ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ
-
Общие положения
Оператор ПС привлекает Операторов услуг Платежной инфраструктуры для предоставления операционных и расчетных услуг, а также услуг платежного клиринга Участникам. Привлечение Операторов услуг Платежной инфраструктуры осуществляется на основании договоров, заключаемых между Оператором ПС и Операторами услуг Платежной инфраструктуры. Перечень Операторов услуг Платежной инфраструктуры ведется Оператором ПС и указывается в Правилах.
Оператором ПС определяется регламент взаимодействия Операционного центра, Платежного клирингового центра, Расчетного центра.
Оператор услуг Платежной инфраструктуры осуществляет свою деятельность в соответствии с Правилами и договорами, заключаемыми с Участниками и другими Операторами услуг Платежной инфраструктуры.
Оператор ПС осуществляет публикацию текста Правил на официальном WEB-сайте ВТБ24 (ПАО) в сети Интернет по адресу www.vtb24.ru. При этом Оператор вправе не раскрывать информацию о требованиях к защите информации и информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральным законом.
Операционным центром и/или Платежным клиринговым центром может являться как кредитная, так и не кредитная организация, Расчетным центром – кредитная организация.
Оператор услуг Платежной инфраструктуры, являющийся кредитной организацией, может совмещать в себе оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг, а также совмещать свою деятельность с деятельностью Оператора по переводу денежных средств и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
Оператор услуг Платежной инфраструктуры, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью Оператора ПС и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
Оператор услуг Платежной инфраструктуры, с которым заключается договор в соответствии с законодательством Российской Федерации, должен соблюдать требования и осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами.
Оператор ПС и Оператор услуг Платежной инфраструктуры обязаны гарантировать банковскую тайну и обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации и установленными Правительством Российской Федерации требованиями к защите указанной информации.
Оператор ПС и Оператор услуг Платежной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти.
Оператор услуг платежной инфраструктуры не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание услуг платежной инфраструктуры Участникам и их клиентам.
Запрещается наложение запрета для Операторов услуг Платежной инфраструктуры по оказанию услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем.
Критериями для организаций, претендующих на статус Оператора услуг Платежной инфраструктуры, является выполнение ими следующих требований:
положительные результаты идентификации, изучения и проведения проверочных мероприятий по отношению к Оператору услуг Платежной инфраструктуры в соответствии с внутренними процедурами Оператора ПС, которые он осуществляет в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
предоставление Оператору ПС исчерпывающей и достоверной информации о юридическом статусе Оператора услуг Платежной инфраструктуры, его специализации и месте в банковской системе, основных акционерах и реальных владельцах, о возможной принадлежности к финансово-промышленным группам, об их руководстве и основных партнерах на финансовом рынке;
наличие стабильного финансового положения, достаточного капитала, положительных финансовых результатов деятельности согласно отчетности, заверенной аудиторами;
отсутствие отрицательного опыта сотрудничества, в том числе неурегулированных финансовых обязательств перед Оператором ПС и иными Операторами услуг Платежной инфраструктуры;
осуществление мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
обеспечение возможности работать в соответствии с определенными Оператором ПС и иными Операторами услуг Платежной инфраструктуры технологиями;
наличие необходимых лицензий (разрешений) на осуществление деятельности по переводу денежных средств и обслуживанию операций с использованием Карт в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
обеспечение защиты информации в собственных информационных системах о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных, защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями Банка России и законодательства Российской Федерации, в т.ч. при взаимодействии с Субъектами ПС;
обеспечение банковской тайны.
-
Операторы услуг Платежной инфраструктуры предоставляют Оператору ПС информацию о своей деятельности (в части оказания услуг платежной инфраструктуры) по требованию Оператора ПС, направляемому им по согласованным с Операторами услуг Платежной инфраструктуры каналам связи, в сроки, установленные в требовании Оператором ПС, в соответствии с нижеследующим:
При запросе информации о деятельности Оператора услуг Платежной инфраструктуры за последние 3 (Три) календарных месяца срок предоставления информации, установленный Оператором ПС, не может быть менее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования;
При запросе информации о деятельности Оператора услуг Платежной инфраструктуры за более ранний период срок предоставления информации, установленный Оператором ПС, не может быть менее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения требования;
В иные сроки, если они установлены законодательством Российской Федерации, при предоставлении информации Оператором ПС уполномоченным органам.
-
Требования к выполнению функций Операционного центра
Операционный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с Правилами и на основании договоров об оказании операционных услуг с Оператором ПС, Участниками, Расчетным центром (если заключение таких договоров предусмотрено Правилами).
Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между Субъектами ПС, а также Операторами услуг Платежной инфраструктуры между Участниками и их клиентами.
Операционный центр обеспечивает доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа.
Операционный центр обеспечивает передачу распоряжений на осуществление перевода денежных средств.
Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между Участниками, Участниками и их клиентами, Платежным клиринговым центром, Расчетным центром, между Платежным клиринговым центром и Расчетным центром.
Операционный центр может осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования ПС и предусмотренные Правилами.
Операционный центр обязан обеспечить в течение календарного года гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг и технологической готовности не ниже 99,6 %.
Операционный центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание операционных услуг Участникам.
Операционный центр несет ответственность за реальный ущерб неоказания (ненадлежащего оказания, а именно с нарушением оговоренных сроков и (или) с теми или иными недостатками) операционных услуг Участникам, Платежному клиринговому центру, Расчетному центру в соответствии с Правилами и договором об оказании операционных услуг, заключенным с Оператором ПС.
Операционный центр заключает договоры с Участниками, Оператором ПС и Расчетным центром, регламентирующие правила и порядок электронного документооборота.
Операционный центр обеспечивает уровень безопасности и защищенности операций в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, международных правил и стандартов, в том числе в соответствии со стандартом PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
Операционный центр на основании заявок Оператора ПС обеспечивает подключение к своему процессинговому центру вычислительных комплексов Участников, имеющих собственные процессинговые центры.
Операционный центр по письменному распоряжению Оператора ПС приостанавливает или прекращает Авторизацию и маршрутизацию операций с использованием Карт в Терминальной сети ПС.
Операционный центр обязуется не раскрывать третьим лицам сведения об операциях, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках ПС, а также случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
-
Требования к выполнению функций Платежного клирингового центра.
Платежный клиринговый центр осуществляет свою деятельность в соответствии с Правилами и на основании договоров, заключаемых с Участниками. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с Участниками, является договором присоединения.
Платежный клиринговый центр обязан обеспечивать прием к исполнению распоряжений Участников об осуществлении переводов денежных средств, включая проверку соответствия распоряжений Участников установленным требованиям, определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений Участников и определение Клиринговых позиций.
Платежный клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные Участникам и Расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга.
Платежный клиринговый центр обязан формировать и направлять в согласованном формате Отчет Расчетному центру и клиринговые отчеты Участникам для осуществления расчета по Счетам Участников. Порядок и форма предоставления Отчета и клиринговых отчетов определяются договорами с Расчетным центром и Участниками соответственно.
Платежный клиринговый центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание услуг платежного клиринга Участникам.
Платежный клиринговый центр обязуется не раскрывать третьим лицам сведения об операциях, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках ПС, а также случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Платежный клиринговый центр обязан обеспечить бесперебойность оказания операционных услуг.
-
Требования к выполнению функций Расчетного центра
-
Требования к деятельности Расчетного центра:
Расчетным центром является кредитная организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе небанковская кредитная организация, находящаяся на территории Российской Федерации, осуществляющая не менее одного года деятельность по переводу денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Расчетный центр является участником системы обязательного страхования вкладов.
Расчетный центр соответствует требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России, технологическим требованиям к работе ПС, позволяющим обеспечить выполнение требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Правительства Российской Федерации и Банка России, Правил в части обеспечения бесперебойности функционирования ПС, обеспечения защиты информации в собственных информационных системах, а также при взаимодействии с Оператором ПС, Операционным и Платежным клиринговым центрами, Участниками.
Расчетный центр должен иметь технологическую возможность подключения к ПС.
Расчетный центр обеспечивает выполнение условий Правил, договора о предоставлении услуг Расчетного центра, заключаемого с Оператором ПС, а также договоров Счета, заключаемых с Участниками.
Расчетный центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание расчетных услуг Участникам.
Взаимодействие Расчетного центра с Оператором ПС, в том числе по вопросам защиты информации, обеспечения бесперебойности ПС, управления рисками, а также по иным вопросам, осуществляется в соответствии с Правилами и на условиях договора, заключаемого между Расчетным центром и Оператором ПС
-
Расчетный центр обязан:
В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и внутренними процедурами, установленными Расчетным центром, при открытии Счетов Участникам проводить в отношении Участников соответствующие проверочные мероприятия с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. По результатам проверочных мероприятий принимать решение о возможности открытия Счета Участнику, о котором уведомлять Оператора ПС в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты принятия решения.
Уведомлять Оператора ПС об открытии/закрытии Счетов Участников в течение 3 (трех) рабочих дней с момента открытия/закрытия Счета.
Не изменять без согласования с Оператором ПС положения, определяющие порядок, условия и сроки предоставления услуг Расчетного центра.
Обеспечивать в рамках ПС исполнение распоряжений Участников посредством списания и зачисления денежных средств по Счетам Участников.
Обеспечивать направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений Участников.
Обеспечивать исполнение распоряжений Платежного клирингового центра, переданных Расчетному центру в виде Отчетов, в порядке и на условиях требований Правил.
Направлять в адрес Платежного клирингового центра отчет об исполнении распоряжений по итогам обработки Отчетов и проведения расчетов.
Передавать Оператору, Платежному клиринговому центу по согласованным каналам связи информацию, необходимую для проведения расчетов с Участниками.
Осуществлять расчеты по Счетам Участников в размере доступного остатка денежных средств на Счете Участника на момент проведения расчетов с Участником, который рассчитывается и устанавливается Расчетным центром исходя из:
остатка денежных средств на Счете Участника;
кредитного лимита, установленного Расчетным центром по Счету Участника, уменьшенного на сумму текущей и просроченной задолженности Участника перед Расчетным центром (если кредитный лимит по Счету Участника предусмотрен);
наложения ограничений уполномоченными органами Российской Федерации на пользование денежными средствами по Счету Участника.
При заключении договоров Счета с Участниками включать в них:
положение о праве на списание денежных средств со Счета Участника без распоряжения Участника на условиях заранее данного акцепта по факту получения Отчета от Платежного клирингового центра в порядке и на условиях требований Правил;
требование об обязанности Участника поддерживать на Cчете остаток денежных средств в размере, необходимом для бесперебойного осуществления расчетов по операциям с использованием Карт, а также оплаты комиссионных вознаграждений Оператора ПС и Расчетного центра;
положение о возможности для Расчетного центра предоставлять Оператору ПС сведения и информацию в отношении Счетов Участника.
-
Уведомлять Оператора ПС о получении решений уполномоченных государственных органов о приостановлении операций по Счету Участника, о наложении ареста на денежные средства, размещенные на Счете Участника, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Предоставлять Оператору ПС сведения и информацию в отношении Счетов Участников, а также сведения в отношении операций по Счетам Участников, в том числе составляющие банковскую тайну, при условии предоставления Оператором ПС Расчетному центру доверенности, оформленной по форме Приложения к Договору о предоставлении услуг Расчетного центра между Оператором ПС и Расчетным центром.
-
Расчетный центр имеет право:
По результатам проведения в отношении Участников проверочных мероприятий, осуществляемых в соответствии с требованиями российского законодательства и внутренними процедурами, установленными Расчетным центром, с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отказать Участнику в открытии Счета.
Самостоятельно определять и контролировать условия, порядок открытия и ведения Счетов Участников, учитывая положения Правил.
Осуществлять кредитование Счетов отдельных Участников путем заключения соглашения между Расчетным центром и Участником.
Приостанавливать операции по Счету Участника в случаях наложения ограничений уполномоченными органами Российской Федерации на пользование денежными средствами по Счету Участника.
С учетом требований Правил отказать в проведении расчетов по Счету Участника при отсутствии и/или недостаточности денежных средств на Счете Участника на момент проведения расчетов с Участником.
Совмещать свою деятельность с деятельностью Участника платежной системы.
-
Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры
Плата за услуги платежной инфраструктуры взимается в соответствии с тарифами, установленными Оператором ПС, путем списания соответствующих сумм денежных средств со Счета прямого Участника не позднее пятого рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором были совершены операции по переводу денежных средств. Действующие в рамках ПС тарифы приведены в Приложении № 2 к Правилам. Тарифы публикуются на официальном сайте ПС в сети Интернет www.vtb24.ru.
Прямой Участник дает согласие (заранее данный акцепт) Расчетному центру на списание платы за услуги платежной инфраструктуры по установленным Правилами тарифам без распоряжения прямого Участника.
В случае недостаточности денежных средств на Счете для оплаты услуг Платежной инфраструктуры Операторы услуг Платежной инфраструктуры вправе не предоставлять прямому Участнику услугу по переводу денежных средств.
-
Порядок оплаты услуг по переводу денежных средств.
Порядок оплаты услуг по переводу денежных средств является единообразным для всех Участников.
Участники оплачивают услуги по переводу денежных средств в соответствии с Тарифами (Приложение 2 к Правилам).
Прямой Участник дает согласие (заранее данный акцепт) Расчетному центру на списание платы за услуги по переводу денежных средств по установленным Правилами Тарифам без распоряжения прямого Участника.
Сроки списания соответствующих сумм денежных средств со Счетов прямых Участников определяются договором банковского Счета, заключенным между Участником и Расчетным центром.
|
