ПРОГРАММА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА
НА 2017-2019 ГОД
Владивосток
2017
Содержание
3.Результаты деятельности Фонда 19
4.Прогноз развития Фонда на 2017-2019 год 22
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Программа деятельности некоммерческой организации «Гарантийный Фонд Приморского края» (далее – Фонда) на 2017-2019 год (далее - Программа) подготовлена в соответствии с требованиями Приказа Минэкономразвития РФ от 28.11.2016 г. № 763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств).
Программа деятельности Фонда разработана в целях стратегического обеспечения его деятельности по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий в Приморском крае на трехлетний период с 2017 по 2019 год и включает в себя:
- ситуационный анализ внешней и внутренней среды Фонда, оказывающей влияние на его деятельность
- ежегодные целевые значения ключевых показателей эффективности деятельности Фонда
- мероприятия по продвижению гарантийных продуктов, расширению партнерской сети и позиционированию Фонда, а также по достижению Фондом целевых значений ключевых показателей эффективности.
1. Стратегический ситуационный анализ внешней среды Гарантийного Фонда Приморского края
-
Общие объемы и динамика кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП) в России
Кредитование малого бизнеса, обвалившееся с 2014 года более чем на треть, в 2016 году стало стабилизироваться. По данным Банка России, в июне 2016 года банки выдали малым и средним предпринимателям кредиты на сумму 505 миллиардов рублей — на 34% больше, чем в мае, и на 7,6% больше, чем в том же месяце прошлого года. В результате выдача новых кредитов за первое полугодие 2016 года почти догнала соответствующий показатель на середину прошлого года — 2,446 триллионов рублей против 2,460 триллионов рублей, хотя и составляет лишь две трети от рекордного уровня двухлетней давности (более 3,8 триллионов рублей).
Большинством банков кредитование СМСП рассматривается в числе одного из наиболее приоритетных направлений деятельности. Однако реальные действия банков свидетельствуют о крайне осторожной политике кредитования субъектов СМСП и выжидательной позиции. Так, объем предоставленных в Приморском крае кредитных средств в рублях СМСП в 2016 году снизился по сравнению с 2015 годом на 5% (с 79,7 миллиардов рублей до 75 миллиардов рублей). По оценкам Фонда, по итогам 2017 года, в регионе ожидается незначительный прирост (до 5%) рынка кредитования СМСП.
Основную долю выручки в общем объеме в регионе формируют СМСП в сфере оптовой и розничной торговли. Эта сфера в Приморском крае характеризуется более высокой динамикой роста, чем иные виды деятельности СМСП.
Уровень просроченной задолженности по кредитам СМСП, по данным Банка России, снизился в июне 2016 года на 0,4 п.п., до 15,2% от портфеля, а ее объем — на 15 миллиардов рублей (до 705 миллиардов рублей).
Тем не менее, малые и средние предприниматели остаются самой проблемной категорией бизнес-заемщиков, поэтому говорить о том, что в 2016 году произошла смена тренда, рано. По оценкам специалистов финансового рынка, в будущем не предполагается существенного роста доли плохих кредитов в сегменте СМСП, доля просроченной задолженности будет дрейфовать в районе 15%. Более заметное снижение просрочки станет возможным, когда ускорится экономический рост и, в частности, начнет расти потребительский спрос.
Следует отметить улучшение платежной дисциплины предпринимателей, а также кардинальное изменение логики финансовых расчетов между контрагентами. Заемщики стали более ответственно подходить к проверке контрагентов, а также порядку и срокам расчетов.
Доступность финансирования в сегменте малого и среднего бизнеса в 2016 году заметно улучшилась, о чем свидетельствует исследование «Опоры России» по индексу бизнес-настроений малых и средних предприятий за второй квартал 2016 года. Уже 55% респондентов (против 45% в предыдущем квартале) отметили легкость получения кредита, а число опасающихся, что в третьем квартале привлечь заемные деньги будет сложно, сократилось с 39 до 29%. По оценкам «Опоры», ставки по кредитам постепенно снижаются, чему способствуют ожидания снижения ключевой ставки Центрального Банка и избыток ликвидности. Центральный Банк, в своем июньском обзоре условий банковского кредитования, связывал смягчение условий по кредитам для малого и среднего бизнеса с ростом конкуренции среди банков. Ставки по кредитам для предпринимателей в первом квартале 2016 года уменьшили 35% обследованных Центральным Банком банков, а увеличили — только 2%. Причем ставки интенсивнее снижались по краткосрочным кредитам.
Снижать ставки для малого бизнеса банкам, в частности, позволяет «Программа 6,5», заработавшая в конце 2015 года. По этой программе банки выдают кредиты среднему бизнесу по ставке 10% годовых, малому бизнесу — по ставке 11%, получая рефинансирование в Центральном Банке по ставке 6,5% под поручительство государственной Корпорации МСП. Например, в банке ВТБ ставка по кредитам для малого бизнеса сейчас составляет около 14,3% годовых, для заемщика с устойчивым финансовым положением и ликвидным обеспечением она может снизиться до 13,1%, а компании, реализующие инвестиционные проекты в приоритетных отраслях экономики (промышленность, строительство, сельское хозяйство, транспорт и другие), могут получить кредит по льготной ставке 11%.
Однако, кредиты для малого бизнеса, остаются очень дорогими. Согласно статистики Центрального банка на 1 июня 2016 года, банки предоставляли предпринимателям кредиты сроком до одного года в среднем под 16,22% — по сравнению с 16,47% месяцем ранее и почти 16,6% в начале года. При этом долгосрочные кредиты (на срок более года) впервые с конца 2014-го стали обходиться предпринимателям дороже, чем краткосрочные. Средневзвешенная ставка по таким кредитам в мае 2016 года выросла сразу на 0,5 п.п., до 16,42%, свидетельствуют данные Центрального банка.
По оценкам специалистов финансового рынка, наиболее вероятный сценарий развития событий в настоящее время — это постепенное снижение ставок по мере стабилизации инфляции и инфляционных ожиданий и по мере снижения ключевой ставки ЦБ.
-
Анализ спроса СМСП на поручительства Фонда и сегментация СМСП потребителей кредитов
Поручительство Фонда требуется субъектам СМСП для получения кредита/банковской гарантии в банке в случаях, когда стоимость или качество залогового имущества субъектов СМСП недостаточно для полного обеспечения суммы обязательств по кредиту/банковской гарантии. Субъект СМСП может воспользоваться поручительством Фонда при условии, что сможет самостоятельно предоставить банку не менее 30% собственного имущества в обеспечение по кредиту/банковской гарантии.
При проведении кредитного анализа банки обычно могут оценить платежеспособность и кредитоспособность заемщика СМСП в горизонте до 1 года. Финансовый риск при получении кредита на тот же срок, что и проведен прогнозный анализ минимален, таким образом, при получении кредита до 1 года, а также при кредитном овердрафте СМСП обычно не нуждаются в обеспечении, а, следовательно, в поручительстве Фонда.
В 2016 году банками на территории Приморского края было выдано кредитов СМСП на сумму 75 миллиардов рублей. Учитывая, что для входа в программу получателей поддержки Фонда существует ряд ограничений, объем сделок, в которых Фонд мог бы принять участие, может быть уменьшен на 60% (до 30 миллиардов рублей). В поручительстве Фонда нуждаются не все СМСП (часть из них имеет достаточно собственного залогового обеспечения для получения кредита), поэтому участие Фонда необходимо не более, чем в 20% (число Парето) от данного объема (6 миллиардов рублей) сделок. Учитывая, что оптимальный размер ответственности Фонда по кредиту составляет 40%, потенциал Гарантийного Фонда Приморского края по ежегодному объему предоставляемых поручительств в регионе составляет порядка 2,4 миллиарда рублей.
-
Стратегический ситуационный анализ внутренней среды Гарантийного Фонда Приморского края
«Гарантийный фонд Приморского края (далее – Фонд) является некоммерческой организацией, учрежденной для поддержки экономического роста субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП) и организаций инфраструктуры поддержки СМСП Приморского края, расширения доступа СМСП и организаций инфраструктуры поддержки СМСП к финансовым ресурсам кредитных, лизинговых и прочих финансовых организацией региона.
Фонд не конкурирует с коммерческими банками и иными финансовыми организациями за доли рынка финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства или за доступ к различным видам рыночного фондирования. Фонд действует в тех продуктовых сегментах рынка финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, которые при наличии спроса на финансовые ресурсы со стороны субъектов малого и среднего предпринимательства Приморского края, не обеспечены предложением со стороны действующих в регионе финансовых организаций.
Фонд предоставляет гарантийные продукты и иные финансовые услуги СМСП, которые без государственной поддержки не могут получить их в финансовых организациях в силу ограничений по уровням кредитного риска,а также экономической стоимости рыночной гарантии.
Многие банки используют поручительство Фонда для повышения категории надежности заемщиков субъектов малого и среднего предпринимательства, снижая уровень использования собственного капитала для создания обязательных резервов, в связи с чем большинство банков предоставляет льготы СМСП, в структуре сделки у которого присутствует поручительство Фонда.
Фонд учрежден распоряжением Администрации Приморского края от 25 сентября 2009 года № 467-ра «О создании некоммерческой организации «Гарантийный фонд Приморского края» и действует на основании Устава, утвержденного решением Совета Фонда. В Уставе определены основные виды деятельности Фонда, порядок формирования и полномочия органов управления Фондом, источники формирования и порядок использования имущества.
Деятельность Фонда, принципы и порядок его деятельности регулируются Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», Приказом Минэкономразвития РФ от 28.11.2016 № 763 «Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности», Федеральным законом от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», методическими рекомендациями АО «Корпорация развития малого и среднего предпринимательства».
-
Развитие гарантийного механизма в Приморском крае
Свое первое поручительство Фонд предоставил в 2010 году. Начиная с 2011 года объемы оказываемой Фондом поддержки СМСП увеличивались с пополнением списка банков — партнеров и повышением его узнаваемости среди целевой аудитории.
С 2012 года стартовала программа предоставления поручительств по договорам финансовой аренды (лизинга), был создан Центр поддержки предпринимательства Гарантийного фонда Приморского края, осуществляющий бесплатную помощь СМСП повсем вопросам деятельности организаций, таким как: регистрация организации, выбор вида деятельности, налогообложение, юриспруденция, ведение и развитие бизнеса, государственная поддержка.
В 2014 году Советом Фонда утверждена новая программа предоставления поручительств по договорам банковской гарантии, в 2015 году – утверждена специальная программа для моногородов, программы предоставления поручительств на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств.
В конце 2015 года в Фонд пришла новая команда, которая в течении 2016 практически полностью перестроила организацию в Фонде бизнес процессов. Большое внимание в течении 2016 года уделялось повышению эффективности взаимодействия с банками партнерами, повышению узнаваемости Фонда среди его целевой аудитории, установлению прочных связей с бизнес сообществом региона, улучшению условий предоставления поручительств, повышению качества обслуживания клиентов Фонда.
Программа работы Фонда сконцентрирована на оказании всесторонней поддержки и развития предпринимателя: Фонд повышает финансовую грамотность предпринимателей, бесплатно консультирует по вопросам налогообложения и ведения бухгалтерии, открытия бизнеса и программам государственной поддержки, оказывает помощь в подготовке пакета документов для получения кредита в банке, помогает предпринимателям с наименьшими потерями выйти из ситуации их временной неплатежеспособности.
Накопленный опыт развития, качественный скачок в развитии в 2016 году, позволяет Фонду в настоящее время консолидировать региональные общественные инициативы для совершенствования мер государственной поддержки предпринимателей. Эффективное и плодотворное взаимодействие Фонда с приморскими отделениями общероссийских предпринимательских сообществ: «ОПОРА России», «Деловая Россия», а также региональными предпринимательскими сообществами: клубом молодых предпринимателей Приморья Primbiz и Общественным советом предпринимателей Приморского края, позволяет Фонду оказывать содействие в формировании в регионе благоприятной бизнес среды, построении коммуникаций и развития партнерства между властью и бизнесом.
В 2016году каждый третий кредит СМСП, оформленный в Приморском крае в ПАО «ВТБ24», каждый девятый, оформленный в ПАО «Дальневосточный банк», каждый десятый, оформленный в ПАО «Сбербанк», был предоставлен с поручительством ГарантийногоФонда Приморского края.
-
Структура Фонда. Управление Фондом. Организация в Фонде бизнес процессов
Основные бизнес-процессы, связанные с принятием решений, предоставлением поручительств и взаимодействием с кредитными организациями, проводимые Гарантийным фондом, регламентированы. Учет операций, связанных с предоставлением поручительств, осуществляется в Фонде с использованием программы «1С: Предприятие 8. Гарантийный фонд».
По состоянию на 1 января 2017 года организационная структура Фонда состоит из следующих подразделений:
Юридическая Служба.
Деятельность Службы организована в соответствии с Положением о юридической службе Фонда. Руководство осуществляется руководителем Службы, в непосредственном подчинении которого находится один главный юрисконсульт.Руководитель службы напрямую подчиняется исполнительному директору Фонда.
Служба экономической защиты.
Организация в Фонде деятельности по его экономической защите осуществляется в соответствии с Положением по организации экономической безопасности Фонда, Положением об информационной безопасности Фонда.Функции сотрудника службы экономической защиты исполняются главным юрисконсультом Фонда, который по вопросам экономической защиты и безопасности напрямую подчиняется исполнительному директору Фонда.
Отдел поддержки компаний малого и среднего бизнеса.
Деятельность Отдела организована в соответствии с Положением об Отделе поддержки компаний малого и среднего бизнеса Фонда. Руководство осуществляется руководителем Отдела, в непосредственном подчинении которого находится один менеджер.Руководитель отдела напрямую подчиняется исполнительному директору Фонда.
Бухгалтерия
Бухгалтерский учет осуществляется главным бухгалтером Фонда в соответствии с действующим законодательством и утвержденной Советом Фонда учетной политикой. Главный бухгалтер Фонда напрямую подчиняется исполнительному директору Фонда.
Со всеми сотрудниками Фонда подписаны должностные инструкции, заключены трудовые договоры в соответствии с действующим законодательством РФ.
Органами управления и надзора Фонда являются: Совет Фонда, Исполнительный директор Фонда, Попечительский совет Фонда.
Исполнительный директор Фонда является постоянно действующим единоличным исполнительным органом Фонда, осуществляющим текущее руководство деятельностью Фонда и подотчетен Совету Фонда и Попечительскому Совету Фонда.
Высшим органом управления Фонда является Совет Фонда, который состоит из 10 человек, назначенных учредителем Фонда сроком на один год. Совет Фонда осуществляет свою деятельность на общественных началах. Вопросы, относящиеся к исключительной компетенции Совета Фонда, утверждены Уставом Фонда.
Попечительский совет Фонда является органом, осуществляющим надзор за деятельностью Фонда, принятием решений исполнительным директором Фонда, Советом Фонда и обеспечением их исполнения, использованием имущества Фонда, соблюдением Фондом действующего законодательства Российской Федерации. Состав Попечительского совета Фонда формирует Совет Фонда. Попечительский совет Фонда осуществляет свою деятельность на общественных началах, состоит из 3 человек.
Простота структуры Гарантийного фонда, его органов управления, контроля и надзора и ясность их функционирования позволяет обеспечить ее понимание субъектами предпринимательской и банковской среды, а также минимизировать затраты и ориентировать их на достижение целей деятельности. Форма управления и структура подчиненности (подконтрольности), своевременное и оптимальное организационное делегирование полномочий, принятые в Гарантийном фонде, создают благоприятные условия для процесса принятия управленческих решений, их стабильность делает работу организации устойчивой и в то же время позволяет успешно реагировать на изменения внутренней и внешней среды.
Несмотря на то, что принятие ключевых решений в деятельности Гарантийного Фонда отнесено к исключительной компетенции высшего органа управления – Совета – перемены во властных структурах и изменение законодательства могут лишь трансформировать структуру организации, что в большей степени является формальным признаком, а с экономической точки зрения не затронет сущности организационных процессов. Кроме того, поддержка учредителя, признающего целесообразность развития института гарантирования обязательств субъектов малого предпринимательства региона за счет средств бюджета, в форме постоянных вливаний в капитал, может быть оценена как фактор, оказывающий благоприятное влияние на деятельность организации. В связи с этим уровень структурной и управленческой организации Фонда возможно признать высоким, позволяющим эффективно разрешать поставленные перед ним задачи с целью достижения уставных целей.
-
Управление рисками в Фонде. Обеспечение сохранности гарантийного капитала Фонда – средств краевого и федерального бюджетов
Система управления рисками основана на принципе диверсификации рисков. Диверсификация рисков осуществляется во времени, между банками-партнерами и между заемщиками. В основе системы управления рисками находятся регламенты предоставления Фондом поручительств по кредитным договорам, договорам лизинга и банковской гарантии, инвестиционная декларация Фонда, регламенты по заключению соглашений с банками, иными финансовыми организациями, регламент работы с проблемными кредитами, утверждаемые Советом Фонда, а также внутренние нормативные документы Фонда, Приказы, утверждаемые исполнительным директором Фонда.
Фонд ежегодно проходит аудиторскую проверку. Отбор аудиторской компании проводится на конкурсной основе ежегодно. В 2016 году победителем конкурса для проведения аудиторской проверки бухгалтерской отчетности 2015 года стала аудиторская компания «Дальаудит». По состоянию на 31 декабря 2015 года, по мнению аудиторской компании «Дальаудит», результаты отчетности финансово-хозяйственной деятельности и движения денежных средств Фонда соответствуют установленным правилам составления бухгалтерской отчетности, бухгалтерская отчетность отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Фонда.
Фонд сосредоточил свое партнерство в десяти банках первого выбора в Приморском крае, предоставляющих наилучшие условия кредитования СМСП, большая часть из которых – системообразующие банки, а значит, имеющие высокое качество управления кредитными рисками.
Фонд несет субсидиарную ответственность в сумме, не превышающей 70% от размера обязательства Заемщика, производит выплату после производства банком всех разумных процедур взыскания задолженности с СМСП. Фонд осуществляет исполнение требования Банка не ранее, чем через 90 дней после окончания банковских процедур взыскания задолженности возникновения просрочки у Заемщика.
В 1 квартале 2017 года, для снижения уровня убыточности, повышению эффективности работы в целом, Фондпланирует значительно расширить количество показателей оценки своей деятельности, ввести в штат сотрудника, ответственного за управление рисками в Фонде и организацию системы управление рисками, основанной на методических рекомендациях АО «Корпорация МСП».
2.3.1. Система принятия решений о предоставлении Фондом поручительства
Решение о предоставлении поручительства Фонда, либо об отказе в предоставлении поручительства принимается Комиссией Фонда, состав которой определяется приказом исполнительного директора Фонда на основании результатов проведенного андеррайтинга Заемщика, анализа финансовых, кредитных, правовых и прочих существенных рисков, а также комплексной независимой экспертизы документов, представленных Банком или Заемщиком, оформленные финансовым, юридическим Заключением и Заключением сотрудника, ответственного за обеспечение экономической безопасности Фонда.Порядок предоставления поручительства закреплен в Регламенте предоставления Фондом поручительств по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам банковской гарантии, Каталоге продуктов Фонда, утверждаемыми Советом Фонда, а также Технологией предоставления Фондом поручительств, утверждаемой исполнительным директором Фонда, Приказами и Распоряжениями исполнительного директора Фонда.Комиссия, принимающая решение о предоставлении Фондом поручительства, в включает в себя следующих членов:
1.Председатель Комиссии:
- исполнительный директор Фонда либо лицо, исполняющее обязанности исполнительного директора Фонда.
2.Члены Комиссии:
- сотрудники Фонда
Заседание Комиссии Фонда правомочно, если на указанном заседании присутствует минимум 4 (четыре) члена Комиссии Фонда.Основанием для принятия положительного решения о предоставлении поручительства Фонда является единогласное одобрение всех существенных условий сделки по предоставлению поручительства Фонда всеми членами Комиссии Фонда, зафиксированное в Протоколе заседания Комиссии Фонда.
2.3.2.Система лимитов и ограничений
Система управления финансовыми рисками Фонда основана на системе лимитов и ограничений, рассчитанных исходя из величины активов Фонда, значения доходности финансовых активов, отношения исполненных обязательств к объему действующих обязательств, динамики изменения объема действующих обязательств и других финансовых показателей деятельности Фонда и включает в себя:
1) Допустимый размер убытков в связи с исполнением обязательств Фонда по договорам поручительства, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки (далее – допустимый размер убытков).
Допустимый размер убытков Фонда устанавливается ежеквартально по состоянию на первое число месяца отчетного квартала на основании данных Центрального Банка Российской Федерации, публикуемых на официальном сайте www.cbr.ru в сети «Интернет», на уровне просроченной задолженности в общем объеме кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым организациям. Фактический размер убытков в связи с исполнением обязательств Фонда по договорам поручительства, обеспечивающим исполнение обязательств субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки (далее – фактический размер убытков), рассчитывается, как отношение объема исполненных обязательств Фонда по договорам поручительства, к объему выданных (предоставленных) поручительств за весь период деятельности Фонда.Фактический размер убытков рассчитывается ежеквартально нарастающим итогом на первое число месяца отчетного квартала.Не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, Фонд доводит информацию о фактическом размере убытков Фонда, допустимом размере убытков Фонда до Совета Фонда.
В случае, если фактический размер убытков на первое число месяца квартала, следующего за отчетным, превышает допустимый размер убытков, Фонд направляет до 10 (десятого) числа месяца, следующего за отчетным кварталом уведомление в АО «Корпорация «МСП».
2) Допустимый размер убытков по портфелю поручительств, предоставленных по кредитам (договорам лизинга, банковской гарантии) конкретной финансовой организации;
Фактический размер убытков по портфелю поручительств, предоставленных по кредитам (договорам лизинга, банковской гарантии) конкретной финансовой организации не должен превышать общий допустимый размер убытков Фонда.Участие финансовой организации в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым Советом Фонда решением) в случае, если фактический уровень убытков, сложившийся у Фонда с данной финансовой организацией, превышает на протяжении более трех отчетных кварталов подряд допустимый размер убытков Фонда.
3) Общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств);
Под общим операционным лимитом условных обязательств понимается сумма лимита на портфель действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств, которые могут быть предоставлены Фондом в обеспечение обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки по договорам с финансовыми организациями. Устанавливается Советом Фонда на первое число текущего финансового года.
4) Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства
на год;
Устанавливается Советом Фонда на первое число текущего финансового года с учетом не превышения уровня ожидаемых выплат по поручительствам, предоставленным в определенном периоде, над доходом, получаемым от деятельности Фонда за аналогичный период.Рассчитывается исходя из: прироста капитала с начала деятельности Фонда (в случае наличия), уровня ожидаемых потерь по вновь принятым обязательствам, уровня ожидаемых выплат по действующим обязательствам, доходов на следующий финансовый год от размещения гарантийного капитала и доходов от предоставления поручительств, планируемых операционных расходов в следующем финансовом году (включая налоговые выплаты).
Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается с целью определения максимально допустимого риска условных обязательств Фонда по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.
5) Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций).
Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций) устанавливается в целях ограничения объема возможных выплат по поручительствам, предоставленным финансовой организацией, устанавливается Советом Фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен
превышать 30 % от общего операционного лимита условных обязательств
Фонда.
6) Лимит поручительств, установленный в отношении одного Заемщика (группы связанных с Заемщиком компаний).
Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства
в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки устанавливается Советом Фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и не может превышать 10 % гарантийного капитала Фонда, а также превышать 80 миллионов рублей.
Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельная сумма обязательств Фонда по договорам поручительств, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не может превышать 15 % гарантийного капитала Фонда.
2.3.3. Обеспечение сохранности денежных средств Фонда
Учитывая необходимость соблюдения принципов диверсификации, доходности, ликвидности и возвратности для сохранения и накопления денежных средств, Гарантийный фонд размещаетсвободные денежные средства на срочные депозиты в кредитных организациях. Данный инструмент является наиболее стабильными гарантируетдостаточно высокий уровень доходности, а также дает возможность эффективно прогнозировать его колебания.
Существенными позитивными характеристиками данной формы размещения части гарантийного капитала является отсутствие затрат со стороны Гарантийного фонда на размещение, возможность самостоятельно управлять суммами и сроками размещения денежных средств, рост процентных ставок при негативной экономической ситуации в стране. Условия размещения денежных средств определены Регламентом (Инвестиционной декларации) размещения средств некоммерческой организации «Гарантийный фонд Приморского края».
Максимальный размер денежных средств, размещенных на расчетных счетах и депозитах в одной кредитной организации не должен превышать 30 % от общего размера денежных средств Фонда. Размер средств, размещаемых на расчетных счетах для целей обеспечения текущей деятельности Фонда, устанавливается в сумме не более 10 % от общего размера денежных средств, в случае, если у Фонда отсутствует возможность изъятия части депозита, размещенного в банке, без потери доходности.
Фонд размещает денежные средства во вклады (депозиты) кредитных организаций на основании открытого конкурсного отбора, который проводится в соответствии с требованиями гражданского законодательства Российской Федерации. Срок размещения денежных средств не может превышать 1 год.
Доход, получаемый от размещения средств Фонда, направляется на выполнение обязательств Фонда по договорам поручительства, пополнение гарантийного капитала, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения средств Фонда, уплату соответствующих налогов, связанных с получением дохода от размещения средств, а также при недостаточности средств, полученных за предоставление поручительств и (или) независимых гарантий, операционные расходы могут покрываться за счет дохода, получаемого в от размещения временно свободных средств Фонда, в размере не превышающим 30 % такого дохода.
Кредитные организации, в которых могут размещаться средства Фонда на банковские депозиты, должны соответствовать следующим требованиям:
а) наличие у кредитной организации Генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
б) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по имеющейся в Центральном Банке Российской Федерации отчетности на день проверки соответствия кредитной организации требованиям, предусмотренными подпунктами «а», «в» - «з» настоящего пункта;
в) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств «ФитчРейтингс» (FitchRatings) или «Стандарт энд Пурс» (Standard&Poor's) не ниже «ВВ», либо «МудисИнвесторс Сервис» (Moody'sInvestorsService) не ниже «Ва3»;
г) Срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;
д) наличие у кредитной организации положительного аудиторского заключения за прошедший год, в котором подтверждается достоверность (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации;
е) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
ж) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Фонда;
з) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
и) величина активов, взвешенных по уровню риска, не менее 250 млрд. рублей (соответствует коду «AR_0» в форме отчетности 0409135);
к) показатель достаточности капитала, не ниже установленного Банком России, увеличенного на 0.2 процентных пункта.
Фонд устанавливает в качестве дополнительного требования к банкам, в которых размещаются средства Фонда на банковском вкладе (депозите):
- условие о заключении с Фондом соглашения о порядке сотрудничества по предоставлению Фондом поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства;
- условие о установлении Фондом минимальной ставки по депозиту.
Основным критерием отбора среди кредитных организаций, соответствующих требованиям конкурса, для размещения в них средств Фонда, является предлагаемая процентная ставка по депозиту.
Окончательное решение о размещении денежных средств Фонда принимает Совет Фонда.
2.3.4. Проблемные активы Фонда. Организация работы по возврату в Фонд денежных средств в порядке предъявления регрессных требований к СМСП – должникам Фонда
Работа с пулом проблемных поручительств организована в Фонде в соответствии с «Регламентом по работе с проблемными кредитами некоммерческой организации Гарантийный Фонд Приморского края», утвержденного Советом Фонда.
В рамках деятельности по возврату денежных средств в порядке регресса Фонд использует следующие способы взыскания: претензионно-исковая работа, заключение с должниками соглашений о добровольном исполнении обязательств, передача пула исполненных проблемных поручительств на аутсорсинг в коллекторские и другие специализированные на взыскании долгов компании, заключение агентского договора с банком партнером по работе с совместным портфелем проблемных поручительств, уступка Фонда своих прав требований третьим лицам, получение имущества от должника по договору отступного.
В случае выявления установленных Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признаков неплатежеспособности Заемщика Фондвправе инициировать подачу заявления о признании Заемщика несостоятельным (банкротом).
Фонд формирует резервы по сомнительным долгам согласно действующего законодательства. Списание безнадежного долга производится за счет сформированного резерва по сомнительным долгам на основании утвержденной в Фонде учетной политики. Долгами, подлежащими к списанию, признаются безнадежные долги перед Фондом. Задолженность признается безнадежной, в случае если Фондом предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения задолженности, при наличии документов, достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности.
|
