УТВЕРЖДЕНА
Приказом
Генерального исполнительного директора
ЗАО «Промышленно-страховая компания»
от 29 марта 2000 г. №28
С изменениями по состоянию на 31 октября 2001г.
ИНСТРУКЦИЯ
ПО ЗАКЛЮЧЕНИЮ ДОГОВОРОВ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТНЫХ РИСКОВ НА УСЛОВИЯХ ПРАВИЛ ДОБРОВОЛЬНОГО КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ АВТОТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ № 31
С изменениями, внесенными приказом Генерального исполнительного директора ЗАО «Промышленно-страховая компания» от 31 октября 2001г. № 225
ОГЛАВЛЕНИЕ
Термины ………………………………………………………………………………………… стр.2
Общие положения ………………………………………………………………………………. стр.2
Условия заключения договоров страхования …………………………………………. ………. стр. 2 – 6
Порядок заключения договоров страхования автотранспорта ……………………………….. стр. 6 - 11
Порядок передачи документов после заключения договора страхования автотранспорта …… стр. 11
Особенности заключения договоров страхования автотранспорта в автосалонах ……………. стр. 12
Прочие условия …………………………………………………………………………………… стр. 12 - 13
Порядок пролонгации договора страхования …………………………………………………… стр. 13
Приложение 1
Определение размера страховой премии по страхованию КАСКО легковых ТС ………………… стр. 14 - 16
Приложение 2
Определение размера страховой премии по страхованию КАСКО грузовых ТС и автобусов ……. стр. 17
Приложение 3
Определение размера страховой премии по страхованию гражданской ответственности владельцев
легковых ТС …………………………………………………………………………………………... стр. 19
Приложение 4
Определение размера страховой премии по страхованию гражданской ответственности владельцев
грузовых ТС, прицепов и автобусов…………………………………………………………………. стр. 20
Приложение 5
Методика определения паркового коэффициента, коэффициента бонус-малус.
Андеррайтерский коэффициент…………………………………………………………………………стр. 21
Приложение 6
Методика расчета страховой премии по краткосрочному страхованию ТС ………………………. стр. 22
Приложение 7
Типовые договоры страхования
г. Москва, 2001 г.
Термины.
В настоящей инструкции используются следующие термины:
«Специалист ЗАО «ПСК» - штатный сотрудник ЗАО «ПСК», должностными обязанностями которого является подготовка, заключение и сопровождение договоров страхования автотранспорта.
«Страховой агент ЗАО «ПСК» – внештатный сотрудник ЗАО «ПСК», имеющий право представлять ЗАО «ПСК» перед третьими лицами по вопросам заключения договоров страхования автотранспорта на основании агентского договора и в соответствии с выданной ему доверенностью.
«Андеррайтер ЗАО «ПСК» - штатный сотрудник центра андеррайтинга ЗАО «ПСК», должностными обязанностями которого является установление степени риска, ставок премии и условий страхования по договорам страхования автотранспорта и контроль за результатами их прохождения.
«Типовой договор страхования / типовой полис» - утвержденная в ЗАО «ПСК» форма договора страхования / страхового полиса, не требующая дополнительного согласования в юридическом управлении ЗАО «ПСК».
«Договор страхования, заключенный на типовых условиях» – договор страхования, заключенный в соответствии с положениями настоящей инструкции на условиях, не требующих согласования с андеррайтером ЗАО «ПСК», с использованием формы типового договора страхования (типового полиса).
Общие положения.
Настоящая инструкция устанавливает в ЗАО «Промышленно-страховая компания» (в дальнейшем - ЗАО «ПСК») единый порядок заключения договоров страхования автотранспортных средств, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, водителя и пассажиров автотранспортных средств от несчастных случаев (в дальнейшем - договоры страхования автотранспорта).
При заключении договоров страхования автотранспорта специалисты и страховые агенты ЗАО «ПСК» (в дальнейшем – сотрудники ЗАО «ПСК») обязаны руководствоваться действующими «Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств №31», настоящей инструкцией, а также приказами и распоряжениями по ЗАО «ПСК», регламентирующими данный вид страхования.
Договоры страхования, предусматривающие исключения, изменения или дополнения к действующим Правилам страхования, положениям настоящей инструкции и формам типовых договоров страхования, подлежат обязательному согласованию с центром андеррайтинга ЗАО «ПСК» и соответствующими подразделениями ЗАО «ПСК» (юридическое управление, управление страховых выплат, управление перестрахования и др.) в соответствии с установленным в ЗАО «ПСК» порядком.
Условия заключения договоров страхования.
В соответствие с вышеуказанными Правилами страхования подлежат страхованию:
А) Автотранспортные средства (в дальнейшем - ТС) на случай возникновения убытков в результате хищения ТС путем кражи, грабежа или разбоя, включая хищение отдельных частей и деталей ТС, а также в результате повреждения или уничтожения ТС, наступивших вследствие: дорожно-транспортного происшествия (ДТП), противоправных действий третьих, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения летательных аппаратов или их обломков, других инородных предметов (в том числе снега и льда, камней, вылетевших из под колес других ТС) – Полное КАСКО.
Б) ТС на случай возникновения убытков в результате повреждения или уничтожения ТС, наступивших вследствие: дорожно-транспортного происшествия (ДТП), противоправных действий третьих лиц, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения летательных аппаратов или их обломков, других инородных предметов (в том числе снега и льда, камней, вылетевших из под колес других ТС), а также вследствие хищения отдельных частей и деталей ТС – Частичное КАСКО.
В) Дополнительное оборудование ТС - аудио, видео аппаратура, системы связи и оповещения, светотехническое и другое оборудование, установленное на ТС и не входящее в его заводскую комплектацию, на случай его хищения, повреждения или уничтожения.
Г) Гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств - ответственность Страхователя за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации ТС.
Д) Жизнь и здоровье водителя и пассажиров, находящихся в салоне ТС, от несчастных случаев в результате ДТП.
-
Договоры страхования КАСКО ТС заключаются с соблюдением следующих условий.
На страхование принимаются ТС:
А) Состоящие на учете в органах ГИБДД РФ;
Б) Прошедшие очередной Государственный технический осмотр;
В) Не старше 7-ми лет - для ТС отечественного производства и 10-ти лет для ТС иностранного производства;
Г) Имеющие установленный год выпуска;
Д) Оборудованные электронными противоугонными системами. Данное требование является обязательным при страховании «Полного КАСКО» легковых ТС отечественного и иностранного производства, микроавтобусов, малотоннажных грузовиков и фургонов на шасси легковых автомобилей;
Е) Имеющие противоугонную маркировку «ЛИТЭКС». Данное требование является обязательным при страховании «Полного КАСКО» переднеприводных моделей легковых ТС отечественного производства, чей возраст не превышает 2-х лет, и легковых ТС иностранного производства, страховая стоимость которых составляет от 10 000 до 25 000 долларов США. Для иных легковых ТС данное требование устанавливается по усмотрению андеррайтера. При отсутствии маркировки «ЛИТЭКС» ее нанесение может быть осуществлено по направлению ЗАО «ПСК», при этом расходы по маркировке оплачиваются ЗАО «ПСК»;
Не принимаются на страхование без предварительного согласования с андеррайтером ЗАО «ПСК»:
А) ТС, страховая (действительная) стоимость которых превышает 25 000 долларов США;
Б) ТС, временно ввезенные на территорию РФ под обязательства обратного вывоза;
В) ТС, состоящие на временном учете в ГИБДД;
Г) ТС, на которых проводилась замена номерных агрегетов в процессе эксплуатации.
Д) ТС, принадлежащие коммунальным хозяйствам, правоохранительным органам, войсковым частям, таксопаркам, автошколам и клубам, ТС, предназначенные для участия в спортивных мероприятиях, тестах и испытательных заездах, используемые в качестве музейных и выставочных экспонатов, ТС, имеющие элементы художественной графики на кузове, бронированные автомобили представительского класса, городской транспорт.
Е) ТС, предназначенные для перевозки взрывоопасных, горючих или токсичных веществ, крупногабаритных или специальных грузов, спецтехника на шасси грузовых автомобилей (в т.ч. инкассаторские автомобили), дорожно-строительная техника.
Действие подпункта 3.2.1. не распространяется на ТС, которые приняты на страхование в автосалонах. Особенности заключения договоров страхования ТС в автосалонах регламентируется соответствующим разделом настоящей инструкции.
При страховании «Полного» или «Частичного КАСКО» ТС считается застрахованным на условиях выплаты страхового возмещения по восстановительной стоимости. Т.е., при наступлении страхового случая Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере затрат, необходимых для проведения восстановительного ремонта ТС.
В качестве Страхователя при страховании КАСКО ТС может выступать владелец (собственник) транспортного средства или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность владельца ТС, на право управления и распоряжения данным ТС. Доверенность должна включать в себя, в том числе, право управления ТС, продажи, снятия и постановки ТС на учет в ГИБДД, прохождения техосмотра, замены номерных агрегатов, внесения изменений в регистрационные документы, страхования и получения страхового возмещения от имени владельца (собственника) ТС. Полномочия доверенного лица должны быть действительны в течение всего срока действия договора страхования. Если в качестве Страхователя по договору страхования КАСКО ТС выступает лицо, имеющее доверенность собственника ТС исключительно на право управления ТС, или лицо, эксплуатирующее ТС на основании договора аренды (лизинга), договор страхования должен быть заключен в пользу собственника ТС, который назначается Выгодоприобретателем по договору.
Договоры страхования «Полного КАСКО» заключаются на срок не менее 3-х месяцев, «Частичного КАСКО» – на срок не менее одного месяца.
По предварительному согласованию с андеррайтером ЗАО «ПСК» могут быть застрахованы ТС на период перегона. Страхование «Полного» или «Частичного КАСКО» ТС на период перегона осуществляется с франшизой. Размер франшизы устанавливается андеррайтером для каждого конкретного случая. Расчет страховой премии осуществляется исходя из базовых тарифов, предусмотренных настоящих инструкцией для назначенного андеррайтером размера франшизы, по соответствующей шкале краткосрочного страхования.
Страховая премия при заключении договора страхования страховании КАСКО ТС сроком на один год уплачивается единовременно или двумя равными взносами, при этом первый взнос уплачивается при заключении договора страхования, второй - в течение трех месяцев с даты начала страхования. Иной порядок уплаты страховой премии должен быть предварительно согласован с андеррайтером.
Если договор страхования КАСКО ТС заключается на срок менее одного года, страховая премия уплачивается единовременно.
В течение срока действия договора страхования Страхователь имеет право увеличить страховую сумму, установленную договором, до размера действительной (страховой) стоимости ТС (достраховать ТС), уплатив дополнительную страховую премию. Для расчета дополнительной страховой премии Страхователь обязан представить в ЗАО «ПСК» письменное заявление с указанием размера новой страховой суммы. Дополнительная страховая премия рассчитывается по формуле:
Сп = Сс * Ст / 365 * N, где :
Сп – дополнительная страховая премия
Сс – размер увеличения страховой суммы
Ст – страховой тариф, установленный по договору страхования ( в % от страховой суммы)
N – оставшийся срок действия договора страхования, считая с даты увеличения страховой суммы ( в сутках).
Дополнительное оборудование подлежит страхованию только в комплексе со страхованием КАСКО ТС и считается застрахованным только от тех рисков, от которых застраховано ТС. Если стоимость дополнительного оборудования, установленного на ТС, превышает эквивалент 500 долларов США, условия принятия на страхование этого оборудования должны быть согласованы с андеррайтером ЗАО «ПСК».
Гражданская ответственность владельца ТС может быть застрахована в комплексе со страхованием КАСКО ТС или отдельно.
Договоры комплексного страхования КАСКО и гражданской ответственности должны заключаться с соблюдением всех условий, изложенных в п. 3.2. настоящей Инструкции.
Договоры страхования гражданской ответственности владельца автотранспортных средств (без страхования КАСКО ТС) заключаются на срок не менее одного года, если иное не было согласовано с андеррайтером, с соблюдением условий, изложенных в п.п. 3.2.1.(А), (Б), (В), 3.2.2. (Г), (Д) настоящей Инструкции. Страховая премия по договорам страхования гражданской ответственности уплачивается единовременно. Выгодоприобретатель по договору страхования гражданской ответственности не назначается, т.к. в соответствии с действующим гражданским законодательством договор страхования риска причинения вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.
Если у Страхователя или лица, допущенного к управлению ТС, водительский стаж менее 2-х лет, вводится ограничение на размер максимальной страховой суммы (лимита ответственности Страховщика) по страхованию гражданской ответственности - 3 000 долларов США на один страховой случай и повышающий коэффициент к базовому размеру страховой премии (см. раздел инструкции «Определение размера страховой премии по страхованию гражданской ответственности владельцев легковых ТС»). Водительский стаж исчисляется с даты выдачи водительского удостоверения. По согласованию с андеррайтером ограничение на размер максимальной страховой суммы может быть установлено только в отношении лица, допущенного к управлению, при условии, что у Страхователя водительский стаж более 2-х лет. В этом случае размер страховой суммы устанавливается по желанию Страхователя, начиная от 5 000 долларов США, и повышающий коэффициент не применяется.
Страхование водителя и пассажира от несчастных случаев осуществляется только в комплексе со страхованием КАСКО ТС. Если страховая сумма по страхованию водителя и пассажиров от несчастных случаев превышает эквивалент 10 000 долларов США на одно застрахованное место в салоне ТС или эквивалент 50 000 долларов США на весь салон, условия страхования должны быть предварительно согласованы с андеррайтером.
Страхователь, по согласованию со Страховщиком, имеет право переоформить имеющийся договор страхования на иное ТС, с зачетом части фактически уплаченной страховой премии пропорционально оставшемуся периоду страхования в счет уплаты страховой премии по страхованию нового ТС. Размер части премии, подлежащей зачету, рассчитывается специалистом ЗАО «ПСК» на основании письменного заявления Страхователя по формуле:
Зп = (Сп – РПМ – ФПБ) / 365 * N, где :
Зп – размер части премии, подлежащей зачету
Сп – страховая премия, уплаченная по договору страхования
РПМ – размер отчислений с суммы премии в резерв предупредительных мероприятий
ФПБ - размер отчислений в фонд противопожарный безопасности
N – оставшийся срок действия договора страхования, считая с даты переоформления на новое ТС (в сутках).
Договор страхования действует на территории Российской Федерации. Расширение территории страхового покрытия осуществляется по согласованию с андеррайтером ЗАО «ПСК» на основании письменного заявления Страхователя. При этом, андеррайтер имеет право бесплатно расширить территорию покрытия, назначить дополнительную страховую премию или отказать Страхователю в страховом покрытии за пределами РФ.
Порядок заключения договоров страхования автотранспорта.
-
Порядок действий сотрудников ЗАО «ПСК» при заключении договоров страхования автотранспорта:
Договор страхования автотранспорта заключается на основании письменного заявления Страхователя на страхование установленного образца. К заявлению на страхование прикладываются:
копия свидетельства о регистрации или ПТС (паспорт транспортного средства)
копия договора аренды или доверенность Страхователя на право пользования ТС
доверенности лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС
копии водительских удостоверений Страхователя и лиц, допущенных к управлению ТС – по требованию андеррайтера
копия технического талона ТС – по требованию андеррайтера
документы, подтверждающие стоимость ТС (Справка-счет, договор купли-продажи, справка о балансовой стоимости и т.п.) – по требованию андеррайтера при страховании КАСКО ТС.
Сотрудник ЗАО «ПСК» обязан проверить полноту и достоверность сведений, указанных в заявлении на страховании, соблюдение формы его заполнения, наличие подписи Страхователя и печати (для юридического лица), наличие необходимых приложений к заявлению, указанных в п.2.1.1., и провести осмотр ТС, подлежащего страхованию.
Страховые агенты и специалисты ЗАО «ПСК» в общем порядке имеют право осуществлять самостоятельный осмотр ТС, подлежащих страхованию, заявленная стоимость которых не превышает эквивалент 15 000 долларов США. Осмотр прочих ТС осуществляют специалисты центра андеррайтинга ЗАО «ПСК» или иные лица, наделенные соответствующими письменными полномочиями ЗАО «ПСК».
При осмотре ТС, подлежащего страхованию, сотрудник ЗАО «ПСК» обязан проверить наличие и исправность электронной противоугонной сигнализации, наличие противоугонной маркировки (в предусмотренных случаях), технического талона, подтверждающего прохождение ТС технического осмотра, проверить соответствие сведений, указанных в заявлении на страхование, с фактическими, зафиксировать комплектацию ТС и все повреждения, имеющиеся на ТС на момент осмотра.
При страховании гражданской ответственности Страхователя (без страхования КАСКО ТС) осмотр ТС не требуется.
На основании сведений, указанных в заявлении на страхование, и результатов осмотра сотрудник ЗАО «ПСК» должен определить соответствие заявленной Страхователем страховой суммы страховой (действительной) стоимости ТС и рассчитать страховую премию.
Страховой (действительной) стоимостью ТС является его рыночная стоимость в месте его нахождения на момент заключения договора страхования, с учетом года выпуска и технического состояния ТС. Страховая стоимость ТС определяется по каталогам «Eurotax-Schwaсke» (с учетом таможенных и акцизных платежей, установленных законодательством РФ), сборников цен НАМИ, прайс-листов автосалонов, других справочных изданий, на основании которых можно установить рыночную стоимость ТС. За страховую стоимость ТС может быть принята стоимость нового ТС аналогичной комплектации в автосалоне на момент заключения договора страхования за вычетом амортизационного износа за период эксплуатации, предусмотренного Правилами страхования № 31. Для определения страховой стоимости ТС сотрудник ЗАО «ПСК» может использовать предъявленные Страхователем ценообразующие документы (справка-счет, таможенная декларация и т.п.) на ТС. При выявлении несоответствия заявленной Страхователем страховой суммы рыночной стоимости данного ТС или в случае, если заявленная страховая сумма на ТС превышает эквивалент 25 000 долларов США, страховая сумма, страховая стоимость и условия страхования данного ТС (объем страхового покрытия, размер франшиз, размер и порядка уплаты страховой премии) должны быть предварительно согласованы с андеррайтером ЗАО «ПСК».
Страховая премия рассчитывается сотрудником ЗАО «ПСК» индивидуально по каждому ТС, подлежащему страхованию (в том числе, в составе автопарка), в соответствии с Приложениями №№ 1 – 5 к настоящей инструкции. Изменение рассчитанной суммы премии в любую сторону должно быть согласовано с андеррайтером ЗАО «ПСК».
Примечание: филиалы ЗАО «ПСК» при заключении договоров страхования автотранспорта имеют право, при соблюдении общей методики определения суммы страховой премии, изложенной в Приложениях №№ 1 – 5 к настоящей инструкции, использовать иные размеры базовых страховых тарифов и премий, с учетом специфики местного рынка автострахования. Базовые страховые тарифы, разработанные филиалом ЗАО «ПСК», разрешаются к применению только после их утверждения в центре андеррайтинга ЗАО «ПСК».
После осмотра ТС, определения размера страховой суммы и страховой стоимости, условий страхования ТС, сотрудник ЗАО «ПСК» оформляет страховой полис (договор страхования) и принимает страховую премию.
Договор страхования ТС заключается:
С юридическими лицами – путем выдачи типового страхового полиса, или путем составления договора страхования.
С физическими лицами - путем выдачи типового страхового полиса.
Для заключения договоров страхования страховым агентам ЗАО «ПСК» выдаются:
бланк типового полиса (в 2-х экземплярах), имеющий порядковый номер, пописанный должностным лицом ЗАО «ПСК», имеющим соответствующую доверенность, и заверенный печатью ЗАО «ПСК».
квитанция на получение денежных средств.
счет на оплату страховой премии, направление на нанесение маркировки «ЛИТЭКС», карточка на эвакуацию ТС – в предусмотренных случаях.
Выданные страховым агентам бланки страховых полисов и квитанций должны быть зарегистрированы с целью контроля их использования в соответствии с установленным в ЗАО «ПСК» порядком.
Страховые агенты ЗАО «ПСК» имеют право использовать имеющиеся у них на руках бланки страховых полисов при заключении договоров страхования ТС, страховая стоимость которых не превышает 25 000 долларов США.
Страховой полис оформляется строго в соответствии с прилагаемым образцом.
При заполнении страхового полиса вся необходимая информация заносится в соответствующие графы. Если какая-либо графа не заполняется за ненадобностью, в ней ставится прочерк. Подчистки, исправления, сокращения в страховом полисе не допускаются. Испорченные бланки страховых полисов сдаются в подразделение ЗАО «ПСК, выдавшее полис, для аннулирования, а вместо них выдается другой бланк под тем же номером.
В графах страхового полиса проставляется:
Серия Полиса - принятая в ЗАО «ПСК» буквенная кодировка:
ЧТ - страхование полного или частичного КАСКО ТС, принадлежащих физическим лицам.
ЧТО - страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - физических лиц.
ЮТ - страхование полного или частичного КАСКО ТС, принадлежащих юридическим лицам.
ЮТО - страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств - юридических лиц.
НС - страхование водителя и пассажиров от несчастных случаев.
При комплексном страховании серия полиса составляется из вышеуказанных буквенных кодов, в зависимости от видов страхования, включенных в страховой полис.
Пример : ЧТ/ЧТО/НС или ЮТ/ЮТО или ЧТ и т.п.
Номер полиса - текущий порядковый номер договора. Центры продаж ЗАО «ПСК» после номера полиса указывают свой код принадлежности.
от - указывается дата заключения договора страхования.
Страхователь - для физических лиц записываются полностью фамилия, имя, отчество, для юридических - полное наименование предприятия или организации, его организационно-правовая форма.
Адрес - для граждан указывается адрес прописки (регистрации), для предприятий и организаций - юридический адрес.
Застрахованное ТС - данные сверяются с указанными в заявлении на страхование, в свидетельстве о регистрации и вносятся в соответствующие графы раздела.
Страховые суммы - указываются цифрами, проставляется код валюты. При страховании с ответственностью в иностранной валюте перед суммами вписывается слово “Экв.” - эквивалент.
Пример: “Экв. 5 000 USD” или “20 000 руб.”
Тариф - указывается окончательная тарифная ставка в процентах от соответствующей страховой суммы, рассчитанная согласно настоящей инструкции.
Страховая премия - указывается цифрами, проставляется код валюты. При страховании с ответственностью в иностранной валюте перед суммой премии вписывается слово “Экв.” - эквивалент. Общая сумма страховой премии суммируется по столбцу и проставляется в графе “ИТОГО”.
Пример: “Экв. 500 USD” или “2 000 руб.”
Бонус-малус – указывается коэффициент системы «БОНУС-МАЛУС» по каждому застрахованному риску.
По системе салона - при страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев по данной схеме проставляется слово «Да».
По местам - при страховании от несчастных случаев по данной схеме проставляется слово «Да», в соответствующей графе проставляется количество застрахованных в салоне ТС мест.
Страховая премия уплачивается ... – проставляется слово «Да» или «Нет» в графах «единовременно» или «в рассрочку». Если премия уплачивается в рассрочку заполняются соответствующие графы «1-й взнос страховой премии» и «2-й взнос страховой премии», где проставляются размеры взносов и сроки их оплаты. Если премия уплачивается единовременно в графах «страховые взносы» ставятся прочерки.
Срок действия Договора - проставляются даты начала и окончания срока действия Договора. Даты проставляются по образцу «10.05.2000».
Карта на эвакуацию – записывается номер карты на эвакуацию ТС, выданной Страхователю
Дисконтная карта - в случае, если при заключении договора страхования Страхователь предъявил дисконтную карту ЗАО «ПСК», ее номер записывается в соответствующей графе.
Выгодоприобретатель – для физических лиц записываются полностью фамилия, имя, отчество, для юридических - полное наименование предприятия или организации, его организационно-правовая форма.
Прочие условия - вписывается информация не предусмотренная графами полиса (франшизы, территория страхового покрытия и т.п.), например:
Если ТС застраховано не на полную стоимость в данной графе делается запись
«ТС застраховано на ___% от действительной (страховой) стоимости».
Если КАСКО ТС застраховано с франшизой, делается запись:
«По п. 2.1. (или по п. 2.2.) устанавливается безусловная франшиза в размере USD____ по каждому страховому случаю».
При страховании ТС в автосалоне, делаются записи, предусмотренные соответствующим разделом настоящей инструкции.
Любые иные формулировки должны быть предварительно согласованы с центром андеррайтинга и юридическим управлением ЗАО «ПСК».
Договоры страхования ТС оформляются с использованием типовых форм, утвержденных в ЗАО «ПСК». Внесение любых изменений в форму типовых договоров страхования осуществляется только с разрешения центра андеррайтинга и юридического управления ЗАО «ПСК».
Оформленный договор страхования (страховой полис) должен быть зарегистрирован в ЗАО «ПСК» в установленном порядке, содержать индетификационный код сотрудника, оформлявшего полис, личный код агента или визу специалиста ЗАО «ПСК», заключившего договор страхования, быть подписан должностным лицом ЗАО «ПСК», имеющим соответствующую доверенность, и заверен печатью компании.
Во всех случаях, когда условия принятия риска на страхование, форма и содержание договора страхования проходили согласование с центром андеррайтинга и юридическим управлением ЗАО «ПСК», т.е. договор страхования заключался на нетиповых условиях, договор страхования (страховой полис) должен быть завизирован в центре андеррайтинга и в юридическом управлении ЗАО «ПСК».
Если оплата страховой премии (страхового взноса) по условиям договора страхования производится путем наличного расчета, сотрудник ЗАО «ПСК» принимает у Страхователя наличные денежные средства, выписывает квитанцию на их получение, выдает Страхователю первый экземпляр полиса (договора страхования), квитанции на получение денежных средств и Правила страхования. Денежные средства сотрудник ЗАО «ПСК» обязан сдать в кассу ЗАО «ПСК» в течение трех рабочих дней с даты их получения от Страхователя.
Если оплата страховой премии производится путем безналичного расчета, сотрудник ЗАО «ПСК» через андеррайтера и бухгалтерию ЗАО «ПСК» предварительно выставляет Страхователю счет на оплату страховой премии (взноса). Первый экземпляр оформленного страхового полиса (договора страхования) выдается Страхователю только после получения от него подтверждения об оплате счета ЗАО «ПСК» в виде копии платежного поручения с отметкой банка о принятии к исполнению, если иное не было согласовано с андеррайтером.
При страховании с валютным эквивалентом страховая премия (страховой взнос) уплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на дату уплаты (перечисления).
После заключения договора страхования автотранспорта сотрудник ЗАО «ПСК» обязан сдать сформированный комплект документов для проверки, дальнейшего учета и хранения, в соответствии с порядком, предусмотренным в п.5. настоящей инструкции. Комплект документов должен содержать:
второй экземпляр полиса (договора страхования),
заявление на страхование, заполненное и подписанное Страхователем,
акт осмотра ТС (в соответствующих случаях) и расчет страховой премии,
копия свидетельства о регистрации ТС или ПТС (паспорт транспортного средства),
копия договора аренды или доверенность Страхователя на право пользования ТС,
доверенности лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС,
копии водительских удостоверений Страхователя и лиц, допущенных к управлению ТС – по требованию андеррайтера,
копия технического талона ТС – по требованию андеррайтера,
документы, подтверждающие стоимость ТС (Справка-счет, договор купли-продажи, справка о балансовой стоимости и т.п.) – по требованию андеррайтера при страховании КАСКО ТС,
копия квитанции о получении денежных средств или копия банковского платежного поручения.
Порядок передачи документов после заключения договора страхования автотранспорта.
Страховой агент ЗАО «ПСК» в течение 3-х рабочих дней с момента заключения договора страхования обязан передать полный комплект документов, предусмотренных в п.4.1.23. настоящей инструкции, в центр андеррайтинга ЗАО «ПСК». Страховой агент не имеет права сдавать в кассу ЗАО «ПСК» полученные от Страхователя денежные средства до подтверждения андеррайтером ЗАО «ПСК» правильности заключения договора страхования или сдавать кому-либо в ЗАО «ПСК» оформленные документы, кроме как сотрудникам центра андеррайтинга. Передача страховым агентом оформленного договора страхования через третьих лиц не допускается.
Если договор страхования, заключенный страховым агентом, предварительно согласовывался с центром андеррайтинга ЗАО «ПСК», андеррайтер проверяет наличие всех необходимых документов, предусмотренных в п.4.1.23. настоящей инструкции, подписывает акт приема-сдачи выполненных работ, и передает договор страхования в соответствующее подразделение ЗАО «ПСК» для дальнейшего учета и хранения. Если договор страхования заключен страховым агентом на типовых условиях, андеррайтер ЗАО «ПСК» должен убедиться в правильном оформлении договора страхования, соблюдении всех условий и наличия всех необходимых документов, предусмотренных в настоящей инструкции, заверить договор своей подписью, проставить дату проверки договора, подписать акт приема-сдачи выполненных работ и передать договор страхования для дальнейшего учета и хранения. При обнаружении в страховом полисе ошибок, отклонений или несоответствий положениям настоящей инструкции, андеррайтер обязан вернуть полис страховому агенту, при этом подписание акта приема-сдачи выполненных работ не осуществляется до полного устранения всех ошибок. Страховой агент обязан переоформить страховой полис с учетом замечаний андеррайтера, изъять у Страхователя неверно оформленный экземпляр страхового полиса и подписать новый полис. Оба экземпляра испорченного полиса сдаются андеррайтеру.
Специалист ЗАО «ПСК» обязан в течении 3-х рабочих дней с момента заключения договора страхования передать полный комплект документов, указанных в 4.1.23. настоящей инструкции, непосредственно в подразделение ЗАО «ПСК», осуществляющее учет и хранение договоров страхования.
Андеррайтеры ЗАО «ПСК» обязаны осуществлять выборочную проверку правильности оформления типовых договоров страхования, заключенных специалистами ЗАО «ПСК», в соответствии с порядком, установленным в центре андеррайтинга ЗАО «ПСК».
Особенности заключения договоров страхования автотранспорта в автосалонах.
В порядке, предусмотренном настоящим разделом инструкции, могут быть застрахованы ТС отечественного и иностранного производства сразу после их приобретения Страхователем в автосалоне, сотрудничество с которым согласовано со службой безопасности и центром андеррайтинга ЗАО «ПСК».
Порядок заключения договоров страхования соответствует положениям, изложенным в разделе 4 настоящей инструкции, с соблюдением нижеследующего:
страховая (действительная стоимость) ТС устанавливается сотрудником ЗАО «ПСК» на основании цены, указанной в справке-счете автосалона на ТС, если иное предварительно не было согласовано с андеррайтером ЗАО «ПСК».
При заполнении страхового полиса в графе «Особые условия» делается запись: «Страхование ТС в отношении риска хищения начинается с момента регистрации ТС в ГИБДД».
Если на момент заключения договора страхования ТС, подлежащее страхованию, не оборудовано электронной противоугонной сигнализацией в графе «Особые условия» страхового полиса делается запись: «Страхование ТС в отношении риска начинается с момента регистрации ТС в ГИБДД и установки электронной противоугонной сигнализации».
Если требования андеррайтера предусматривают наличие на ТС данной модели противоугонной маркировки «ЛИТЭКС», сотрудник ЗАО «ПСК» обязан выдать Страхователю направление на нанесение маркировки и сделать запись в графе «Особые условия» страхового полиса: «Страхование ТС в отношении риска хищения начинается с момента регистрации ТС в ГИБДД, установки электронной противоугонной сигнализации и нанесения маркировки ЛИТЕКС».
При заключении договора страхования, сотрудник ЗАО «ПСК» обязан поставить Страхователя в известность о том, что в течение 3-х рабочих дней с момента получения государственных номерных знаков (установки сигнализации и (или) нанесения противоугонной маркировки «ЛИТЭКС»), он должен передать (переслать по факсу) в ЗАО «ПСК» копию свидетельства о регистрации ТС (гарантийного талона на установку сигнализации, учетной карточки клиента «ЛИТЭКС») с пометкой «В управление сопровождения договоров. К страховому Полису Серия______№______».
Порядок передачи сотрудником ЗАО «ПСК» заключенных в автосалоне договоров страхования соответствует положениям, изложенным в разделе 5 настоящей инструкции.
Прочие условия.
Все изменения и дополнения к заключенным договорам страхования (увеличение страховой суммы, замена владельца, Выгодоприобретателя, взаимозачеты при приобретении нового автомобиля, расширение списка лиц, допущенных к управлению и т.п.) оформляются только после согласования с андеррайтером ЗАО «ПСК» в виде дополнительного соглашения к договору, на основании письменного заявления Страхователя.
При утрате страхового полиса (договора страхования) Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат утерянного документа. При этом на дубликате делается запись «Дубликат. Выдан на основании заявления Страхователя от “___”_______200_г. взамен утерянного». Заявление Страхователя прикладывается к экземпляру полиса (договора страхования) ЗАО «ПСК» и хранится в месте с ним.
Порядок заключения договора страхования на новый срок.
При заключении договора страхования на новый срок сотрудник ЗАО «ПСК» должен рассчитать сумму страховой премии на новый срок страхования, согласно действующим базовым тарифам, учитывая все произошедшие изменения за период страхования по предыдущему договору, а также результат прохождения предыдущего договора страхования (убыточность по договору).
При заключении договоров страхования автотранспортных средств, принадлежащих физическим лицам, а также юридическим лицам с количеством застрахованных ТС до 10 единиц, на новый срок страховая премия рассчитывается по каждому ТС путем последовательного начисления к базовому тарифу коэффициентов, предусмотренных настоящей инструкцией, включая коэффициент системы «БОНУС-МАЛУС».
Система «БОНУС-МАЛУС» позволяет Страхователю накапливать сумму скидок за безаварийную эксплуатацию ТС при непрерывном страховании в ЗАО «ПСК». В свою очередь, ЗАО «ПСК» имеет возможность регулировать размер премии в зависимости от количества и характера обращений Страхователя за получением страхового возмещения за период действия договора страхования.
При первоначальном заключении договора страхования Страхователю присваивается разряд «С0» при котором страховая премия взимается в размере 100 % от расчетной – коэффициент 1,0. В зависимости от результатов прохождения за 11 месяцев действующего договора страхования и последний месяц предыдущего договора, осуществляется изменение разряда системы «БОНУС-МАЛУС» отдельно по каждому застрахованному риску и определяется коэффициент к расчетному тарифу на следующий период.
В зависимости от размера выплаченного Страхователю за период действия договора страхования страхового возмещения, характера произошедших убытков, других факторов, андеррайтер имеет право дополнительно корректировать размер страховой премии, рассчитанный на следующий период страхования с использованием системы «БОНУС-МАЛУС», в сторону уменьшения или увеличения в пределах одного разряда.
Скидки и надбавки системы «БОНУС-МАЛУС» сохраняются за Страхователем при переоформлении договора страхования с одного ТС на другое.
При перерыве в страховании скидки и надбавки сохраняются за Страхователем в течение ½ года.
При договоров страхования автотранспорта, принадлежащего юридическим лицам, с количеством застрахованных ТС свыше 10 единиц, на новый срок система «БОНУС-МАЛУС» не используется. Расчет страховой премии на следующий период страхования осуществляется андеррайтером ЗАО «ПСК» исходя из финансово-статистических показателей прохождения договора страхования.
Тарифные ставки по страхованию водителя и пассажиров ТС от несчастных случаев
Страхование по системе мест:
Максимальная страховая сумма на одно место – USD 10 000.
Страховой тариф – 0,3% за место.
2. Страхование по системе салона:
Максимальная страховая сумма на салон – USD 50 000.
Страховой тариф – 0,35%.
Приложение № 1
к Инструкции по заключению договоров добровольного страхования автотранспортных рисков
Определение размера
страховой премии по страхованию КАСКО легковых ТС и
грузовых ТС, грузоподъемностью до 3,5 тонн, и микроавтобусов
Расчет страховой премии по страхованию КАСКО легковых ТС, грузовых ТС грузоподъемностью до 3,5 тонн и микроавтобусов осуществляется по формуле:
Сп = Сс * Тб * Кф * Кр * Кп * Кб-м * Ка
где: Сп – страховая премия;
Сс – страховая сумма на ТС (страховая сумма устанавливается в размере, не превышающей действительную стоимость ТС) Действительная стоимость определяется на основе ежемесячного сборника цен НАМИ «Цены на автотранспортные средства, трактора, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики, шины» и/или рыночной стоимости ТС опубликованной в средствах массовой информации и/или специальной литературе;
Тб – базовый тариф (от года выпуска) Тбп - Полное КАСКО (таблица №1), или Тбч - Частичное КАСКО (таблица №2);
Кф – коэффициент установленной франшизы (таблица №3);
|
