|
|
УТВЕРЖДЕНО
Протоколом Правления
АО «НВКбанк»
от «21» марта 2018 г.
|
|
|
Введено в действие
Приказом
Председателя Правления
АО «НВКбанк»
№ 086 от «21» марта 2018 г.
|
ПРАВИЛА
БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНОСТРАННЫХ СТРУКТУР БЕЗ ОБРАЗОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ В УСТАНОВЛЕННОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ ПОРЯДКЕ ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ,
В АКЦИОНЕРНОМ ОБЩЕСТВЕ
«НИЖНЕВОЛЖСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК»
(учетом дополнений и изменений, введенных в действие приказом №236 от 06.07.2018г.,
№298 от 22.08.2018г.)
г. Саратов
2018
№ п/п
|
СОДЕРЖАНИЕ
|
Номер
страницы
|
1.
|
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
|
4
|
1.
|
Раздел I ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
|
11
|
2.
|
Порядок открытия и ведения банковских счетов
|
11
|
3.
|
Уведомление и переписка
|
13
|
4.
|
Рассмотрение споров
|
14
|
5.
|
Раздел II УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
|
15
|
6.
|
Порядок заключения Договора банковского счета и открытия банковского счета
|
15
|
7.
|
Накопительный счет
|
18
|
8.
|
Рассчетно-кассовое обслуживание. Порядок ведения банковского счета
|
19
|
9.
|
Права и обязанности сторон по Договору банковского счета
|
24
|
10.
|
Условия и порядок оплаты услуг Банка
|
36
|
11.
|
Ответственность сторон
|
37
|
12.
|
Срок действия, порядок изменения и расторжение Договора банковского счета
|
40
|
13.
|
Раздел III ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА ПО СПЕЦИАЛЬНЫМ БАНКОВСКИМ СЧЕТАМ И ОПЕРАЦИИ ПО НИМ
|
42
|
14.
|
Распоряжение, порядок зачисления, кассовое обслуживание специального банковского счета должника
|
42
|
15.
|
Специальный банковский счет должника для осуществления расчетов, связанных с удовлетворением требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога
|
43
|
16.
|
Специальный банковский счет должника для погашения требований о возврате задатков
|
45
|
17.
|
Специальный банковский счет должника для резервирования денежных средств на выплату процентов по вознаграждению конкурсному управляющему
|
46
|
18.
|
Иные специальные банковские счета должника
|
46
|
19.
|
Специальный банковский счет Платежного агента/субагента
|
48
|
20.
|
Специальный банковский счет Поставщика
|
50
|
21.
|
Депозитный счет нотариуса
|
51
|
22.
|
Раздел IV ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ ПО РАСЧЕТНО-КАССОВОМУ ОБСЛУЖИВАНИЮ
|
52
|
23.
|
Перевод денежных средств со Счета при расчетах по инкассо с получателем средств по основному Договору банковского счета
|
52
|
24.
|
Перевод денежных средств со Счета по требованию получателя
(прямое дебетование)
|
54
|
25.
|
Предоставление сведений об остатках, движении денежных средств, а также иной справочной информации по Счетам посредством телефонной связи
|
56
|
26.
|
Раздел V УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ КЛИЕНТА С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СИСТЕМ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ (СИСТЕМ ДБО)
|
58
|
27.
|
Порядок подключения Системы ДБО
|
58
|
28.
|
Порядок регистрации ЭП
|
60
|
29.
|
Порядок обслуживания Клиента в Системе ДБО
|
60
|
30.
|
Права и обязанности сторон
|
62
|
31.
|
Сроки обслуживания банковских счетов с использованием Системы ДБО
|
67
|
32.
|
Раздел VI БАНКОВСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ КОНТРАКТА
|
67
|
33.
|
Порядок открытия и обслуживания счета при предоставлении услуги банковское сопровождение контракта
|
68
|
33.
|
ПРИЛОЖЕНИЯ
|
69-93
|
34.
|
к Разделу II:
|
|
35.
|
Приложение № 1 ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой,
в Акционерном Обществе «Нижневолжский коммерческий банк»
|
|
36.
|
к Разделу III:
|
|
37.
|
Приложение № 2 ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой,
в Акционерном Обществе «Нижневолжский коммерческий банк»
(открытие банковского счета должника)
|
|
38.
|
Приложение № 3 ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой,
в Акционерном Обществе «Нижневолжский коммерческий банк»
(на открытие специального банковского счета агента/субагента, поставщика)
|
|
39.
|
Приложение № 4 ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой,
в Акционерном Обществе «Нижневолжский коммерческий банк»
(открытие депозитного счета нотариуса)
|
|
40.
|
Приложение № 5 Заявление на подключение смс-информирования
|
|
41.
|
к Разделу IV:
|
|
42.
|
Приложение № 6 Заявление о предоставлении сведений об остатках, движении средств, а также иной справочной информации
|
|
43.
|
Приложение № 7 Заявление на изменение/дополнение контактной информации (использовать и к Разделу III)
|
|
44.
|
к Разделу V:
|
|
45.
|
Приложение № 8 Заявление о присоединении к Условиям обслуживания банковских счетов с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (Систем ДБО)
|
|
46.
|
Приложение № 9 Доверенность на получение/возврат персонального устройства аутентификации
|
|
47.
|
Приложение № 10 Контактная информация Клиента на изменение сведений
|
|
48.
|
Приложение № 11 Уведомление об отказе в приёме и исполнении электронных документов
|
|
49.
|
Приложение № 12 Акт признания открытого ключа (сертификата) для обмена сообщениями
|
|
50.
|
Приложение № 13 Акт выдачи персонального средства аутентификации
|
|
51.
|
Приложение № 14 Акт возврата персонального средства аутентификации
|
|
52.
|
Приложение № 15 Акт выполненных работ по настройке Системы ДБО
|
|
53.
|
Приложение № 16 Заявление об отмене действия/изменения ключевой информации
|
|
54.
|
Приложение № 17 Уведомление о назначении Владельца ЭП
|
|
55.
|
к Разделу VI:
|
|
56.
|
Приложение № 18 Сведения о результатах проведенной Банком идентификации Поставщика, соисполнителя при открытии ему отдельного счета
|
|
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Понятия, используемые в настоящих Правилах, имеют следующие значения:
Администратор дистанционного банковского обслуживания (Администратор ДБО) -
ответственное лицо, назначенное Клиентом для организации обмена электронными сообщениями с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и взаимодействия с Банком по вопросам обмена электронными сообщениями;
Банк – Акционерное Общество «Нижневолжский коммерческий банк», включая все его обособленные и внутренние структурные подразделения
Сокращенное наименование: АО «НВКбанк»;
Банковское сопровождение – обеспечение Банком на основании договора, заключенного с поставщиком, подрядчиком, исполнителем (далее - Поставщик) и всеми привлекаемыми в ходе исполнения контракта субподрядчиками, соисполнителями проведения мониторинга расчетов, осуществляемых в рамках исполнения контракта, на счете, открытом в указанном банке, и доведение результатов мониторинга до сведения Заказчика;
Безотзывность перевода - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;
Безусловность перевода - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;
Бенефициарный владелец - физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо;
Владелец электронной подписи (Владелец ЭП) - уполномоченное должностное лицо Клиента, указанное в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, электронная подпись которого зарегистрирована в Банке;
Взыскатели – лица, органы, (органы принудительного исполнения, органы контроля), имеющие право на основании законодательства Российской Федерации предъявлять распоряжения к банковским счетам Клиента;
Договор субподряда – договор (контракт, соглашение) на выполнение работ, заключаемый Клиентом с Субподрядчиками в целях исполнения Контракта, заключенного в порядке предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ;
Договор банковского счета:
Правила, Тарифы Банка, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом Заявление о присоединении, акцептованное Банком, составляющие в совокупности Договор банковского счета на обслуживание в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте и/или Договор специального банковского счета на обслуживание в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте соответствующий Режиму счета;
Правила, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом Заявление о присоединении, акцептованное Банком, составляющие в совокупности Договор отдельного банковского счета в валюте Российской Федерации (далее – ОБС), открытый для осуществления расчетов в целях исполнения Контракта, заключенного в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ;
Заказчик – государственный или муниципальный заказчик либо бюджетное учреждение, и иные субъекты, осуществляющие закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ;
Заявление Клиента – заявление Клиента на исполнение Банком услуги (операции), не содержащее распоряжения на списание / зачисление денежных средств. Формы заявлений (заявок) устанавливаются настоящими Правилами и внутренними документами Банка с учетом требований действующего законодательства Российской Федерации;
ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, в Акционерном Обществе «Нижневолжский коммерческий банк» (Заявление о присоединении) – заявление, составленное Клиентом по установленной Банком форме и поданное Клиентом в Банк с целью заключения соответствующего ( -щих) Договора ( -ов) банковского счета;
ЗАЯВЛЕНИЕ о присоединении к Условиям обслуживания банковских счетов с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (Заявление о присоединении к Условиям) - заявление, составленное Клиентом по установленной Банком форме и поданное Клиентом в Банк с целью подключения Услуги по обслуживанию банковских счетов Клиента с использованием систем дистанционного банковского обслуживания;
Информация по Счету - сведения об остатках, движении средств, а также иная справочная информация по Счетам;
Клиент - юридическое лицо ( за исключением кредитных организаций), иностранная структура без образования юридического лица, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством порядке частной практикой, заключившие с Банком Договор банковского счета, а также Поставщик являющийся стороной по Контракту, заключенному в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ и/или Субподрядчик, заключивший договор в целях исполнения такого Контракта.;
Клиент-должник - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, гражданин Российской Федерации, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/ или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного действующим законодательством Российской Федерации;
Кодовое слово - аналог собственноручной подписи Клиента - слово либо иная буквенно-цифровая последовательность, известная только Банку и Уполномоченным лицам Клиента, используемая для идентификации лиц, обратившихся в Банк по телефону, в качестве Уполномоченных лиц Клиента;
Компрометация Кодового слова - действия или события, в результате которых стало возможным использование Кодового слова лицами, не являющимися Уполномоченными лицами Клиента;
Контракт – сопровождаемый Банком контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для обеспечения государственных или муниципальных нужд, заключенный между Заказчиком и Поставщиком в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ;
Место обслуживания – объект сети (Головной офис, дополнительный офис), в котором у Клиента открыт ( -ы) Счет ( -а);
Мобильный банк - услуга, предназначенная для дистанционного банковского обслуживания Клиентов с использованием приложения «НВКбанк» на мобильном устройстве (телефоне, смартфоне, планшетном компьютере и т.п.);
Несостоятельность (банкротство) - признанная Арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей;
Отдельный банковский счет (ОБС) – отдельный банковский счет в валюте Российской Федерации, открытый для осуществления расчетов в целях исполнения Контракта, законченного в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ;
Операционное время (день) – время обслуживания Клиентов, которое устанавливается Банком самостоятельно, исходя из конкретных условий проведения операций с учетом порядка и времени обработки учетно-операционной информации, и доводится до Клиента путем размещения информации в помещении Банка, по Системе ДБО, и на сайте Банка в сети Интернет: http:// www.nvkbank.ru (далее - сайт Банка);
Органы контроля - Федеральная налоговая служба, Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Агентство по страхованию вкладов;
Очередь – внебалансовый учет сумм Распоряжений помещенных в очередь не исполненных в срок Распоряжений, в очередь ожидающих акцепта Распоряжений, очередь Распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций, которые Банк ведет в электронном виде и /или на бумажных носителях;
Под Окончательностью перевода в дальнейшем понимается:
в случае, если плательщик средств и получатель средств обслуживаются в Банке, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;
в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные банки, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств.
Персональное средство аутентификации – персональное устройство аутентификации, сертифицированное ФСБ РФ и ФСТЭК РФ, выдаваемое Банком и являющееся дополнительным средством защиты, идентификации и аутентификации Уполномоченного лица Клиента в Системе ДБО;
Поставщик – лицо, заключившее с Заказчиком Контракт, в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ;
Поставщик - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, индивидуальный предприниматель получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с Федеральным законом № 103-ФЗ, а так же юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным Кодексом Российской Федерации, а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации;
Платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, индивидуальный предприниматель осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;
Платежный субагент - платежный агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;
Правила – настоящие Правила банковского обслуживания юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, в Акционерном Обществе «Нижневолжский коммерческий банк»;
Приложение «НВКбанк» – программное обеспечение для мобильного устройства позволяющее Клиентам управлять своими счетами, получать выписки по счетам, совершать операции по переводам денежных средств, получать информацию по действующим кредитам, депозитам, зарплатным проектам, заказывать банковские услуги, осуществлять акцепт ЭПД, созданного в Системе ДБО.
Распоряжение – распоряжение Клиента или получателя средств (в том числе Взыскателей) на осуществление Банком перевода денежных средств (исполнение операции) по Счету. Формы распоряжений устанавливаются действующим законодательством Российской Федерации, внутренними документами Банка и настоящими Правилами;
Режим счета – перечень операций, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России в отношении счетов определенного вида и/ или Договором банковского счета в отношении конкретного Счета, открываемого Клиентом в Банке;
Система дистанционного банковского обслуживания (Система ДБО) - совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых на территории Клиента и Банка для передачи электронным способом Распоряжений Клиента в Банк с последующим подтверждением их приема, приема Клиентом из Банка выписок о состоянии его Счетов, а также для обмена информационными извещениями в виде электронного документа между участниками системы;
СКЗИ – система крипто защиты информации;
Специальный банковский счет (Счет со специальным Режимом) - Счет, по которому может проводиться только ограниченный перечень операций, предусмотренный законодательством Российской Федерации или настоящими Правилами.
Под Специальным банковским счетом в дальнейшем понимается:
специальный банковский счет должника для осуществления расчетов, связанных с удовлетворением требований кредиторов за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога;
специальный банковский счет должника для погашения требований о возврате задатков;
специальный банковский счет должника для резервирования денежных средств на выплату процентов по вознаграждению конкурсному управляющему;
иные специальные банковские счета должника;
специальный банковский счет платежного агента;
специальный банковский счет поставщика;
депозитный счет нотариуса;
Субподрядчик – лицо, заключившее с Клиентом договор субподряда в целях исполнения Контракта, заключенного в порядке предусмотренным Федеральным законом № 44-ФЗ.
Счет – банковский счет Клиента в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте и/ или Специальный банковский счет Клиента в валюте Российской Федерации и/ или отдельный банковский счет в валюте Российской Федерации (далее – ОБС), открытый для осуществления расчетов в целях исполнения Контракта, заключенного в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 44-ФЗ;
СМС-информирование - услуга Банка в виде направления на телефон и/или электронную почту Клиента, указанный в заявлении, текстовых сообщений с информацией по операциям, осуществляемых по Счету ( -ам) Клиента;
Тарифы Банка – внутренний документ Банка, носящий публичный характер и содержащий в себе размер платы за расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, иностранных структур без образования юридического лица, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, определяющие размер платы установленной Банком, а также иные тарифы Банка за услуги, связанные с обслуживанием и ведением Счета ( -ов), осуществлением расчетов (переводов) по Счету ( -ам);
Уполномоченное лицо Клиента – лицо, действующее от имени Клиента, в пределах полномочий, установленных учредительными документами и иными документами, оформленных надлежащим образом;
Федеральный закон № 115-ФЗ – Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
Федеральный закон № 127-ФЗ – Федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
Федеральный закон № 44-ФЗ – Федеральный закон от 05.04.2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»;
Федеральный закон № 173-ФЗ – Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
Федеральный закон № 103-ФЗ - Федеральный закон от 03.06.2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»;
Электронная подпись (ЭП) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
Электронное сообщение (ЭС) – электронный документ, обеспечивающий обмен информацией между Клиентом и Банком при совершении операций по счетам Клиента, открытым в Банке, и не являющийся основанием для совершения бухгалтерских проводок (выписки, запросы, отчеты, информационные сообщения и т.п.);
Электронный документ (ЭД) - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной ЭП, признается ЭД. ЭД является равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Электронный платежный документ (ЭПД) - электронный расчетный (платёжный) документ, который представляет собой распоряжение Клиента на совершение операции по счету, открытому в Банке, составленный в электронном виде, подписанный подписью (-ми) владельца ( -ев) электронной ( -ых) подписи ( -ей) , имеющий равную юридическую силу с расчетным документом, составленным на бумажном носителе, подписанным собственноручной ( -ыми) подписью ( -ями) уполномоченных лиц (лица) Клиента и заверенными оттиском печати (при наличии) являющийся основанием для совершения операции по счету Клиента, открытому в Банке.
|
