Аспирант Прошин Максим
кафедры экономики и организации производства
ФГБОУ ВПО РЭУ имени Г.В.Плеханова
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ В РОССИИ
Современный этап развития банковского рынка характеризуется высокими темпами развития банковских инноваций. Выбор оптимального направления инноваций и качественное прогнозирование будут определять конкурентные преимущества кредитных организаций в будущем, следовательно, вопрос изучения перспектив развития банковских инноваций в России сегодня представляется особенно актуальным.
The present stage of development of the banking market is characterized by the rapid development of banking innovation. Selection of the optimal directions of their development and quality prediction will determine the competitive advantages of credit institutions in the future, so the outlook on the issue of banking innovations in Russia now appears to be particularly relevant.
Современный этап развития российской банковской системы характеризует насыщение рынка финансовыми продуктами, наблюдается высокий уровень конкуренции между кредитными организациями. Конкурентными преимуществами обладают организации, внедряющие новые технологии, формирующие новые каналы обслуживания, модернизирующие продуктовый ряд и иными способами реализующие инновационный процесс. Возникает необходимость в определении ключевых причин несоответствия полученного результата от использования инноваций ожидаемому, для чего необходимо определить основные факторы риска банковских инноваций на российском рынке.
Реализация производственно-технологической модернизации сферы российского банковского бизнеса предполагает селективный подход в отношении нововведений – соответствие принципам локального и глобального регулирования общественного воспроизводства. Глобальные принципы – научность, вариантность, комплексность, адекватность, целенаправленность, эффективность. Локальные – динамичность, экономический протекционизм, равноусловность, адаптивность.
Стимулирование устойчивого экономического роста подразумевает определение уровня адекватного сочетания косвенных и прямых методов государственного регулирования инновационной деятельности предприятий. Прямые методы необходимы на этапе фундаментальных исследований и для реализации национальных интересов. Косвенные формируют условия модернизации производственной и технологической основы предпринимательской деятельности.
Показатели эффективности деятельности банковского бизнеса характеризуются сложностью формирования. Точка безубыточности составляет нижнюю границу показателя, в которой полученный чистый доход полностью покрывает величину постоянных затрат. Для кредитных организаций управленческие расходы представляют собой основу постоянных затрат, чем больше и устойчивее становится кредитная организация, тем ниже становятся управленческие расходы, поэтому крупные банки обладают конкурентными преимуществами. Можно выделить следующие сценарии развития банковского сектора4:
объединение всех банков, кроме двух самых крупных, с формированием трех региональных кредитных организаций;
объединение всех банков, кроме одного самого крупного, с формированием двух региональных кредитных организаций;
объединение всех банков субъекта Федерации.
Преимущества таких сценариев концентрации капитала предполагают формирование более надежного и крупного банка с целью влияния на межбанковскую конкуренцию региона, а также с целью внедрения финансовых инноваций и стимулирования развития. Присоединение и слияние банков предполагает свои особенности и чаще всего осуществляются по следующим причинам:
ужесточение требований Банка России к кредитным организациям;
усиление конкуренции на рынке;
продажа банков как непрофильных активов.
Межбанковская конкуренция характеризуется несколькими иностранными банками, присутствующими в Москве и Санкт-Петербурге. На региональных рынках усилили конкуренцию федеральные банки путем формирования региональных сетей. Тем не менее, данная особенность не привела к возникновению объединений или слияний банков с целью достижения федерального уровня. Данная ситуация обусловлена расширением рынка банковских услуг, ростом инновационности рынка. Владельцы банка не вынуждены принимать более сложные решения о договоренностях в объединения или о продаже бизнеса5.
Для мировой финансовой системы характерны новшества в методах организации управления деятельностью банков и в формах обслуживания клиентов. Финансовые рынки подвержены глобализации, что подразумевает соответствие качества и цен на определенный вид финансовой продукции в определенной время. Местные условия, в том числе затраты, в таком случае не учитываются. Инновационная активность обусловлена глобализацией в конкуренции, темп которой значительно выше, чем на рынке, защищенном протекционистской национальной политикой6.
Использование новых информационных систем субъектами финансового рынка предполагает инфокоммуникацию рынков – применение интегрированных компьютерных систем управления и глобальных баз данных. Секъютиризация, потоки капиталов, финансовые инновации, аспекты рыночной волатильности, применение современных теорий по управлению портфелями активов – дополнительные факторы глобализации, зависящие от развития информационных технологий.
В России функционирует рыночно ориентированная банковская система. Чем более открытой становится экономика, тем большее влияние на субъекты банковской деятельности оказывают тенденции мирового рынка. Российские банки должны постоянно совершенствовать предоставляемые услуги в соответствии с ростом потребностей клиентов, использовать более рациональные подходы к управлению с целью повышения гибкости реагирования на внешние изменения и обеспечения контроля эффективности издержек. Экономический подъем характеризуется ростом спроса на продукты кредитной сферы. Следовательно, банки России получают новые возможности реализации инфокоммуникационных и прогрессивных банковских технологий.
По опыту зарубежных стран можно сделать вывод, что стратегическое управление инновационной деятельностью ориентировано на реализацию портфельного менеджмента с целью диверсификации инвестиций в маркетинговые, продуктовые и инновации бизнес-процессов. Показатель устойчивости выступает одним из ключевых условий эффективной и стабильной деятельности финансово-кредитного субъекта деятельности. Решение данного вопроса предполагает внедрение финансовых инноваций.
Концепция социально-экономического развития предполагает систему критериев эффективности финансовых инноваций, определяющихся непосредственно банком с целью обеспечения развития финансово-кредитной организации, включая:
интегрированное продуктовое предложение и унификация предлагаемых финансовых продуктов на основе единой технологии обслуживания клиентов;
дифференцированное моделирование работы банка;
формирование функциональной многоканальной системы обслуживания клиентов7.
Проанализируем критерии эффективности финансовых инноваций:
критерии инновационной ориентированности, характеризующие количество сотрудников, которые обладают делегированными полномочиями на самостоятельное принятие решений в результате изменения бизнес-процессов; проявляют инициативу в изменении качества финансовых продуктов и оптимизации бизнес-процессов.
Критерии предрасположенности к научно-техническому развитию. Их качественное выражение показывает уровень подготовленности к технологическим изменениям банка. Количественное выражение характеризует объем прибыли от реализации финансовых продуктов, которые были модернизированы на уровне банка, и новых финансовых продуктов за определенное время.
Критерии рыночной ориентированности, обусловленной инновационными процессами в банке. Критерии отражает эффективность разработанных финансовых продуктов и могут характеризоваться разновидностью финансовых продуктов, которые отвечают требованиям клиентов, и временным интервалом с момента создания нового финансового продукта до выхода его на рынок. Развитие структурных банковских продуктов является перспективным направлением для банковской системы России. Они представляют собой основанные на деривативах финансовые розничные продукты банков – индексируемые депозиты, структурированные облигации, ноты и сертификаты. К преимуществам структурных продуктов отнесится возможность определения, за счет формирования сложных продуктов, оптимального соотношения доходности и риска. Для инвесторов структурные продукты являются более привлекательными в условиях снижения доходности по паевым инвестиционным фондам.
Критерии финансовой эффективности инновационной деятельности банка – итоговый параметр в системе критериев эффективности финансовых инноваций, включая инвестиции в человеческий капитал, финансирование НИОКР и технологических инноваций.
Банки России учитывают развитие технологий бизнес-процессов. Следовательно, финансово-кредитные организаций поддерживают развитие технологических инноваций путем финансирования. Современная ситуация характеризуется необходимостью формирования новых продуктов банковской деятельности в соответствии с требованиями клиентов. Данный подход позволит усилить конкурентные преимущества клиентской базы и сбытовой сети банка, увеличить уровень доверия клиентов, повысить уровень качества функционирования государственных банков, улучшить качество взаимодействия между клиентом и банком.
Список использованных источников
Анохин С.А. Проблемы эффективного использования инновационных процессов в банковской деятельности // Бизнес в законе. 2009. № 2.
Ильенкова С.Д. Инновационный менеджмент / С.Д.Ильенкова, Л.М.Гохберг, С.Ю.Ягудин. - М.: Банки и биржи, Юнити, 2011.
Медведев Н.Н., Михалев О.В. Объединение банков: оценка экономической эффективности // Деньги и кредит. - 2012. - № 12.
Правила рынка: иностранные инвестиции, внешняя торговля, трудовая миграция, конкурентоспособность. / Под ред. Щетинина В.Д. - М., 2011.
|
