Приказ № /у правил а комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц Москва 2009

Скачать 0.76 Mb.

Название	Приказ № /у правил а комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц Москва 2009
страница	1/6
Тип	Документы

rykovodstvo.ru > Руководство эксплуатация > Документы

1 2 3 4 5 6

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ “ГЕЛИОС РЕЗЕРВ”

__________________________________________________________________________

“У Т В Е Р Ж Д А Ю”
Генеральный директор
____________ П.Б.Муретов
«27» мая 2009 года
С дополнениями от «__» декабря 2011 г.

Приказ № __/У

П Р А В И Л А

комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц

Москва

2009

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с законодательством Российской Федерации, лицензией, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, на настоящий вид страхования и на основании настоящих «Правил комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц» (далее – Правил) Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос Резерв» (далее по тексту – Страховщик) заключает со Страхователями (далее по тексту– Стороны) договоры комбинированного страхования имущества, принадлежащего Страхователям (Выгодоприобретателям) на праве собственности или предоставленных им во владение и/или пользование собственником, а также гражданской ответственности Страхователя за вред, причиненный страховым случаем жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц при эксплуатации жилых помещений. Страхователи - дееспособные граждане Российской Федерации, иностранные граждане, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, лица без гражданства, владеющие строениями, зданиями, помещениями, квартирами, домашним и иным движимым имуществом на праве собственности (или ином основании согласно закону или договору), а также юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, заключившие со Страховщиком договор о страховании имущества, принадлежащих физическим лицам на праве собственности (или ином основании согласно закону или договору), в пользу последних.

1.2. По договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором/полисом плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре/полисе события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор/полис (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, а также убытки, возникшие вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором/полисом страховой суммы.

1.3. Здания, помещения, строения, квартиры, домашнее и иное движимое имущество могут быть застрахованы по договору/полису страхования в пользу Страхователя или Выгодоприобретателя, имеющих основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

1.4. Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре/полисе страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

1.5. Заключение договора/полиса страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору/полису.

1.6. По договору/полису страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц при эксплуатации помещения, может быть застрахован риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

1.7. В соответствии с настоящими Правилами не допускается страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом.

1.8. При заключении договора/полиса страхования Стороны могут договориться об изменении, исключении отдельных положений Правил, если такие изменения не противоречат действующему законодательству Российской Федерации.

1.9. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе), их имущественном положении, кроме случаев, предусмотренных законодательством РФ. За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением зданием, помещением, строением, квартирой (включая их отдельные архитектурные и конструктивные части и элементы (части зданий, внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование), домашним и иным имуществом Страхователя (Выгодоприобретателя), членов его семьи и родственников, совместно с ним проживающим, ведущих общее хозяйство и находящимся по адресу, указанному в договоре/полисе страхования, вследствие их повреждения или уничтожения, а также имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации возместить ущерб, нанесенный Третьим лицам в результате наступления страхового события, предусмотренного договором/полисом страхования.

2.2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, могут быть застрахованы:

2.2.1. Конструктивные элементы строений, зданий, поставленные на постоянное место на отведенных им земельных участках, имеющие стены и крышу: жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки (хоз. блоки, бани, гаражи, сараи, амбары и прочие постройки), зданий и сооружений коммерческого и иного назначения.

Строение – возведенное на законных основаниях отдельно стоящее строение как совокупность его неотъемлемых конструктивных элементов, инженерного оборудования и отделки.

Жилые строения – предназначенные для проживания строения: дачи, садовые домики, частные дома.

Нежилые строения, здания – не предназначенные для проживания строения: бани, гаражи, хозяйственные постройки (сараи, летние кухни), а также здания (в том числе гостиницы), и сооружения коммерческого и иного назначения.

Договор/полис страхования может быть заключен на страхование конструктивных элементов всех зданий, строений, находящихся на отведенном Страхователю (Выгодоприобретателю), иному лицу, земельном участке либо на страхование отдельных из них или доли (части) этих строений.

2.2.2. Конструктивные элементы квартир, отдельных помещений – перекрытия, полы, потолки, стены, перегородки, включая конструкции балконов и лоджий (исключая остекление и их отделку), формирующие конструкцию квартиры, помещения.

2.2.3. Домашнее и иное движимое имущество, принадлежащее Страхователю (Выгодоприобретателю), членам его семьи и родственникам, совместно проживающим и ведущим общее хозяйство:

предметы домашнего обихода и домашней обстановки: комнатная жесткая мебель, мягкая мебель, мебель для кухни, прихожей, раскладная и дачная мебель;
сложная ауди-, видео- и электронная техника: телевизоры, видеоаппаратура, в т.ч. видеокамеры, телевизионные игровые приставки, магнитофоны, плееры, деки, электропроигрыватели, в т.ч. компакт-дисков, тюнеры, усилители, акустические системы, эквалайзеры, ауди- и видеокасеты, грампластинки и компакт-диски;
электробытовые приборы: холодильники, стиральные машины, пылесосы, кондиционеры, обогревательные приборы, вентиляторы, фены, электробритвы, газовые и электрические плиты, микроволновые печи, тостеры, кухонные комбайны, посудомоечные машины, кофемолки, мясорубки, овощерезки, электроутюги, электрочайники и электросамовары, кофеварки, осветительные приборы, швейные и вязальные машины, телефоны и факсы, модемы, пейджеры, персональные компьютеры и компьютерная периферия;
музыкальные инструменты: акустические и электронные музыкальные инструменты, в т.ч. синтезаторы и MIDI-системы;
предметы потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве: оптические приборы (бинокли, подзорные трубы и лупы) и фото-, киноаппаратура (фото- и киноаппараты, увеличители, проекционные аппараты);
уникальные и антикварные предметы;
часы и иные измерительные приборы: барометры, манометры, градусники, измерители параметров здоровья человека;
ковровые и иные ткацкие изделия: напольные и настенные ковры, паласы, дорожки, покрывала, пледы, скатерти, портьеры;
посуда: сервизы и отдельные предметы, хозяйственная посуда, тара;
книжная библиотека, не представляющая антикварной ценности;
одежда и обувь: верхняя и нижняя одежда, головные уборы, постельное белье, мужская, женская и детская обувь;
сумки, портфели, дипломаты;
предметы для отдыха и занятий спортом: палатки, спальные мешки, надувные матрасы, охотничьи ружья, велосипеды, коляски, лыжи, санки, коньки и иной спортивный инвентарь;
предметы для обеспечения безопасности: домофоны, сейфы, замки;
охотничьи ружья;
столярный, слесарный и иной хозяйственный инвентарь;
деревья, ландшафтные сооружения
иные предметы домашней обстановки, обихода и потребления, предназначенные для использования в личном хозяйстве в целях удовлетворения бытовых и культурных потребностей.
иное имущество, принадлежащее Страхователю (Выгодоприобретателем) на праве собственности, ином законном основании.

2.2.4. внутренняя отделка и оборудование квартиры, дома, помещения, зданий и сооружений коммерческого и иного назначения - покрытия стен, перегородок, полов, потолков (включая балконы и лоджии) отделочными, изоляционными и декоративными материалами, оборудование подвесных, натяжных и прочих потолков, лепные работы, дверные и оконные конструкции, включая их заполнение, встроенную мебель, антресоли и т.п. мебель (к встроенной мебели следует относить мебель, в конструкции которой используются стены, полы или потолки помещения):

подвесные потолки, лепнина;
перегородки, включая обои, оштукатуривание, побелку, покраску, облицовку плиткой, стеновыми панелями;
паркет, линолеум, ковролин и т.п.;
встроенные шкафы, антресоли;
внутренняя отделка балконов, лоджий, в том числе остекление;
камины, печи;
окна: стекла, включая вакуумные, рамы, жалюзи;
двери, включая замки и ручки, дверные глазки, обивку дверей;
электропроводка, включая электрические звонки;
сантехническое оборудование, теплопроводка, водопровод, газопровод, мусоропровод, в том числе системы очистки воды, кондиционирования и вентилироавния помещений, электрофурнитура, водонагревательные приборы – котлы, бойлеры, радиаторы водяного отопления, полотенцесушители и т.п.;
системы газоснабжения, в том числе газовые плиты и колонки;
иные элементы внутренней, внешней отделки, инженерного оборудования квартиры, строения, помещения, зданий и сооружений коммерческого и иного назначения.

2.2.5. Ответственность Страхователя (Выгодоприобретателя) за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц в результате наступления события, признанного страховым случаем.

При этом под Третьими лицами понимаются любые юридические, а так же физические лица, не являющиеся членами семьи и иными родственниками Страхователя (Выгодоприобретателя), если иное не оговорено договором/полисом страхования.

2.3. Движимое имущество считается застрахованным только в тех помещениях или на том земельном участке, местонахождение которых указано в договоре/полисе страхования (территория страхования). На застрахованное движимое имущество, находящееся вне указанной территории страхования, страховая защита, предоставляемая по настоящим Правилам, не распространяется, если иное не оговорено договором/полисом страхования.

2.4. Страхование, если иное не оговорено договором/полисом страхования, не распространяется на:

2.4.1. Документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотоснимки, золото, платину, серебро в самородках (пластинах, слитках, проволоке).

2.4.2. Монеты, ордена, медали, предметы религиозного культа (кроме коллекций).

2.4.3. Камни в виде минерального сырья (кристаллов).

2.4.4. Зубные протезы, технические алмазы и другие изделия производственно-технического назначения.

2.4.5. Птиц, пушных зверей, других животных.

2.4.6. Комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена).

2.5. По настоящим Правилам не могут быть застрахованы:

а) здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы, которые находятся в аварийном состоянии, подлежат капитальному ремонту, сносу, включенные в план реконструкции, а также находящееся в них имущество;

б) здания и сооружения в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, либо в зоне, признанной компетентными органами на момент заключения договора/полисая полиса) зоной возможного стихийного бедствия;

в) имущество, находящееся в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе компетентными государственными органами, если такое объявление было произведено до заключения договора/полиса страхования;

г) имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации;

д) конструктивные элементы квартир, строений, помещений, зданий, в которых производилась перепланировка несущих конструкций без согласования с соответствующими компетентными органами.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

3.2. В соответствии с настоящими Правилами страховым случаем является:

При страховании строений, квартир, зданий, помещений, внутренней отделки, домашнего и иного движимого имущества страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором/полисом страхования, выразившееся в утрате (гибели) или повреждении объекта страхования (его элементов), с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
При страховании ответственности Страхователя при эксплуатации жилого помещения за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц страховым случаем признается факт возникновения у Страхователя обязанности возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу Третьих лиц в результате наступления страхового случая, подтвержденный вступившим в законную силу решением суда или обоснованной претензией, признанной Страхователем в добровольном порядке.

3.3. Страхование строений, квартир, зданий, помещений, внутренней отделки, домашнего и иного движимого имущества проводится на случай их утраты (гибели) или повреждения в результате следующих событий:

3.3.1. пожар:

Пожар - неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.

Возмещению подлежат в том числе убытки, наступившие вследствие возникновения процесса неконтролируемого горения (огня) в результате повреждения в системе электрооборудования, возгорания радио-, теле- и видеоаппаратуры, компьютеров, электронной аппаратуры и другой бытовой техники, вызванного неисправностями данного оборудования, включая убытки, нанесенные продуктами горения и мерами пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения огня.

3.3.1.1. Если иное не оговорено договором/полисом страхования по данному риску не подлежат возмещению:

а) убытки, нанесенные продуктами сгорания и мерами пожаротушения, если пожар произошел вне места страхования;

б) убытки, возникшие в результате самовозгорания, происшедшего вследствие естественных свойств застрахованного имущества;

в) убытки, возникшие в результате возгорания оборудования, бытовых электроприборов, электронной аппаратуры и оргтехники, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара и повреждения иного имущества.

3.3.2. удар молнии:

Удар молнии – прямое попадание электрического искрового разряда, возникающего между облаками или облаками и землей в застрахованное имущество, оказывающее термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие на него.

3.3.2.1. По данному риску не подлежит возмещению ущерб от выхода из строя электрических приборов в результате вторичных проявлений молнии и связанных с этим явлений в случае не прямого попадания молнии в застрахованное имущество. Под вторичным проявлением молнии понимается любое косвенное воздействие удара молнии, исключающее прямое попадание молнии в электрические приборы.

3.3.3. взрыв:

Взрыв – стремительно протекающий процесс физических и химических превращений веществ, сопровождающийся освобождением значительного количества энергии в ограниченном объеме, в результате которого в окружающем пространстве образуется и распространяется ударная волна.

Возмещению подлежат убытки, наступившие вследствие взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей, паровых котлов.

3.3.4. падение пилотируемых летательных объектов, зданий, деревьев, их частей, опор ЛЭП и иных инородных предметов:

Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества в результате падения на имущество самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов, дирижаблей и других летательных аппаратов, их частей, обломков или их груза (предметов из них), деревьев, зданий, их частей, опор линий электропередач, иных инородных предметов, таких как обледеневшие жидкости, строительное оборудование и т.п.

3.3.5. стихийные бедствия:

3.3.5.1.Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества в результате:

а) бури, вихря, урагана, смерча, шторма – силового воздействия ветрового напора и/или волн, посторонних предметов, движимых ими, на застрахованное имущество.

Ущерб возмещается только в том случае, если скорость ветра, причинившего ущерб, превышает 32 м/с на высоте 2 метра от поверхности земли. При этом скорость ветра подтверждается справкой соответствующего ЦГМС (Центра по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды) Росгидромета.

По данному риску не подлежит возмещению ущерб, возникший вследствие проникновения в застрахованное помещение дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана, смерча, шторма.

б) наводнения, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода - воздействия воды или льда на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или естественных плотин.

По данному риску не подлежит возмещению ущерб от повреждения застрахованного имущества талой, дождевой, водопроводной водой, из-за протечки крыш и т. п.

в) землетрясения.

г) перемещения или просадки грунта, оползня, обвала.

По данному риску ущерб не подлежит возмещению в том случае, если он вызван проведением взрывных работ, выемкой грунта из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых, если иное не оговорено договором/полисом страхования;

д) селя, снежных лавин, камнепада.

е) града - выпадения градин, размер которых или интенсивность выпадения превышает среднее многолетнее значение для местности, указанной в договоре/полисе страхования, согласно справке ЦГМС соответствующего региона, где находится данная местность.

3.3.5.2. Если иное не оговорено договором/полисом страхования, не покрываются убытки, причиненные имуществу в результате стихийных бедствий, которые происходят в зонах нахождения данного имущества чаще, чем один раз в пять лет.

3.3.5.3. Ущерб, возникший в результате действия стихийного бедствия, относится к одному страховому случаю тогда, когда причины его вызвавшие, действовали непрерывно в течение времени, указанного в договоре/полисе страхования.

3.3.6. воздействие воды:

3.3.6.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества в результате внезапных аварий водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных, дренчерных и/или иных) систем, поломок стиральных, посудомоечных машин, водонагревательных приборов, механического повреждения или внутренних поломок аквариума, проникновения воды или иных жидкостей из соседних (чужих) помещений, срабатываний противопожарных систем, не вызванных необходимостью их включения, мер пожаротушения, если пожар произошел в соседнем (чужом) помещении.

Если иное не оговорено договором/полисом страхования, ущерб от внезапного включения противопожарных систем не покрывается, если он явился следствием:

а) ремонта или реконструкции застрахованных зданий и сооружений;

б) монтажа, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самих противопожарных систем;

в) строительных дефектов или дефектов самих спринклерных, дренчерных и/или иных систем, о которых было известно или должно было быть известно Страхователю (Выгодоприобретателю) до наступления страхового случая.

3.3.6.2. Если иное не оговорено договором/полисом страхования, по данному риску не подлежит возмещению ущерб:

а) от повреждения дождевой или талой водой, от уборки и чистки помещений, наводнения или вследствие повышения уровня грунтовых вод;

б) вследствие действия воды или иной жидкости, проникшей через открытые окна или двери, проделанные отверстия, не предусмотренные проектом, или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости;

в) возникший вследствие влажности внутри помещения, здания (плесень, грибок и т.п.);

г) возникшие вследствие естественного износа, ржавления или коррозии водопроводных, канализационных, отопительных или иных подобных систем.

д) в результате механических повреждений от напора воды и иных жидкостей, а также расширения жидкостей от перепада температуры вследствие не соблюдения Страхователем норм эксплуатации;

е) вследствие нанесения повреждений оборудованию, аквариуму, повлекших наступление страхового случая, в результате противоправных действий Третьих лиц;

ж) вследствие неисправности водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем, соединенных с ними устройств (таких как краны, вентили, бойлеры, радиаторы, баки, ванны и т.д.), посудомоечных, стиральных машин и водонагревательных приборов, если Страхователю (Выгодоприобретателю) было известно или должно было быть известно о такой неисправности, и он не принял разумных мер для своевременного устранения такой неисправности;

и) по причине засорения в трубах коммунальной канализационной сети по вине Страхователя (Выгодоприобретателя);

к) возникший вследствие нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) требований завода-изготовителя при установке и использовании стиральных, посудомоечных машин и водонагревательных приборов.