Приложение
к Приказу от 09.04.2015 № 358
(применяется для продукта
«______________________________________»)
УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТОВ
ПО ОПЕРАЦИЯМ, СОВЕРШЕННЫМ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ
ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ (ЭКВАЙРИНГ)
Москва, 2015
СОДЕРЖАНИЕ:
1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ……………………………………………………………....3
2. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ……………………………………………………………....5
3. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….5
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА………………………………………………………....5
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ………………………………………………8
6. ФИНАНСОВЫЕ УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ…………………………………...11
7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ…………………………………………………………………………...12
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН……………………………………………………………..13
9. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ………………………………………...14
10. УРЕГУЛИРОВАНИЕ РАЗНОГЛАСИЙ И РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ……………….14
11. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА……………………….14
12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ……………………………………………………...15
13. ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 - ПРАВИЛА РАБОТЫ С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТАМИ…………..
14. ДОПОЛНЕНИЕ К ПРИЛОЖЕНИЮ №1 – ФОРМА ПИСЬМА ОБ ОШИБОЧНО ОФОРМЛЕННОЙ ОПЕРАЦИИ………………………………………………………………………..23
15. ПРИЛОЖЕНИЕ № 2.1 – ФОРМА ЗАЯВКИ НА РЕГИСТРАЦИЮ ПРЕДПРИЯТИЯ…24
16. ПРИЛОЖЕНИЕ № 2.2 – ФОРМА ЗАЯВКИ НА РЕГИСТРАЦИЮ/ИЗМЕНЕНИЕ ДАННЫХ ТОРГОВО-СЕРВИСНОЙ ТОЧКИ ПРЕДПРИЯТИЯ……………………………………25
17. ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 – ФОРМА АКТА ПРИЕМА-ПЕРЕДАЧИ ОБОРУДОВАНИЯ…..27
18. ПРИЛОЖЕНИЕ № 4 – ФОРМА СПИСКА РАБОТНИКОВ ПРЕДПРИЯТИЯ, УПОЛНОМОЧЕННЫХ НА ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТ……………................................................................................................................................28
19. ПРИЛОЖЕНИЕ № 5 – ФОРМА ПИСЬМА-ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПРЕДПРИЯТИЯ…….29
20. ПРИЛОЖЕНИЕ № 6 – ЗАЯВЛЕНИЕ НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА……………….30
1. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ
Для целей настоящих Условий указанные ниже термины и определения, написанные с заглавной буквы, будут иметь следующие значения:
1.1. Авторизация – разрешение, предоставляемое Эмитентом Держателю для проведения Операции с использованием Карты и являющееся подтверждением гарантии оплаты Товаров, приобретаемых Держателем в ходе конкретной Операции с использованием Карты.
1.2. Банк – Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).
1.3. Банк-Клиент Онлайн - (система «Банк-Клиент Онлайн», БКО) – автоматизированная компьютерная система, позволяющая осуществлять передачу электронных документов между Клиентом и Банком по сети Интернет.
1.4. Держатель платежной карты (Держатель) – физическое лицо, на имя которого выдана Карта, использующее Карту на основании договора с Эмитентом, предусматривающего совершение Операций с использованием Карт, или на основании его заявления, поданного Эмитенту в рамках заключенного с ним договора, предусматривающего совершение Операций с использованием Карт. Имя и фамилия Держателя указаны на лицевой стороне (за исключением Карт, на которых такие данные не указываются), а его образец подписи указан на оборотной стороне Карты.
1.5. Договор – настоящие Условия, Тарифы Банка и Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком, составляющие в совокупности Договор на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием платежных карт.
1.6. Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, подписанный участниками расчетов собственноручно или аналогами собственноручной подписи. Документом по Операциям с использованием Карт может быть:
1.6.1. Чек – бумажный Документ, составленный в двух экземплярах, распечатанный POS терминалом (при приеме Карт с использованием POS терминала) и служащий подтверждением совершения Операции.
1.6.2. Электронный журнал – совокупность Документов в электронной форме, сформированных за определенный период времени по Операциям с использованием Карт. Электронный журнал является основанием для проведения расчетов Сторон по Операциям.
1.7. Заявление на заключение договора (Заявление) – заявление, поданное Клиентом в Банк с целью заключения Договора путем присоединения к Условиям, составленное по форме Приложения № 6 к Условиям.
1.8. Клиент (Предприятие) – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП), являющиеся резидентами Российской Федерации и принимающие банковские карты в качестве средства оплаты Товара на основании Договора.
1.09. Код авторизации – уникальный буквенно-цифровой код, подтверждающий успешное проведение Авторизации.
1.10. Комиссия – плата, взимаемая Банком с Предприятия за оказание услуг по Договору в виде процента от суммы совершенной Операции или фиксированного платежа. Размер Комиссии определен Тарифами Банка.
1.11. Комиссия за регистрацию POS терминала – плата, взимаемая Банком с Предприятия согласно утвержденным Тарифам Банка за регистрацию POS- терминала в программно-аппаратном комплексе Банка. Взимается на основании заранее данного акцепта Предприятия, определенного в Договоре.
1.12. Комиссия за обслуживание POS терминала – плата, взимаемая Банком с Предприятия согласно утвержденным Тарифам Банка за ежемесячное обслуживание POS-терминала в программно-аппаратном комплексе Банка. Взимается на основании заранее данного акцепта Предприятия, определенного в Договоре, в порядке и сроки, аналогичные определенным для взимании комиссии за пакет «Торговый».
1.13. Оборудование – POS терминал, любое иное программно-техническое устройство, принадлежащие Банку и используемые в целях обслуживания Операций в ТСТ.
1.14. Операция – финансовая операция, осуществляемая с использованием Карты после Авторизации в соответствии с законодательством Российской Федерации, проводимая в ТСТ с целью приобретения Товара Держателем, а также Операция возврата.
1.15. Операция возврата – Операция возврата Держателю денежных средств, списанных с его счета при оплате Товара в рамках ранее совершенной Операции.
1.16. Платежная карта (Карта) – электронное средство платежа, предназначенное для совершения Держателем Операций с денежными средствами, находящимися у Эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с Эмитентом.
1.17. Платежная система – совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, обеспечивающая проведение расчетов между Эквайрерами и Эмитентами.
1.18. Правила работы с платежными картами – Приложение № 1 к Условиям, составленное и утвержденное Банком с учетом требований Платежных систем, регулирующее правила совершения Операций с использованием Карт, обслуживания Держателей карт, меры безопасности при проведении Операций с использованием Карт, требования к ТСТ, выполнение которых необходимо для разрешения Банком проведения Операций с использованием Карт и установки Оборудования, а также иные условия, связанные с осуществлением Операций с использованием Карт.
1.19. Процессинг – деятельность Банка, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по Операциям, совершенным с использованием Карт.
1.20. Тарифы Банка – документы Банка, являющиеся неотъемлемой частью Договора и определяющие размер вознаграждений, взимаемых Банком с Клиента за выполнение расчетов по операциям, совершенным с использованием платежных карт, и оказание иных услуг в рамках Договора. Вид применяемых по Договору Тарифов указывается в Заявлении. Тарифы размещаются на сайте Банка по адресу: www.vtb24.ru.
1.21. POS терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения Операций с использованием Карты.
1.22. Торгово-сервисная точка (ТСТ) – место реализации Товаров Предприятием, зарегистрированное Банком, в котором Держатель приобретает Товар и где происходит оформление Документов по Операции с использованием Карты.
1.23. Товар – товар, работа, услуга, реализуемые Предприятием.
1.24. Уполномоченный работник Предприятия – физическое лицо, работник Предприятия, уполномоченный Предприятием производить Операции с помощью Оборудования и прошедший инструктаж Банком по правилам работы с платежными картами. Предприятие подтверждает полномочия работников путём направления в Банк заверенного руководителем Предприятия списка по форме Приложения № 4 к Условиям. Факт прохождения работника Предприятия инструктажа отражается в акте проведения инструктажа, составляемом по форме Банка.
1.25. Условия – настоящие Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием платежных карт (эквайринг).
1.26. Эквайрер – кредитная организация, осуществляющая Эквайринг.
1.27. Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с Предприятиями по Операциям, совершаемым с использованием Карт.
1.28. Эмитент – финансовое учреждение, осуществляющее эмиссию Карт.
2. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ
2.1. В соответствии с настоящими Условиями Банк принимает на себя обязательства по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием платежных карт (эквайринг), в связи с чем между Банком и Предприятием заключается Договор. Договор заключается путем присоединения Предприятия к Условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании подписанного уполномоченным представителем Предприятия Заявления, после подписания Заявления, как Предприятием, так и Банком.
2.2. Условия, включая Правила работы с платежными картами (Приложение № 1 к Условиям), размещаются Банком в сети Интернет на официальном сайте Банка по адресу: www.vtb24.ru.
2.3. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в документы, входящие в состав Договора. О факте внесения таких изменений Банк сообщает Предприятию в течение 1 (одного) рабочего дня с даты внесения изменений по каналам связи, определенным в пункте 7.4 Условий. Изменения в Условия и Правила работы с платежными картами вступают в силу и подлежат применению по истечении 10 (десяти) календарных дней с момента размещения на указанном в пункте 2.2 Условий сайте Банка в сети Интернет редакции указанных документов, включающей внесенные изменения.
3. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. Банк оказывает Предприятию услуги Эквайринга с учетом того, что оплата Товаров, реализуемых Предприятием, осуществляется с использованием Карт следующих Платежных систем: Visa Inс., MasterCard WorldWide и с использованием принадлежащего Банку Оборудования, устанавливаемого в ТСТ Предприятия.
3.2. Банк устанавливает Оборудование и разрешает проводить Операции с использованием Карт при условии соответствия Предприятия и его ТСТ требованиям Банка и Платежных систем.
3.3. Предприятие принимает в качестве инструмента для проведения безналичных расчетов с Держателем Карты Платежных систем Visa Inс., MasterCard WorldWide и составляет с использованием этих Карт Документы по оплате Товаров, предоставляемых Предприятием Держателю, для последующей оплаты Документов Банком в порядке, установленном Условиями.
3.4. Банк осуществляет Процессинг (в том числе передачу информации об Авторизациях Операций) и расчеты с Предприятием по Операциям, совершенным в ТСТ, в соответствии с Условиями, с взиманием Банком вознаграждения в сумме, определенной Тарифами Банка.
3.5. Банк в соответствии с условиями Договора перечисляет Предприятию возмещение в размере сумм Операций, совершенных на Предприятии с использованием Карт, за вычетом Комиссии в соответствии с разделом 6 Условий на второй рабочий день, следующий за днем получения Банком надлежащим образом оформленных Документов.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
4.1. Банк обязуется:
4.1.1. Организовать инструктаж работников Предприятия, включенных в список по форме Приложения № 4 к Условиям.
4.1.2. Обеспечить все ТСТ Оборудованием (факт передачи Оборудования отражается в акте, составленном по форме Приложения № 3 к Условиям), расходными и информационными материалами, необходимыми для проведения Операций, а также производить ремонт или замену установленного Оборудования. Оборудование передается Предприятию Банком в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты подписания Заявления как Предприятием, так и Банком. В случае необходимости в получении дополнительного Оборудования Предприятие направляет в Банк заявку по форме Приложения № 2.2 к Условиям.
4.1.3. Обеспечить Предприятию круглосуточную возможность получения Авторизации Операций в ТСТ по Картам Платежных систем Visa Inс., MasterCard WorldWide.
4.1.4. Организовать прием от Предприятия действительных Документов или Документов, признанных согласно п. 6.8 Условий условно принятыми, в сопровождении письма обязательства (по форме Приложения № 5 к Условиям).
4.1.5. Перечислять Предприятию денежные средства (возмещение по Операциям) в порядке и на условиях, предусмотренных Условиями.
4.1.6. Выполнять регистрацию Предприятия, ТСТ и Оборудования, предназначенного для размещения в ТСТ, в эквайринговой сети Банка на основании данных, предоставленных Предприятием в заявке по формам Приложений № 2.1 и 2.2 к Условиям.
4.1.7. Предоставлять Предприятию все необходимые консультации, касающиеся проведения Операций, в рамках Договора, обеспечивать методическую, техническую и программную поддержку работы Предприятия с Картами.
4.1.8. Своевременно информировать Предприятие обо всех изменениях в Договоре.
4.1.9. Письменно уведомить Предприятие о передаче своих прав и обязанностей по Договору третьей стороне.
4.2. Банк имеет право:
4.2.1. Признавать недействительными Документы на основании критериев, указанных в разделе 4 Приложения № 1 к Условиям.
4.2.2. Запрашивать у Предприятия Документы.
4.2.3. Не возмещать, удерживать из последующих возмещений в пользу Предприятия, списывать с расчетного счета Предприятия либо требовать от Предприятия перечисления по письменному требованию Банка на счет № 30232 810 1 8110 0000024 в ВТБ 24 (ПАО) (БИК 044525716, к/с № 30101 810 1 0000 0000716 в ОПЕРУ МОСКВА) суммы денежных средств по:
Операции, признанной недействительной на основании раздела 4 Приложения № 1 к Условиям;
Операции, ставшей предметом споров и разногласий, в том числе на основании заявления Держателя о несовершении спорной/мошеннической Операции и/или списанной с Банка Платежной системой и/или Эмитентами;
Операции возврата, произведенной Предприятием;
Комиссии, Комиссии за регистрацию POS-терминала, Комиссии за обслуживание POS-терминала, взимаемых с Предприятия в соответствии с Условиями и Тарифами;
штрафам, обозначенным в требовании Банка в соответствии с п. 5.1.19 Условий, если такие штрафы не были перечислены Предприятием в срок, указанный в п. 6.10 Условий;
штрафам (и иным платежам, в частности расходы на проведение разбирательств), наложенным на Банк Платежными системами и/или органами государственной и/или судебной власти Российской Федерации в результате деятельности Предприятия при исполнении Договора.
4.2.4. В одностороннем порядке приостановить Авторизацию Операций в ТСТ по Картам Платежных систем Visa Inс., MasterCard WorldWide и/или изъять Оборудование1 без согласия Предприятия, приостановить перечисление возмещения Предприятию на срок до 180 (ста восьмидесяти) дней, а также инициировать расторжение Договора в следующих случаях:
нарушение Предприятием Условий;
получение негативной информации о Предприятии от компетентных государственных органов и/или из Платежной системы;
ликвидация Предприятия либо возбуждение в отношении Предприятия дела о несостоятельности (банкротстве);
предоставление недостоверной информации и/или неисполнение Предприятием п. 12.2 Условий;
осуществление ремонта помещений Предприятия, препятствующего осуществлению Операций с использованием Карт;
низкая активность Предприятия: неосуществление в течение 3 (трех) календарных месяцев Операций в рамках Договора, невыполнение условий по объему оборотов ТСТ Предприятия, указанных в п. 7.1 Условий;
совершение в ТСТ Операции, признанной недействительной на основании раздела 4 Приложения № 1 к Условиям.
Банк обязуется уведомить Предприятие о приостановлении действия Авторизации в соответствии с п. 4.2.4. настоящего раздела и о приостановлении перечисления возмещения не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня наступления данного события.
4.2.5. Проводить проверки в ТСТ в целях осуществления контроля соблюдения персоналом Предприятия положений Договора и инструктивных материалов, направленных Предприятию Банком в соответствии с Условиями. Проведение указанных проверок не должно препятствовать осуществлению Предприятием хозяйственной деятельности и должно осуществляться на протяжении рабочего дня, установленного на Предприятии.
4.2.6. Самостоятельно определять тип Оборудования, используемого для проведения Операций, на основании данных, предоставленных Предприятием в заявке по форме Приложения № 2.2 к Условиям, по собственному усмотрению производить замену Оборудования, эксплуатируемого Предприятием, а также модифицировать программное обеспечение Оборудования.
4.2.7. По согласованию с Предприятием размещать информационные материалы Банка и Платежных систем в ТСТ.
4.2.8. Привлекать за свой счет и без согласования с Предприятием третьих лиц для исполнения своих обязательств по Договору. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Банка в этих случаях несет Банк.
4.2.9. Проводить проверку документов и информации, предоставляемых Предприятием в соответствии с Условиями.
4.2.10. Устанавливать, определять и изменять Правила работы с платежными картами (Приложение № 1 к Условиям), а также инструктивные материалы по порядку работы с Картами и POS терминалами (в том числе - Инструкцию по работе с POS терминалом и иные документы, направляемые Предприятию Банком).
4.2.11. Независимо от срока действия Договора сообщать сведения о ТСТ в Платежные системы, в том числе: торговое название ТСТ по названию на уличной вывеске, название Предприятия, которому принадлежит ТСТ, полный адрес ТСТ, телефон, а также Ф.И.О. единоличного исполнительного органа, дату его рождения, паспортные данные. В случае принятия Банком решения о расторжении договора с Предприятием/прекращения Авторизаций для ТСТ по причине мошеннической деятельности сообщать Платежной системе даты заключения и расторжения Договора, причины расторжения Договора.
4.2.12. Отказать работнику Предприятия в допуске к оформлению Операций с использованием Карт без объяснения причин.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
5.1. Предприятие обязуется:
5.1.1. Выполнять требования, содержащиеся в инструктивных материалах, предоставляемых Предприятию Банком в соответствии с Условиями.
5.1.2. Принимать в оплату реализуемых Товаров Документы, составленные с использованием предъявленных Держателем действительных Карт Платежных систем Visa Inс., MasterCard WorldWide в строгом соответствии с Договором.
5.1.3. Проводить идентификацию лица, предъявляющего Карту, согласно разделу 2 Приложения № 1 к Условиям.
5.1.4. Не допускать превышения цены Товара при оплате его с использованием Карты по сравнению с ценой Товара при оплате наличными средствами; не взимать с Держателя дополнительных комиссий и не требовать какой-либо дополнительной оплаты.
5.1.5. Предоставить в Банк необходимую документацию для регистрации Предприятия и ТСТ в эквайринговой сети Банка.
5.1.6. Использовать для целей Договора только программное обеспечение, Оборудование, расходные материалы, предоставленные Банком. Не вносить изменений в программное обеспечение и предоставленное Банком Оборудование и не осуществлять его ремонт. Исключить несанкционированный доступ к Оборудованию и программному обеспечению, предоставленному Банком, не знакомить третьих лиц с конструкцией Оборудования, его техническими характеристиками. Не передавать Оборудование, расходные, инструктивные, рекламные материалы, полученные от Банка, третьим лицам. Использование другого Оборудования или расходных материалов возможно только по письменному согласованию с Банком.
5.1.7. Использовать Оборудование, предоставленное Банком, только для целей реализации Договора в соответствии с предоставленными Банком инструктивными материалами.
5.1.8. При необходимости проводить проверку и ремонт линий питания и коммуникаций на месте установки Оборудования, необходимых для его нормальной работы.
5.1.9. Запрашивать Авторизацию, оформлять Документы по Операциям в строгом соответствии с Условиями.
5.1.10. При передаче в Банк Документов, признанных согласно п. 6.8 Условий условно принятыми, оформлять письмо-обязательство (Приложение № 5 к Условиям).
5.1.11. Осуществлять хранение Документов и информации, связанной с Операциями (отчеты, расписки клиентов в получении Товаров, и пр.), в течение 3 (трех) лет с даты совершения Операции в месте, обеспечивающем безопасность и сохранность документации.
5.1.12. Передавать в Банк по его письменному запросу в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса оригиналы или копии Документов, оформленных по Операции, указанной в запросе, а также письменное заявление с изложением обстоятельств проведения Операции в ТСТ. Непредставление запрашиваемых Банком Документов в указанные сроки является основанием для предъявления требования Предприятию о возмещении суммы Операции, на которую был сделан запрос, а возникающее в этом случае обязательство Предприятия может быть погашено Банком в соответствии с п. 6.4 Условий.
5.1.13. Обеспечивать сохранность установленного Банком Оборудования.
|
