Совершенствование национальных стратегий финансового образования
Совместная публикация
председательства Российской Федерации в «Группе двадцати» и ОЭСР
Публикуется под ответственность Генерального секретаря ОЭСР. Высказанные мнения и приведенные аргументы могут не совпадать с официальной точкой зрения ОЭСР и правительств ее стран-членов.
Настоящий документ и любые содержащиеся в нем схемы действуют без ущерба для статуса или суверенитета каких-либо территорий, определения международных границ и наименований любых территорий, городов или областей.
© OECD 2013
Статистические данные по Израилю представлены официальными органами Израиля и приводятся под их ответственность.
ОЭСР использует указанные данные без ущерба для статуса Голанских высот, Восточного Иерусалима и израильских поселений на Западном берегу реки Иордан, предусмотренного международным правом.
Разрешается копировать, загружать, распечатывать данные ОЭСР для собственного пользования, а также включать отрывки из публикаций, баз данных и мультимедийных продуктов ОЭСР в собственные документы, презентации, блоги, веб-сайты и учебные материалы при условии указания ОЭСР надлежащим образом в качестве источника информации и владельца авторских прав. Запросы на публикацию в открытых источниках и использование в коммерческих целях, а также на получение права на перевод следует направлять по адресу rights@oecd.org. Запросы на разрешение фотокопирования отдельных частей настоящего материала для публикации в открытых источниках и использования в коммерческих целях следует адресовать непосредственно в Центр по проверке авторских прав (CCC): info@copyright.com или в Centre franjais d’exploitation du droit de copie (CFC): contact@cfcopies.com
Обращение от имени Российского председательства в «Группе двадцати»
Значительная часть исследований в области финансовой грамотности, проведенных во всем мире и, в частности, в странах «Группы двадцати», показывает, что большая часть населения имеет недостаточный уровень знаний для понимания даже основных финансовых продуктов и планирования своего бюджета, недооценивает свои риски и часто принимает неэффективные решения по управлению своими финансами. Как показал недавний кризис, это представляет серьезную угрозу для финансовой, экономической и социальной стабильности стран. 
Будучи финансово-неграмотными, люди могут попасть в сложные ситуации, имеющие далеко идущие последствия, особенно, когда речь идет о людях с низкими доходами, социально менее защищенных. Поэтому финансовая грамотность становится навыком, необходимым для каждого человека в двадцать первом веке. Финансовый кризис усугубил ситуацию, одновременно усилив спрос на программы финансового образования во всем мире и необходимость развития более интегрированного стратегического подхода, направленного на расширение доступа к финансовым услугам, а также повышение финансовой грамотности и усиление защиты прав потребителей финансовых услуг.
Мы считаем, что финансовое образование и эффективная система защиты потребителей хотя и не могут самостоятельно предотвратить возможные проблемы в будущем, но могут способствовать снижению рисков, предоставляя возможность гражданам эффективно использовать финансовые продукты и услуги, принимать правильные решения, а также плодотворно участвовать в финансовой и экономической деятельности. Такие меры также могут способствовать восстановлению экономики, развитию малого бизнеса, созданию новых рабочих мест, сокращению бедности.
Российское правительство приняло долгосрочную стратегию развития финансового сектора, которая включает в себя меры по расширению доступа к финансовым услугам, улучшению финансовой грамотности и защиты прав потребителей. Министерство финансов Российской Федерации при поддержке Всемирного банка начало реализацию общенационального проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Российское правительство выделило средства на создание Траст-Фонда совместно со Всемирным банком и ОЭСР, для поддержки международных исследований в области измерения уровня финансовой грамотности и оценки эффективности различных подходов и образовательных программ, а также распространения лучших практик, результаты работы которого мы представили в этом году в рамках председательства России в «Группе двадцати».
В продолжение наших общих с международными партнерами усилий в этой сфере, я рад представить Вам совместную с ОЭСР публикацию, посвященную обзору опыта создания и реализации национальных стратегий в области финансовой грамотности стран «Группы двадцати» и ряда других государств. Благодарю все страны и организации, которые откликнулись и внесли свой вклад в эту публикацию, а также выражаю мою искреннюю признательность ОЭСР за подготовку этой публикации.
Надеюсь, что она окажется полезной как странам, которые только становятся на путь разработки собственных национальных стратегий, так и тем, которые уже занимаются их реализацией и хотят избежать дублирования и повысить эффективность своей работы. Конечно, как говорится, «нет единого, подходящего всем, решения». Вместе с тем, мы считаем, что разработанные ОЭСР и одобренные лидерами стран «Группы двадцати» «Принципы высокого уровня по разработке национальных стратегий финансового образования», а теперь и конкретные примеры стран и их рекомендации, позволят всем нам сделать шаг вперед в целях развития, повышения стабильности и качества жизни наших граждан.
Антон Силуанов,
Министр финансов
Российской Федерации
ОБРАЩЕНИЕ ГЕНЕРАЛЬНОГО СЕКРЕТАРЯ ОЭСР
Повышение уровня финансовой грамотности стало жизненно важным средством обеспечения доступа к экономическим, социальным и финансовым услугам и важной составляющей финансовой реформы, направленной на предотвращение кризисов в будущем. Во всех странах отмечены примерно одинаковые, вызывающие беспокойство низкие уровни финансовой осведомленности, знаний, подходов и компетентности больших сегментов населения. Это в особенности относится к наименее защищенным группам потребителей, которые недавно получили доступ к финансовым продуктам, а также верно для молодежи, женщин, иммигрантов и лиц с низким уровнем дохода. Таким образом, эффективное финансовое образование может вооружить наших граждан навыками, позволяющими воспользоваться преимуществами предлагаемых финансовых услуг и лучше оценить (финансовые) риски, с которыми придется столкнуться. Финансовое образование также жизненно важно для восстановления доверия к финансовой системе, укрепления финансовой стабильности и обеспечения поддержки финансовых реформ населением. Поэтому мы приветствуем сильное руководство и внимание, которое уделяет Российское президентство в «Группе двадцати» рассматриваемому вопросу, а также ценим его вклад в работу ОЭСР в этой области.
Главы стран «Группы двадцати» подчеркнули важность финансового образования и грамотности и выразили решимость принять меры по дальнейшему развитию эффективных стратегий в это области. В частности, в июне 2012 года были одобрены Принципы национальных стратегий по финансовому образованию на высоком уровне, разработанные совместно ОЭСР и Международной сетью агентств по обеспечению финансового образования (INFE). Указанные Принципы призваны поддержать практическую разработку скоординированных и адаптированных к условиям соответствующих стран подходов к финансовому образованию.
Одобрение Принципов и последовавшие за ним действия «Группы двадцати», ОЭСР и стран-партнеров способствовали интеграции финансового образования в национальную политику, составлению более эффективных программ и активизации финансовых реформ. И хотя не существует единой, подходящей для всех модели таких стратегий, все они направлены на достоверную оценку потребностей населения в финансовой грамотности, организацию действий заинтересованных сторон, направленных на достижение согласованных приоритетных целей и оптимальное использование имеющихся ресурсов и опыта. В свете сказанного эффективность становится важной целью концептуальной разработки и реализации национальных стратегий финансового образования.
Данная публикация — «Совершенствование национальных стратегий финансового образования» — является плодом сотрудничества Российского президентства в «Группе двадцати» и ОЭСР и создавалась при активном участии членов «Группы двадцати» и приглашенных к участию в исследовании стран. Основные результаты предлагаемого отчета подчеркивают, в числе прочего, необходимость
более четких формулировок задач и целей финансового образования, а также описания необходимых ресурсов для компетентных государственных организаций;
оценки потребностей населения в финансовой грамотности и разработки параметров, пригодных для сравнения на международном уровне;
более активного участия образовательных систем и министерств образования в финансовом образовании путем консультаций на национальном уровне, целенаправленного сотрудничества и международного диалога;
разработки ключевых компетенций финансовой грамотности для взрослых и молодежи с целью лучшего формулирования целей финансового образования; формирования стандартов качества, а также рекомендаций по вовлечению в финансовое образование представителей частного сектора и гражданского общества.
Российское Министерство финансов возглавило разработку наиболее эффективных принципов финансового образования, действуя через Траст-фонд России, Всемирного банка и ОЭСР «Финансовая грамотность и финансовое образование». Мы имели честь в течение долгого времени быть в авангарде международной деятельности в этой области. Сначала нами был запущен в 2002 году целевой проект по финансовому образованию, и с тех пор мы встали во главе деятельности по разработке инструментов формирования политики в области финансового образования. С 2008 года широкомасштабная деятельность ОЭСР в этой области ведется через INFE, в состав которой выходят в настоящий момент более 240 государственных организаций из 107 стран, а также соответствующие международные организации.
Анхель Гурриа
Генеральный секретарь Организации экономического сотрудничества и развития
Данная публикация является важным источником справочной информации для разработчиков стратегий финансового образования во всем мире. Я уверен, что она станет существенным вкладом в дальнейшее углубление повестки дня по вопросам финансового образования и будет способствовать его интеграции в более широкий контекст финансовой реформы. В конечном итоге все это должно принести пользу гражданам и домохозяйствам, которым приходится непосредственно сталкиваться с проблемами и возможностями сегодняшних финансовых рынков.
СОДЕРЖАНИЕ
ОБРАЩЕНИЕ ПРЕЗИДЕНТСТВА РОССИИ В «ГРУППЕ ДВАДЦАТИ» 3
ОБРАЩЕНИЕ ГЕНЕРАЛЬНОГО СЕКРЕТАРЯ ОЭСР 5
КРАТКИЙ ОБЗОР 11
Глава 1 ОЭСР: Совершенствование национальных стратегий финансового образования Обоснование, тенденции мировой политики и будущие действия 15
Глава 2 Аргентина:
Инициативы по финансовому образованию с целью обеспечения социальной интеграции 41
Глава 3 Австралия:
Обзор хода реализации национальной стратегии по повышению финансовой грамотности в Австралии 49
Глава 4 Бразилия: Реализация национальной стратегии 65
Глава 5 Канада: Реализация национальной стратегии 93
Глава 6 Китайская Народная Республика: инициативы по финансовому образованию в рамках подготовки национальной стратегии 103
Глава 7 Франция: Инициативы по финансовому образованию в поддержку политической реформы 113
Глава 8 Индия: Национальная стратегия финансового образования включена в Повестку дня по обеспечения достуа к финансовым услугам…………… 125
Глава 9 Индонезия: Национальная стратегия финансового образования как краеугольный камень обеспечения доступа к финансовым услугам ……137
Глава 10 Италия: Инициативы по финансовому образованию
в поддержку финансовой стабильности и защиты прав потребителя …… 147
Глава 11 Япония: дальнейшие направления национальной стратегии в области финансового образования …… 155
Глава 12 Корея: разработка Плана стимулирования финансового образования 177
Глава 13 Мексика: разработка Национальной стратегии финансового образования для расширения доступа населения к финансовым услугам…… 187
Глава 14 Нидерланды:
Реализация и оценка Плана действий в области финансов 201
Глава 15 Российская Федерация: на пути к Национальной стратегии……. 217
Глава 16 Саудовская Аравия:
Разработка Национальной стратегии финансового образования 229
Глава 17 Сингапур: Реализация Национальной стратегии финансового образования — программа MoneySENSE 241
Глава 18 ЮАР:
Корректировка Национальной стратегии финансового образования потребителей 249
Глава 19 Испания:
усиление Национальной стратегии финансового образования 261
Глава 20 Турция: на пути к Национальной стратегии финансового образования, составляющей часть Плана по расширению доступа к финансовым услугам и защите прав потребителей…….. 275
Глава 21 Соединенное Королевство:
Разработка новой стратегии повышения финансовой компетентности 283
Глава 22 Соединенные Штаты Америки:
«Достижение финансового успеха» — Национальная стратегия в новой редакции 293
Глава 23 Европейский Союз:
Финансовое образование как ключевая составляющая здорового единого рынка 303
Таблицы
Таблица 1.1 Статус национальных стратегий 19
Таблица 1.2 Национальные стратегии членов «Группы двадцати» и приглашенных к участию в исследованиях стран: статус и подготовка 24
Таблица 1.3 Руководящие органы и координирующие ведомства стран с полномасштабными национальными стратегиями 26
Таблица 4.1 Цели и компетенции бразильской программы ENEF и связанные с ними концепции 77
Таблица 4.2 Количество школ и учащихся, охваченных бразильским пилотным проектом 81
Таблица 12.1 График реализации и оценки Плана стимулирования 184
Таблица 13.1 Характеристики координационных организаций Мексики в сфере финансового образования и доступа к финансовым услугам 194
Таблица 14.1 Обзор основных вех в процессе реализации Национальной стратегии Нидерландов 202
Таблица 19.1 Сегментирование целевой аудитории в контексте Национальной стратегии Испании.266
Таблица 19.2 Каналы донесения информации до целевых групп в рамках Национальной стратегии Испании…… 267
Таблица 20.1 Механизмы реализации Национальной стратегии Турции 280
Рисунки
Рисунок 1.1 Национальные стратегии финансового образования по состоянию на сентябрь 2013 года 19
Рисунок 4.1 Структура Национальной стратегии финансового образования (ENEF) Бразилии 71
Рисунок 4.2 Пространственно-временные параметры финансового образования согласно Национальной стратегии Бразилии 76
Рисунок 9.1 Национальная стратегия Индонезии: ключевые элементы 140
Рисунок 9.2 Ход реализации программы финансового образования в Индонезии …….144
Рисунок 9.3 Важность финансового образования для обеспечения доступа к финансовым услугам в рамках Национальной стратегии Индонезии….. 145
Рисунок 12.1 Ученики старшей школы в Корее: Финансовый коэффициент интеллекта по категориям
179
Рисунок 14.1 Нидерланды: Структура Финансовой платформы (январь 2012 г.). .. 209
Рисунок 14.2 Нидерланды: Модель для мониторинга и оценки работы Финансовой платформы …211
Рисунок 17.1 Синргапур: пять финансовых компетенций в соответствии с программой MoneySENSE 244
Рисунок 18.1 Управление финансовым образованием потребителей и мониторинг его эффективности в ЮАР 254
Рисунок 18.2 ЮАР: ключевые задачи программ и инициатив в области финансового образования потребителей …….. 258
Рисунок 19.1 Этапы Национальной стратегии Испании 267
Рисунок 21.1 Соединенное Королевство: схема MINDSPACE 286
Рисунок 21.2 Соединенное Королевство: Определяющие факторы финансовой компетентности 289
Вставки
Вставка 1.1 «Принципы национальных стратегий по финансовому образованию на высоком уровне» ОЭСР/INFE 20
Вставка 8.1 Основные идеи финансовой грамотности в стратегии Индии 131
Вставка 14.1 Финансовая грамотность в Нидерландах: факты 204
Вставка 17.1 Инициативы в области финансового образования в Сингапуре 244
Вставка 20.1 Цель, концепция и задачи Национальной стратегии Турции 278
КРАТКИЙ ОБЗОР
Все больше становится стран, правительства которых понимают долгосрочные последствия низкого уровня финансовой грамотности большинства населения и считают нужным принять необходимые меры. Упростившийся доступ представителей формирующегося среднего класса стран с развивающейся экономикой к основным финансовым продуктам — банковским счетам, кредитам, сберегательным схемам, — усложняющиеся финансовая обстановка и продукты на фоне сокращения социальных пособий и пособий по безработице в большинстве развитых стран пролили свет на важность финансовых решений потребителей. Однако потребители во всем мире, в особенности представители незащищенных групп населения, демонстрируют весьма ограниченные знания и понимание финансовых продуктов и концепций. У них также возникают проблемы с принятием рассчитанных на долгосрочную перспективу обоснованных финансовых решений и выбором финансовых продуктов, соответствующих их потребностям. Это может иметь неблагоприятные последствия не только для будущего финансового благополучия граждан и домохозяйств, но также для стабильности финансовой и экономической систем в долгосрочной перспективе. Чтобы решить возникшие проблемы и расширить финансовые возможности потребителей, правительства и другие заинтересованные стороны из многих стран разработали инициативы по финансовому образованию, дополняющие меры охраны потребителей финансовых услуг, реформы системы финансового регулирования, а также меры, нацеленные на усовершенствование доступа к финансовым услугам.
В связи с финансовым кризисом правительства все большего количества стран занялись разработкой целевых национальных стратегий. Их цель — повысить эффективность финансового образования за счет координации на национальном уровне и целенаправленных мер. Национальные стратегии предназначены, в частности, для предоставления адаптированных, предполагающих эффективное использование ресурсов, решений по удовлетворению потребности граждан, включая представителей наиболее уязвимых слоев населения, в финансовой грамотности. Стратегии утверждаются либо в качестве самостоятельных государственных политик, либо в сочетании с подходами, предусматривающими доступ к финансовым услугам и (или) защиту прав потребителя.
В настоящее время 45 стран с различными уровнями доходов довольно далеко продвинулись в разработке и внедрении национальных стратегий финансового образования; расширяется состав группы стран, планирующих разработку.
Всемирные и региональные форумы, такие, как «Группа двадцати» и Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудничество (АТЭС), признали важность обсуждаемых мер для поддержки финансовой стабильности и открытого для всех развития. Во время саммита в июне 2012 года «Группа двадцати» одобрила Принципы национальных стратегий по финансовому образованию на высоком уровне, разработанные совместно ОЭСР и Международной сетью агентств по обеспечению финансового образования (INFE). В феврале 2013 года участники встречи министров финансов и управляющих центральных банков «Группы двадцати» подтвердили интерес к рассматриваемым мерам и предложили ОЭСР в период председательства России в «Группе двадцати» подготовить отчет о ходе разработки национальных стратегий.
В ответ на предложение «Группы двадцати» был подготовлен настоящий документ, в котором суммируется опыт «Группы двадцати» и приглашенных стран в усовершенствовании национальных стратегий финансового образования. В его создании приняли участие 21 страна-член «Группы двадцати» и приглашенные страны (Аргентина, Австралия, Бразилия, Канада, Китайская Народная Республика, Франция, Индия, Индонезия, Италия, Япония, Корея, Мексика, Нидерланды, Российская Федерация, Саудовская Аравия, Сингапур, ЮАР, Испания, Турция, Соединенное Королевство и Соединенные Штаты Америки), а также Европейский Союз. Во вступительной главе, составленной ОЭСР, перечислены основные черты опыта перечисленных стран и дается обоснование разработки национальных стратегий, информация об их статусе в странах, рассмотренных в документе, их главных целях и основополагающих элементах. В этой главе также рассказывается о различных государственных структурах, созданных для разработки и реализации национальных стратегий, роли заинтересованных сторон, основных направлениях реализации и встречающихся трудностях. Особо отмечены возможные области дальнейших политических мер.
Разработка национальных стратегий финансового образования является довольно распространенным явлением на уровне «Группы двадцати». Около половины стран, рассматриваемых в настоящем отчете, уже разработали и внедрили национальные стратегии. К ним относятся Австралия, Бразилия, Япония, Нидерланды, Сингапур, ЮАР, Испания, Соединенное Королевство и Соединенные Штаты Америки. Еще одна группа состоит из стран, завершающих концептуальную разработку стратегий, таких, как Канада, Индия, Индонезия, Корея, Мексика, Россия и Турция. И наконец, Аргентина, Китай, Франция, Италия и Саудовская Аравия уже продемонстрировали значимые инициативы по финансовому образованию, которые могли бы лечь в основу разработки национальных стратегий.
Универсальной модели разработки национальной стратегии не существует. Главная цель стратегии фактически состоит в том, чтобы она отражала потребности населения и обстоятельства конкретных стран (в том числе степень зрелости финансовой системы, нормативную базу и традиции поведения на рынке). Соответственно, в некоторых странах (с развивающейся экономикой) основной целью национальной стратегии финансового образования является поддержка мер по обеспечению доступа к финансовым услугам (например, в Индии, Индонезии и Мексике), в то время как в большинстве других стран стратегия носит более общий характер и направлена на расширение финансовых возможностей потребителя и помощь гражданам в преодолении трудностей в постоянно меняющихся социально-экономических и финансовых обстоятельствах.
Национальная стратегия финансового образования представляет собой координируемый на уровне государства подход к финансовому образованию, состоящий из адаптированной к конкретным условиям платформы или программы [ОЭСР/INFE Принципы национальных стратегий по финансовому образованию на высоком уровне (2012)], которые
признают важность финансового образования — в том числе, возможно, через законодательную систему — и определяют его содержание и объем на национальном уровне с учетом выявленных потребностей и пробелов конкретной страны;
предусматривают сотрудничество различных заинтересованных сторон, а также назначение руководящего органа национального уровня или координирующего ведомства/совета;
определяют план развития — систему мер, направленных на достижение конкретных, заранее определенных целей в течение установленного периода;
содержат инструкции для применения в отдельных программах с целью обеспечения эффективного и целесообразного вклада в национальную стратегию.
На основе этого всеобъемлющего рамочного документа большинство стран, рассматриваемых в настоящей публикации, уже заложили основы национальной стратегии. Cреди принятых в этом направлении мер — сбор данных путем нацеленного на определение базового уровня финансовой грамотности обследования (проведено минимум в 15 странах), сопоставление существующих инициатив, заинтересованных сторон и воспроизводимой передовой практики на национальном уровне, а также определение общих целей и политического направления стратегии.
Меньшая часть национальных стратегий (семь) проходит стадию оценки. В рамках такой оценки, как правило, разрабатывается второе обследование финансовой грамотности, которое проводят спустя от трех до семи лет после первого. Эти действия могут сопровождаться разработкой простых индикаторов финансового поведения потребителей, используемых на регулярной основе (чаще всего ежегодно). Оценка часто дополняется качественным обследованием участников/домохозяйств и собеседованиями с заинтересованными сторонами, задействованными в концептуальной разработке и реализации стратегии, с целью пересмотра приоритетных направлений и подробной разработки механизмов обеспечения.
Хотя национальные стратегии направлены на удовлетворение потребностей широких слоев населения, в них довольно часто содержатся определения основных целевых групп. Приоритетной целью подавляющего большинства существующих национальных стратегий является поддержка молодежи. Также приводится перечень других незащищенных слоев населения, который зависит от обстоятельств в конкретной стране (в него могут входить женщины, иммигранты, индивидуальные предприниматели, рабочие, граждане с низким уровнем дохода, а также пожилые представители населения). В некоторых странах уточняют направления воздействия на целевую аудиторию с помощью подхода с учетом рисков или выявления основных жизненных этапов, когда люди лучше всего поддаются обучению.
В качестве инициаторов национальны стратегий, по крайней мере, на ранних этапах разработки, часто выступают руководители государственных органов и ведомств. В большинстве случаев это министр финансов, центральный банк, органы финансового регулирования или надзора, координирующие ведомства, довольно редко — государственное предприятие национального уровня, отвечающее за финансовое обучение.
В большинстве стран для разработки и (или) реализации национальной стратегии создаются также специальные механизмы и органы управления. Формат таких структур зависит от существующих политических и ведомственных полномочий и от государственных предприятий, действующих на момент концептуальной разработки. Часто прибегают к созданию официальных механизмов координации и комитетов на высшем уровне, состоящих из представителей основных заинтересованных сторон. В некоторых странах такие органы и механизмы, предназначенные для концептуальной и практической разработки стратегии, отличаются от отвечающих за ее реализацию.
В некоторых странах рассматриваются различные способы оптимального привлечения основных заинтересованных сторон, представляющих частные или общественные интересы, на стадии разработки и, в особенности, реализации национальной стратегии. В некоторых случаях представители финансового сектора поддерживают финансовое образование на национальном уровне путем обязательного или добровольного финансирования общественных инициатив или прямого участия в программах финансового образования. В нескольких странах начата разработка кодексов поведения, связанных с участием заинтересованных лиц из частного сектора и других сфер в финансовом образовании, а также стандартов качества финансового образования.
Концептуальная разработка и реализация национальных стратегий проводятся, как правило, с использованием комбинации частных и общественных ресурсов. Ресурсы частных компаний все чаще используются для обеспечения устойчивости стратегий финансового образования и их последовательной реализации.
При реализации стратегий и программ финансового образования используется широкий спектр методов подачи. Цель применения этих методов — охватить все население, все целевые группы в зависимости от обстановки в конкретной стране и предпочтений ее граждан. Почти во всех странах, где имеются национальные стратегии, отмечено стремление внедрить ту или иную форму финансового образования в школах, чтобы добиться охвата населения в юношеском возрасте. Большинство стран также разрабатывают специальные интерактивные веб-сайты, посвященные финансовым вопросам, которые в некоторых случаях предусматривают возможность предоставления потребителям подробных консультаций.
Серьезная оценка отдельных программ финансового образования до сих пор проводится довольно редко. На сегодняшний день, однако, можно говорить о большем количестве внушающих оптимизм доказательств эффективности тщательно спланированных инициатив по финансовому образованию, в частности, благодаря работе, проделанной под руководством Траст-фонда России «Финансовая грамотность и финансовое образование».
Предлагаемые приоритетные направления дальнейших политических мер
Настоящая публикация, так же, как и постоянно ведущаяся в соответствии с разработками ОЭСР и INFE работа, подтверждает важность того факта, что как входящие, так и не входящие в «Группу двадцати» страны прибегают к разработке национальных стратегий для обеспечения скоординированного, ориентированного на конкретные потребности и эффективного финансового образования населения, в частности, незащищенных групп. В исследовании также описан ряд проблем, относящихся к реализации и оценке стратегий и программ и к распределению сфер ответственности между различными государственными и частными заинтересованными сторонами. В общих чертах, публикация указывает на потребность последовательного включения таких стратегий в повестку дня глобальной финансовой реформы.
Ни у одной страны и ни у одной организации нет ответов на все вопросы, многое зависит от потребностей населения и условий, сложившихся в той или иной стране. Тем не менее, члены «Группы двадцати», ОЭСР и ее членство в INFE, а также другие международные организации способны сыграть важную роль в решении некоторых из выявленных проблем. В том числе речь идет о следующих задачах.
Укрепление эффективности и стабильности политики и стратегий финансового образования за счет
продолжения разработки и фиксирования в отчетах данных по финансовой грамотности и эффективных способов подачи финансового образования с использованием доступных международных инструментов, поддерживаемых правительствами стран «Группы двадцати» (разработанных ОЭСР/INFE и Всемирным банком [2013] и PISA в области финансовой грамотности);
объединения ролей частных и общественных заинтересованных сторон и долгосрочного резервирования ресурсов для успешной реализации национальных стратегий;
обеспечения качества финансового образования путем разработки базовых компетенций и высоких стандартов оказания услуг по финансовому образованию;
разработки справочника по основным принципам с целью содействия реализации национальных стратегий финансового образования через ОЭСР/INFE;
углубления диалога по вопросам финансового образования на международном и региональном уровне (в том числе за счет процесса независимой коллегиальной оценки) через членство в ОЭСР/INFE и региональные платформы, а также установление диалога с частными компаниями, общественными организациями и академическим сообществом с целью выявления дополнительных эффективных инновационных решений по реализации.
Дальнейшая интеграция финансового образования, защиты прав потребителя и политики обеспечения доступа к финансовым услугам на национальном и международном уровнях с целью усиления совокупного эффекта за счет
поощрения более тесного сотрудничества на национальном уровне между регулирующими органами и другими заинтересованными сторонами, отвечающими, соответственно, за доступ к финансовым услугам, защиту прав потребителя в финансовой сфере и финансовое образование;
поддержки международного сотрудничества и диалога между этими тремя направлениями через Глобальное партнерство по расширению доступа к финансовым услугам и заинтересованные международные организации (то есть ОЭСР/INFE, Группу Всемирного банка, Альянс за расширение доступа к финансовым услугам, Рабочую группу «Группы двадцати» и ОЭСР по разработке эффективных методов, способствующих реализации Принципов защиты прав потребителей в финансовой сфере);
практического выражения исследований в поведенческих аспектах (включая имеющиеся исследования здорового образа жизни) и влияния различных (в том числе инновационных) инструментов предоставления на подробную проработку подходов к защите прав потребителей и доступа к финансовым услугам, а также концептуальную разработку инициатив по финансовому образованию и адаптацию их к потребностям, способностям и предпочтениям целевой аудитории.
|
