Правила банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, в том числе занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой,
в АО «Банк «Агророс»
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ …………..………………………...………………………………..4
РАЗДЕЛ 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ………………………………………………...……………………5
РАЗДЕЛ 2. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА КОМПЛЕКСНОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ……………………………………………………………………………………………….13
РАЗДЕЛ 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ……………………………………………………………..14
РАЗДЕЛ 4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ ..………….19
РАЗДЕЛ 5. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ И ДОПОЛНЕНИЙ В ПРАВИЛА И ТАРИФЫ...............22
РАЗДЕЛ 6. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РАСЧЕТОВ С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СЧЕТА ……………………………………………………………..……………………22
РАЗДЕЛ 7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА ……………………..……………...24
ГЛАВА 2. УСЛОВИЯ ДОГОВОРОВ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОДУКТА
ПОРЯДОК 1: УСЛОВИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПО ДОГОВОРУ
РАЗДЕЛ 1.1. ОТДЕЛЬНЫЕ (СПЕЦИАЛЬНЫЕ) УСЛСОВИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА ……26
РАЗДЕЛ 1.2. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВО ВКЛАДЫ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ …….....27
ПОРЯДОК 2: ПОРЯДОК БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ/ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ/ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ РФ ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ
РАЗДЕЛ 2.1. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА …………….30
РАЗДЕЛ 2.2. ОСОБЕННОСТИ РАСЧЕТОВ ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА …………………...31
РАЗДЕЛ 2.3.ОТКРЫТИЕ И ВЕДЕНИЕ СЧЕТОВ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ …………………………...32
РАЗДЕЛ 2.4. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В ДЕПОЗИТЫ …………………………………….34
РАЗДЕЛ 2.5. ЗАРПЛАТНЫЙ ПРОЕКТ ………………………………………………………………………...36
ПОРЯДОК 3: ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ
РАЗДЕЛ 3.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ………………………………………………………………………….38
РАЗДЕЛ 3.2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА ………………………………………………………….38
РАЗДЕЛ 3.3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА ……………………………………………………………..40
РАЗДЕЛ 3.4. ПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТСЧЕТОМ ………………………………………………………………..42
РАЗДЕЛ 3.5. ПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТОЙ………………………………………………………………………..42
РАЗДЕЛ 3.6. ОПЛАТА ТОВАРОВ И УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТЫ……………………………...43
РАЗДЕЛ 3. 7. ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОМАТОМ ………………………………………………………………44
РАЗДЕЛ 3.8. ОТМЕНА ОПЕРАЦИЙ. ОПЕРАЦИЯ ЗАЧИСЛЕНИЯ. …………………………………………45
РАЗДЕЛ 3.9.СРОК ДЕЙСТВИЯ КАРТЫ. ПЕРЕВЫПУСК КАРТЫ…………………………………………...45
РАЗДЕЛ 3.10. РАСЧЕТЫ ПО ОПЕРАЦИЯМ ПО КАРТЕ. КОНВЕРТАЦИЯ………………………………46
РАЗДЕЛ 3.11. ПЕРЕРАСХОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСВ И КРЕДИТОВАНИЕ (ОВЕРДРАФТ)…………...…..46
РАЗДЕЛ 3.12. ПЕРИОД ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТА ПО КАРТЕ…………………………………………46
РАЗДЕЛ 3.13. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН………………………………………………………………...47
РАЗДЕЛ 3.14. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ НАПРАВЛЕНИЯ КЛИЕНТУ УВЕДОМЛЕНИЯ………...47
РАЗДЕЛ 3.15. ОСОБЕННОСТИ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА НА ВЫДАЧУ КОРПОРАТИВНЫХ КАРТ………………………………………………………………………………………………………………47
ПОРЯДОК 4: ПОРЯДОК ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ДБО) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
РАЗДЕЛ 4.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ………………………………………………………………………….50
РАЗДЕЛ 4.2. ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ ………………………………………………………………………...50
РАЗДЕЛ 4.3. УСЛОВИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ……………………51
РАЗДЕЛ 4.4.ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА………………………………………………………………………53
РАЗДЕЛ 4.5.ОБЯЗАННОСТИ БАНКА…………………………………………………………………………..54
РАЗДЕЛ 4.6.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН…………………………………………………………………..54
РАЗДЕЛ 4.7.ДОКУМЕНТ, ПОДПИСАННЫЙ АНАЛОГОМ СОБСТВЕННОРУЧНОЙ ПОДПИСИ………..54
РАЗДЕЛ 4.8.СРОК ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ И ПОРЯДОК ЕГО ПРЕКРАЩЕНИЯ…………………………………………………………………………………………………55
ПОРЯДОК 5: ПОРЯДОК ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (ДБО) ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ, ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОМ ПОРЯДКЕ.
РАЗДЕЛ.5.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………………...56
РАЗДЕЛ 5.2. ПРАВИЛА И ПОРЯДОК РАБОТЫ С ПРОГРАММНЫМ КОМПЛЕКСОМ СИСТЕМЫ….……..57
РАЗДЕЛ 5.3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН…………………………………………………………………………..58
РАЗДЕЛ 5.4. ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА В СЛУЧАЕ УГРОЗЫ КОМПРОМЕТАЦИИ КЛЮЧЕЙ АСП……..59
РАЗДЕЛ 5.5. ПРАВА СТОРОН……………………………………………………………………………………..59
РАЗДЕЛ 5.6.ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРНЫХ СИТУАЦИЙ, СВЯЗАННЫХ С ПОДЛИННОСТЬЮ ЭД……………………………………………………………………………………………………………………..60
ПОРЯДОК 6: ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В АРЕНДУ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ СЕЙФОВ
РАЗДЕЛ.6.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………………..61
РАЗДЕЛ 6.2. ПОРЯДОК СДАЧИ В АРЕНДУ ИНДИВИДУАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СЕЙФА……………62
РАЗДЕЛ 6.3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН……………………………………………………………….63
РАЗДЕЛ 6.4. УСЛУГА ДОСТУПА К ИНДИВИДУАЛЬНОМУ БАНКОВСКОМУ СЕЙФУ РАСШИРЕННОГО КРУГА ЛИЦ ………………………………………………………………………………………………………....65
РАЗДЕЛ 6.5. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ БАНКОВСКИХ СЕЙФОВ ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО СДЕЛКАМ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ…………………………………….66
ПОРЯДОК 7: ПОРЯДОК ПРИЕМА ДЕНЕЖНОЙ НАЛИЧНОСТИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СЕТИ ТЕРМИНАЛОВ ПО ПРИЕМУ ПЕРЕВОДОВ (УСЛУГА – «АВТОИНКАССАЦИЯ»).
РАЗДЕЛ.7.1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………………..…67
РАЗДЕЛ.7.2. ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ УСЛУГИ………………………………………………………………..67
РАЗДЕЛ.7.3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН……………………………………………………………67
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.
1.1. Правила банковского обслуживания физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в АО «Банк «Агророс» (далее – Правила) являются документом Банка, устанавливающим перечень услуг, оказываемых Клиентам в рамках настоящих Правил порядок их оказания, порядок заключения договоров/соглашений, в результате которых возникают, изменяются, прекращаются правоотношения между Банком и Клиентом.
1.2. Настоящие Правила разработаны в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, нормативными актами Банка России.
1.3. Настоящие Правила распространяются на категории Клиентов, определенные настоящими Правилами. Банк по своему усмотрению может заключить Договор комплексного банковского обслуживания, предусмотренный настоящими Правилами, с другими категориями Клиентов, не поименованными в настоящих Правилах. В случае заключения Договора комплексного банковского обслуживания на них распространяются все положения настоящих Правил.
1.4. Перечень банковских продуктов и услуг, предоставляемых Банком в рамках настоящих Правил, состоит из продуктов и услуг, предусмотренных Порядками, содержащимися в Главе 2 настоящих Правил.
1.5. Настоящие Правила не регулируют открытие и ведение накопительных, залоговых, номинальных счетов и счетов эскроу и других спец счетов, предусмотренных законодательством РФ.
1.6. Оказание услуг Клиенту в рамках Договора комплексного банковского обслуживания осуществляется Банком в зависимости от вида услуг в любом подразделении Банка, которому предоставлено право оказания запрашиваемой Клиентом услуги, при наличии технической возможности предоставления услуги.
1.7. Положения настоящей главы Правил являются общими и распространяют своё действие на правоотношения Банка и Клиента, возникающие из Договора комплексного банковского обслуживания и любого Договора на предоставление продукта, заключаемого в рамках такого Договора комплексного банковского обслуживания.
Порядок заключения и отдельные (специальные) условия определенного настоящими Правилами вида Договора на предоставление продукта, заключаемого в рамках Договора комплексного банковского обслуживания, устанавливаются в соответствующих Порядках Главы 2 настоящих Правил и применяются в совокупности с условиями, перечисленными в настоящей Главе Правил.
Ели какое-либо положение настоящей Главы 1 противоречит соответствующему положению Главы 2 настоящих Правил, то подлежит применению положение Главы 2 настоящих Правил.
1.8. Настоящие Правила размещаются на официальном сайте Банка http://agroros.ru. Моментом ознакомления Клиента с условиями Правил, в том числе с изменениями, вносимыми в условия Правил, считается момент размещения соответствующей информации на сайте Банка.
РАЗДЕЛ 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
Авторизация - подтверждение полномочий (предоставление прав доступа) Клиента, успешно прошедшего Аутентификацию входа, на получение услуг Банка, предусмотренных Договором, с использованием Систем ДБО на протяжении одного Сеанса связи.
Автоинкассация – прием денежной наличности с использованием Терминалов для зачисления на Счет в Банке (далее – Автоинкассация, Услуга «Автоинкассация»).
Авторизация по карте - предоставляемое Банком разрешение для проведения операции Клиентом с использованием Банковской карты, порождающее обязательство Банка по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской карты. В процессе авторизации данные о Карте и о запрашиваемой сумме передаются в Банк, где проверяется состояние Счета Клиента. Если остаток по Счету позволяет выполнить транзакцию, то запрашиваемая сумма блокируется на Счете, генерируется код авторизации, который передается в точку, из которой был подан запрос. Если по каким либо причинам Банк не дает разрешение на проведение операции, то генерируется код отказа, который также передается в Торговую точку.
Авторизованный номер - номер мобильного телефона Клиента – физического лица, предоставленный Клиентом Банку, и зарегистрированный в Системе ДБО. Данные, отправленные на указанный номер телефона, считаются безусловно полученными надлежащим пользователем.
Аналог собственноручной подписи (сокращенно АСП) – реквизит электронного документа (ЭД), предназначенный для защиты ЭД от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации ЭД с использованием Секретного ключа АСП и позволяющий однозначно идентифицировать владельца ключа АСП, а также установить отсутствие искажения информации в ЭД.
Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по Счетам дистанционно и совершения иных действий в порядке, предусмотренном настоящими Правилами.
Аутентификация операции - процедура проверки принадлежности Клиенту полученного Банком посредством Системы ДБО электронного документа (ЭД), выполняемая во время Сеанса связи с использованием ЭП.
Аутентификация входа - процедура проверки соответствия предъявленных Базовых аутентификационных данных и Одноразового ключа (при наличии), выполняемая перед установлением Сеанса связи. Без успешной Аутентификации входа Сеанс связи не устанавливается.
Банк - Акционерное общество «Банк «Агророс»
Базовые аутентификационные данные - присвоенный Банком Клиенту Логин и Пароль Клиента, используемые для целей установления личности Клиента при оказании услуг Дистанционного банковского обслуживания Банком.
Банковская карта (Карта) - банковская карта международной платежной системы «MasterCard Worldwide» или «Visa International» или национальной платежной системы «МИР», выданная Клиенту Банком в целях обеспечения возможности осуществления операций по картсчету, позволяющая оформлять в Пунктах обслуживания карт расчетные и иные документы в пределах разрешенных Банком сумм.
В рамках Договора/Правил Клиент вправе дополнительно выпустить к своему Картсчету помимо Основной Карты Дополнительную карту, а также установить Лимит расходования денежных средств по Картам (в том числе, в случае необходимости, установить нулевой лимит).
Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи/приема наличных денежных средств с использованием Карты или Реквизитов Карты, составления документов по операциям с использованием Карт (Реквизитов Карт), оплаты различных услуг, а также проведения других операций, предусмотренных программным обеспечением Банкомата.
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в уставном капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия Клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо.
Блокировка карты - установка Банком запрета на проведение авторизуемых (с проведением Авторизации) расходных операций с использованием Карты;
Валютная операция - операции в соответствии с основными понятиями, применяемыми в действующей редакции Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Верификация - процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента при обращении к банку-эмитенту, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента.
Вопросник FATCA - Вопросник по идентификации Клиента - физического лица, индивидуального предпринимателя (ИП) - физического лица, зарегистрированного в установленном законом порядке и осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в целях выявления лиц, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, в том числе FATCA / Вопросник по самосертификации для идентификации клиента - юридического лица в целях выявления лиц, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, в том числе Закон FATCA / Вопросник по самосертификации для идентификации клиента - юридического лица, являющегося финансовым институтом, в целях выявления лиц, на которых распространяется законодательство иностранного государства о налогообложении иностранных счетов, в том числе Закон FATCA.
В целях применения Вопросника FATCA дополнительно используются следующие термины: Юридическое лицо - организация, имеющая обособленное имущество и отвечающее им по своим обязательствам, могущая от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, созданная или зарегистрированная в соответствии с законодательством любой страны мира, в том числе РФ.
Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, прошедшее государственную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, в соответствии с законодательством РФ. Финансовый институт - любое юридическое лицо, созданное или зарегистрированное в соответствии с законодательством любой страны мира, кроме США, осуществляющее деятельность финансового характера, в соответствии с требованиями FATCA.
Владелец ключа АСП (или Владелец АСП) – уполномоченное Клиентом физическое лицо, пользователь Системы ДБО, владеющий Секретным ключом АСП и Открытым ключом АСП.
|
