки не оказалась меньше размера уставного капитала.
Какое решение должен принять арбитражный суд?
2. По договору купли-продажи ОАО «Национальный космический банк» передало ОАО «Московский экспериментальный ювелирный завод "Ювслирпром"» золото в слитках. ОАО «МЭЮЗ "Ювелирпром"» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ОАО «Национальный космический банк» о признании недействительным договора купли-продажи золотых слитков, мотивируя свои требования тем, что согласно пп. 1.2 и 1.4 Инструкции Министерства финансов РФ от 04.08.92 г. № 67 предприятия, независимо от формы собственности, осуществляющие любые операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, обязаны зарегистрироваться в соответствующей территориальной государственной инспекции пробирного надзора, а поскольку банк продавец такой регистрации не прошел, то им нарушены порядок совершения сделок драгоценными металлами, установленный Правительством РФ, требования Закона «О валютном регулировании и валютном контроле».
Как указал ответчик, на момент совершения сделки у него имелась лицензия Банка России на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, а также на осуществление иных операций с ними. Выдача лицензии была согласована с Минфином России.
Какое решение должен принять суд?
3. Студент Рябинин при ответе на вопрос контрольной работы по банковскому праву: «Какие документы необходимо представить в Банк России для государственной регистрации коммерческого банка?» назвал следующие:
- заявление с ходатайством о государственной регистрации коммерческого банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций имя руководителя Банка России, включающее бизнес-план коммерческого банка;
- учредительные документы (Устав \ Устав + Учредительный договор);
- протокол общего собрания учредителей;
- свидетельство об оплате государственной пошлины за регистрацию
- нотариально заверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц; аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние 3 года; подтверждение органов налоговой службы выполнения учредителями обязательств перед бюджетами всех уровней за последние 3 года;
- список учредителей кредитной организации;
- анкеты кандидатов на должности, руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера.
Как Вы считаете, точен ли ответ студента Рябинина?
4. Гражданин Соколов В. Г. обратился с вопросом к знакомому студенту-юристу Малышеву Ю.Н. : «Управляющая банком не выдает мне деньги по исполнительному листу (он у меня на руках), заявляя, что они работают лишь с юридическими лицами. Подал в суд исковое заявление, а судья «подыгрывает» управляющей. Где найти на них управу?». Студент Малышев Ю.Н. разъяснил, что порядок взыскания присужденных денежных сумм урегулирован ФЗ «Об исполнительном производстве» от 21.07.97 г. № 119-ФЗ. В соответствии с п.2 ст.6 упомянутого Закона банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, в 3-дневпый срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя исполняет содержащееся в исполнительном документе требование о взыскании денежных средств либо делает отметку о полном либо частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя. Неисполнение указанных требований является основанием для наложения судом общей юрисдикции или арбитражным судом на банк или иную кредитную организацию штрафа. Действия, с которыми не согласен Соколов В.Г., могут быть обжалованы в порядке, установленном процессуальным законодательством.
Правильный ли ответ дал студент Малышев Ю.Н.?
5. В связи с грубыми нарушениями финансовых операций Банком России 11.07.97 г. издан Приказ №02-65 «Об аннулировании записи о регистрации устава коммерческого банка "Конверсия, реконструкция и развитие"» и о проведении ликвидационных процедур. Несмотря на неоднократные предписания Главного управления ЦБ РФ по г. Москве, коммерческий банк не создал ликвидационную комиссию, вследствие чего управление вынуждено было приступить к осуществлению ликвидационных процедур 14.10.97 г. Заявка на публикацию сообщения о ликвидации коммерческого банка была направлена управлением в «Вестник Банка России» и газету «Известия» в июле 1997 г., однако информационное сообщение о ликвидации банка было опубликовано в печати 14.11.97 г.
Производственное коммерческое объединение «Искра», не зная о предстоящей ликвидации коммерческого банка, заключило с ним депозитный Договор от 29.08.97 г. № 10. Однако коммерческий банк свои обязательства не выполнил и денежные средства в сумме 500 млн. руб. не возвратил, сославшись на то, что в отношении банка ведется процедура ликвидации.
ПКО «Искра» предъявило в Московский арбитражный суд иск о взыскании с Банка России в лице Главного управления ЦБ РФ по г. Москве 550 млн. руб. убытков. Обосновывая свои исковые требования, истец исходил из того, что в результате неправомерных, на его взгляд, действий Главного управления ЦБ РФ по г. Москве, не выполнившего Приказ Банка России от 11.07.91 г. № 02-65 «Об аннулировании записи о регистрации устава коммерческого банка "Конверсия, реконструкция и развитие"» (в частности, несвоевременно создавшего ликвидационную комиссию и с запозданием опубликовавшего сообщение о ликвидации банка) у ПКО «Искра» возникли убытки.
Кто несет ответственность перед ПКО «Искра»- за причиненные ему убытки?
6. Территориальным фондом обязательного медицинского страхования Алтайского края были произведены проверки своевременности, полноты и правильности уплаты страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию Зональным и Панкрушихииским расчетно-кассовыми центрами Банка России, являющимися плательщиками таких взносов в соответствующих филиалах фонда за период с 01.01.94 по 30.07.97 г. В результате проверок установлено недоначисление страховых взносов, в связи с чем территориальный фонд предъявил названным РКЦ Банка России распоряжения о списании недоимок, пеней и штрафов в безакцептном порядке, которые расчетными центрами были возвращены без исполнения.
Территориальный фонд медицинского страхования Алтайского края обратился в арбитражный суд с иском к Банку России о взыскании задолженности по страховым взносам, пеней за просрочку платежа и штрафа. Определением арбитражного суда дело прекращено ввиду неподведомственности спора арбитражному суду. Суд исходил из того, что ст. 27 Закона РФ от 28.06.91 г. «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» и п. 28 Инструкции о порядке взимания и учета страховых взносов (платежей) на обязательное медицинское страхование от 11.10.93 г. № 1018 предусмотрен бесспорный порядок их взимания.
Подведомствен ли данный спор арбитражному суду и вправе ли территориальный фонд обязательного медицинского страхования обращаться в суд за судебной защитой своих прав?
7. Мемориальным ордером от 19.08.92 г. Банк России списал с корреспондентского счета «Маркетингбанка» без его согласия 495 млн. руб. В период с 1993 по 1996 г. Банк России принимал без возражений от «Маркетингбанка» отчеты, в которых сумма в 495 млн. руб. проходила как дебиторская задолженность Банка России, что, по мнению коммерческого банка, свидетельствовало о признании долга. «Маркетингбанк» 04.07.96 г. обратился к Банку России с требованием о восстановлении необоснованно списанной суммы. Банк России отказал коммерческому. банку, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. «Маркетингбанк»10.08.96 г. обратился в арбитражный суд с иском к Банку России о взыскании необоснованно списанной суммы и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Какое решение должен принять суд?
8. Коммерческий банк «Гарант» имеет в собственности контрольный пакет акций АО «Марина», занимающегося импортом и реализацией товаров народного потребления. Генеральный директор КБ «Гарант» предложил руководству АО «Марина» закупить крупную партию электрических приборов, гарантируя, что в случае возникновения финансовых затруднений банк поможет рассчитаться с долгами. Полагая, что данное указание является обязательным, АО «Марина» закупило партию электротоваров. Для того чтобы рассчитаться с поставщиками, АО «Марина» обратилось за финансовой поддержкой к КБ «Гарант», однако в помощи было отказано. Кредиторами АО «Марина» был подан иск в арбитражный суд, АО было признано несостоятельным (банкротом).
Несет ли какую-либо ответственность КБ «Гарант» по обязательствам признанного несостоятельным (банкротом) АО « Марина»?
9. При ответе на вопрос преподавателя о том, какие принудительные меры воздействия вправе применять Банк России к кредитным организациям, студент Яковлев В.В. назвал следующие:
штрафы;
требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
ограничение на проведение отдельных банковских операций сроком на 6 месяцев;
запрет па осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией сроком на 2 года;
запрет на открытие филиалов на срок до 1 года;
требование о замене руководителей кредитной организации;
введение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
отзыв лицензии на осуществление банковских операций;
установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации.
Согласны ли Вы с данным ответом?
10. Коммерческий банк «Славянский» был зарегистрирован в 1992 г. За время своей деятельности банк приобрел лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, выполнял установленные Банком России требования к размеру уставного капитала. Комплексная инспекционная проверка, проведенная территориальным учреждением Банка России, подтвердила устойчивое финансовое положение коммерческого банка. КБ «Славянский» направил в Банк России ходатайство о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций.
Какими правами наделяется банк, имеющий Генеральную лицензию на осуществление банковских операций?
НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ ПО ТЕМЕ
Конституция Российской Федерации. М., 1993.
Гражданский кодекс РФ. Часть первая//СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
Гражданский кодекс РФ. Часть вторая//СЗ РФ. 1996. № 5.Ст. 410.
Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 21.07.97 г. № 119-ФЗ.
Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.95 г. № 208-ФЗ (в ред. От 24.05.99 г. №101-ФЗ)//СЗ РФ. 1996. № 1. Ст. 1.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1 (в ред. От 08.07.99 г. № 136-Ф3)//С3 РФ. 1996. № 6.Ст. 492.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.99 г. № 40-ФЗ (в ред. От 02.01.2000 г. № 6-ФЗ)// СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»//СЗ РФ. 2002. № 28.Ст. 2790.
Постановление Правительства РФ «Положение о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации» от 30.06.94 г. № 756.
Приказ ЦБ РФ «Положение о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами па территории Российской Федерации и порядке проведения банками операций с драгоценными металлами» от 01.11.96 г. № 02-400.
Инструкция ЦБ РФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковской деятельности» от 14.01.2004 г. № 109-И.
Инструкция ЦБР «О порядке регулирования деятельности банков» от 01.10.97 г. № 1.
Инструкция ЦБР «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» от31.03.97 г. № 59.
УЧЕБНАЯ И МОНОГРАФИЧЕСКАЯ ЛИТЕРАТУРА
Гвирцман М.В. Правовое регулирование банковской тайны//Деньги и кредит, 1992, № 6.
Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: БЕК, 1994.
Ефимова Л.Г. Коммерческий банк: предприятие или учреждение//Хозяйство и право, 1992, № 7.
Захаров B.C. Есть ли гармония в банковской сфере. Коммерческие банки и их взаимоотношения с центральными банками//Экономика и жизнь, 1991, № 44.
ОлейникО.М. Основы банковского права: Курс лекций М-Юристъ, 1999.
Олейник О.М. Правовое регулирование деятельности банков и компетенция банков/ /Сотрудничество по вопросам правового регулирования хозяйственной деятельности. М., 1995.
Павлодский Е.А., Ефимова Л.Г. Споры коммерческих банков с предприятиями//Право и экономика, 1993, № 2.
Правовое регулирование банковской деятельности. М.. Юринформ, 1997
Рубанов А.А.. Основы банковское права на путях к рынку М., ИГПАН, 1990
Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М.,Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М.,1999
Ухтуев Г.А. Банковское право. М., 1990.
Челноков В.А. Банки и банковскские операции. М.: Высшая школа, 1998.
Д.Г. Алексеева., С.В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко Банковское право М., Юристъ, 2005 / Пособие/
Братко А.Г. Банковское право России М., Юридическая литература, 2003 /Пособие/
Семинар 2. Тема: Правовой статус и структура Центрального банка Российской Федерации
(в начало)
Вопросы и задания для всех, а задачи по вариантам:
I - вариант А-К 1,2
II - вариант Л-Р 2,6
III - вариант С-Я 7,10
|
