Предварительно утвержден
Советом директоров ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
06 апреля 2017г.
Протокол № 12 от 10 апреля 2017г.
Утвержден
общим собранием акционеров ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
12 мая 2017г.
Протокол № 30 от 17 мая 2017г.
Годовой отчет составлен в соответствии
с законодательством Российской Федерации
о раскрытии информации эмитентами
эмиссионных ценных бумаг
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ
АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЧЕЛИНДБАНК»
(публичного акционерного общества)
ЗА 2016 ГОД
2017 год
г. Челябинск
Содержание
I. СВЕДЕНИЯ О ПОЛОЖЕНИИ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» В БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ 3
1.1. Развитие банковской отрасли России в 2016 году 3
1.2. Общая информация о ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 10
1.3. Основные показатели деятельности ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 14
II. ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 17
III. ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ В 2016 ГОДУ ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 19
3.1. Корпоративный бизнес 19
3.2. Розничный бизнес 29
3.3. Операции на финансовых рынках 40
IV. СВЕДЕНИЯ О ПОЛИТИКЕ В ОБЛАСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ 41
4.1. Основные положения политики ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в области вознаграждения 41
4.2. Система вознаграждения членов Совета директоров Банка и исполнительных органов Банка 45
4.2.1. Сведения о размере вознаграждений, выплаченных членам Совета директоров и исполнительных органов Банка в 2016 году 45
4.3. Управление персоналом 46
V. СОЦИАЛЬНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ 47
VI. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЪЕМЕ ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ВИДОВ ЭНЕРГЕТИЧЕСКИХ РЕСУРСОВ 49
VII. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 51
VIII. ОПИСАНИЕ ОСНОВНЫХ ФАКТОРОВ РИСКА, СВЯЗАННЫХ С ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 52
IX. СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ПРИНЦИПОВ И РЕКОМЕНДАЦИЙ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ 63
9.1. Система корпоративного управления 63
9.2. Акционеры Банка. Взаимодействие с акционерами Банка 64
9.2.1. Уставный капитал ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» 64
9.2.2. Права акционеров. Общее собрание акционеров Банка 65
9.3. Совет директоров Банка 66
9.3.1. Общие положения 66
9.3.2. Состав Совета директоров Банка 67
9.3.3. Деятельность Совета директоров Банка в отчетном периоде 75
9.3.4. Комитеты Совета директоров 76
9.4. Исполнительные органы Банка 78
9.4.1. Правление Банка 78
9.4.2. Состав Правления Банка 79
9.4.3. Единоличный исполнительный орган 84
9.5. Система управления рисками и внутреннего контроля 84
9.6. Система вознаграждения членов Совета директоров, исполнительных органов и иных работников Банка 86
9.7. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка 86
9.8. Недопущение конфликта интересов. Существенные корпоративные действия. Крупные сделки. Сделки с заинтересованностью 87
9.8.1. Крупные сделки 88
9.8.2. Сделки с заинтересованностью 88
9.9. Раскрытие информации о Банке, информационная политика Банка 89
9.10. Развитие и совершенствование корпоративного управления в Банке 90
I. СВЕДЕНИЯ О ПОЛОЖЕНИИ ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» В БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ
1.1. Развитие банковской отрасли России в 2016 году
Основные тенденции
Банковский сектор России в 2016 году работал в условиях постепенного, начиная со второй половины года, выхода экономики России из рецессии. По итогам 2016 года по сравнению с 2015 годом улучшились следующие социально-экономические показатели экономического развития: замедлился спад ВВП, параллельно с укреплением рубля замедлилась инфляция с 12,9% в 2015 году до 5,4% в 2016 году, положительную динамику показало промышленное производство, повысилась реальная заработная плата работников. Однако сохранились такие негативные тенденции в экономике России, как отрицательная динамика инвестиций, реальных располагаемых доходов населения и оборота розничной торговли.
Таблица 1
Основные показатели развития банковского сектора России в 2016 году
№
|
Показатели
|
01.01.2016г.
(2015 год)
|
01.01.2017г.
(2016 год)
|
Темпы прироста, %
|
1.
|
Активы (пассивы), млрд. руб.
|
83 000
|
80 063
|
-3,5
|
2.
|
Собственный капитал
|
9 009
|
9 387
|
+4,2
|
3.
|
Кредиты экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам), млрд. руб.
|
43 985
|
40 939
|
-6,9
|
3.1.
|
в т.ч. просроченные, млрд. руб.
|
2 940
|
2 750
|
-6,4
|
|
Уровень просроченной задолженности, %
|
6,7
|
6,7
|
-
|
|
В т.ч.:
|
|
|
|
3.2.
|
- Кредиты нефинансовым организациям, млрд. руб.
|
33 301
|
30 135
|
-9,5
|
|
в т.ч. просроченные, млрд. руб.
|
2 076
|
1 892
|
-8,9
|
|
Уровень просроченной задолженности, %
|
6,2
|
6,3
|
+0,1 п.п.
|
3.3.
|
- Кредиты физическим лицам, млрд. руб.
|
10 684
|
10 804
|
+1,1
|
|
в т.ч. просроченные, млрд. руб.
|
864
|
858
|
-0,7
|
|
Уровень просроченной задолженности, %
|
8,1
|
7,9
|
-0,2 п.п.
|
3.4.
|
Депозиты и средства организаций на расчетных счетах (кроме КО), млрд. руб.
|
27 990
|
25 157
|
-10,1
|
3.5.
|
Вклады физических лиц, млрд. руб.
|
23 219
|
24 200
|
4,2
|
3.6.
|
Прибыль текущего года, млн. руб.
|
192
|
930
|
(+)в 4,8 раза
|
3.7.
|
Количество кредитных организаций
|
733
|
623
|
-110
|
3.8.
|
Количество прибыльных кредитных организаций
|
553
|
445
|
-108
|
Основные тенденции развития банковского сектора России в 2016 году
1. Снижение активов банковского сектора
По итогам 2016 года активы российских банков снизились на 3,5%, против роста на 6,9% в 2015 году и на 15% в среднем за год в предыдущие 5 лет. В истории банковского сектора худшим был только 2009 год, когда активы банковского сектора выросли на 5%. Таким образом, на 1 января 2017 года объем совокупных активов российских банков уменьшился до 80,1 триллиона рублей, что составляет 93,2% к ВВП за 2016 год. Для сравнения, соотношение активов банков и ВВП по результатам 2015 года было около 100%.
Основные факторы, оказавшие влияние на динамику активов банков:
а) Валютная переоценка
Без учета влияния валютной переоценки темпы роста активов банков в 2016 году были бы положительными и составили 1,9%, тогда как в 2015 году очищенные от валютной переоценки темпы роста активов были отрицательными (-1,6%).
б) Падение объемов кредитных операций
Совокупный объем кредитов экономике (нефинансовым организациям и физическим лицам) в 2016 году снизился на 6,9%.
Кредитный портфель корпоративных клиентов в 2016 году показал отрицательную динамику (-9,5%).
Рис. 2
Кредиты физическим лицам показали незначительный прирост – (+)1,1%. Объем предоставленных российскими банками в 2016 году ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) достиг 1,5 трлн. рублей, что выше показателя 2015 года на 26,8%. Задолженность по ИЖК к концу 2016 года достигла 4,5 трлн. рублей, превысив уровень предыдущего года на 13%. Основным фактором, повлиявшим на увеличение объемов ИЖК, стало снижение процентных ставок банками вслед за снижением ключевой ставки, а также программы государственной поддержки ипотеки.
 Рис. 3
Сокращение объемов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Банковское кредитование малого и среднего бизнеса сокращается третий год подряд.
Рис.4
Причины слабой динамики кредитных операций в 2016 г.:
снижение спроса на кредитные продукты из-за низкой потребительской уверенности и деловой активности компаний;
консервативная политика банков: значительное повышение требований к обеспечению и финансовому положению заемщиков.
в) Отзыв лицензий
В сокращение объема активов российского банковского сектора также внесли вклад значительные масштабы отзыва лицензий у банков. С 2014 года количество кредитных организаций уменьшилось на 262 организации. В 2016 году количество банков и НКО, у которых Банк России отозвал лицензии, составило 97, а с учетом добровольно сданных лицензий (присоединения, ликвидации) – 110 (104 в 2015 году). Лицензий в 2016 году лишились 11 банков с активами более 20 миллиардов рублей, в том числе пять очень крупных банков из ТОП-100 по объему активов.
2. Значительный рост прибыли банков
Прибыль 2016 года увеличилась по сравнению с 2015 годом в 4,8 раза и составила 930 млрд. руб.
Рис. 5
3. Стабилизация качества кредитного портфеля
В 2016 году удельный вес просроченной задолженности по кредитам клиентам остался на уровне 2015 года: по кредитам нефинансовым организациям незначительно увеличился с 6,2% до 6,3%, а по розничным кредитам сократился с 8,1% до 7,9%.
Рис. 6
4. Отрицательная динамика средств на счетах клиентов банков
В 2016 году депозиты и средства на счетах предприятий и организаций показали отрицательную динамику – (-) 10,1%.
Рис. 7
Темпы прироста вкладов населения в 2016 году по сравнению с 2015 годом значительно снизились. В 2016 году средства населения выросли всего на 4,2%.
Рис. 8
Несмотря на снижение динамики привлечения средств клиентов, в 2016 году почти вдвое сократился объем заимствований у Банка России, а объем депозитов, размещенных в кредитных организациях Федеральным Казначейством, сократился в 1,4 раза. В результате удельный вес привлеченных от Банка России средств в пассивах банков снизился с 6,5% до 3,4%, а средств Федерального Казначейства – с 0,5% до 0,4%.
 Рис. 9
5. Активное внедрение новых и совершенствование действующих автоматизированных информационных технологий
Развитие автоматизированных банковских технологий происходит постоянно, но в последние два года данный тренд значительно усилился и фактически стал во главу угла стратегий многих банков. Банки активно автоматизируют как технологии обслуживания клиентов, так и внутренние процедуры: расширяется функционал дистанционного обслуживания, в том числе активно развиваются мобильные платежи, расширяются функции АТМ, совершенствуются CRM-системы, системы информационной безопасности банков, электронного документооборота, управления ресурсами, а также системы управления эффективностью и рисками, бизнес-аналитика, внедряются облачные технологии, и т.д. На фоне развития автоматизированных технологий происходит сокращение банковских офисов. Ряд банков запланировали на 2017 год значительное сокращение офисов из-за закрытия нерентабельных офисов и развития дистанционного обслуживания.
1.2. Общая информация о ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» (далее – ЧЕЛИНДБАНК, Банк) является одним из крупнейших универсальных банков Уральского региона. На рынке банковских услуг ЧЕЛИНДБАНК работает 26 лет.
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) (первоначально Индустриальный коммерческий банк Челябинской области) был образован в соответствии с постановлением Верховного Совета РСФСР от 13.07.1990г. «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики», собранием учредителей пайщиков Банка 10 сентября 1990г. и зарегистрирован 16 октября 1990г. в Государственном Банке РСФСР.
24 января 1992г. Банк был преобразован из паевого в открытое акционерное общество ЧЕЛЯБИНСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК». В настоящее время полное наименование Банка: АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество), краткое наименование ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».
ЧЕЛИНДБАНК создан для предоставления технологичного комплексного банковского обслуживания предприятиям, организациям и их сотрудникам, индивидуальным частным предпринимателям и населению в Уральском регионе, в основном в Челябинской области, с целью получения прибыли.
|
