IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации - эмитента
|
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента
|
4.1.1. Прибыль и убытки
|
Информация, содержащаяся в настоящем пункте, в ежеквартальном отчете за четвертый квартал не указывается.
|
4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности
|
Информация, содержащаяся в настоящем пункте, в ежеквартальном отчете за четвертый квартал не указывается.
|
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
|
Информация, содержащаяся в настоящем пункте, в ежеквартальном отчете за четвертый квартал не указывается.
|
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
|
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
|
Информация, содержащаяся в настоящем пункте, в ежеквартальном отчете за четвертый квартал не указывается.
|
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента
|
Информация, содержащаяся в настоящем пункте, в ежеквартальном отчете за четвертый квартал не указывается.
|
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента
|
Информация, содержащаяся в настоящем пункте, в ежеквартальном отчете за четвертый квартал не указывается.
|
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
|
Политика Банка в области научно-технического развития ориентирована на совершенствование банковских технологий, оптимизацию и повышение отказоустойчивости банковских информационных систем. Вопросы, связанные с информационными технологиями, находятся под контролем Управления автоматизации Банка. В сферу ответственности Управления автоматизации входит разработка политики в области IT, разработка стандартов на оборудование и программное обеспечение, исследование применимости и утверждение проектов Банка в области IT, внедрение новых технологий.
Главной задачей подразделений IT является выбор оптимальных решений для автоматизации внутрибанковской деятельности и реинжениринга бизнес-процессов. Посредством развития возможностей в области IT Банк рассчитывает снизить материальные и временные расходы обработки бизнес-процессов, что значительно увеличит конкурентные позиции Банка, привлекательность банковских продуктов и качество обслуживания клиентов.
Банк стремится к максимально качественному и комфортному предоставлению услуг Клиентам и опирается на мировой опыт и передовые технологии. Банк продолжает успешно реализовывать проект по внедрению CRM-системы Oracle Siebel. Данная система является одной из лучших на мировом рынке CRM-систем и позволяет поэтапно автоматизировать работу бизнес-подразделений Банка, а также организовать наиболее эффективное взаимодействие между Клиентами и Банком. Разработана и успешно работает система дистанционных электронных платежей, позволяющая клиентам банка управлять своими счетами через Интернет.
В Банке внедрена когерентная и динамическая система по работе с управленческой информацией, работающая в режиме реального времени. Банк реализует проект по построению систем управленческой и обязательной отчетности на базе промышленного хранилища данных «Контур».
В Банке не происходит системных сбоев, способных заметно повлиять на его нормальную работу. Заканчиваются работы по замене основного серверного оборудования и построению мощных центров обработки данных. В Банке применяются промышленные системы для хранения и резервирования данных. Система регулярно тестируется и обновляется квалифицированными специалистами Управления автоматизации.
За 5 последних завершенных финансовых лет Банк не осуществлял затраты на научно-техническую деятельность за счет собственных средств. Банком не ведутся новые разработки и исследования, которые необходимо лицензировать или получать патенты
|
Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
|
Банк использует в работе приобретенные программные продукты.
Их защита и охрана регулируется политикой кредитной организации в сфере информационной безопасности.
|
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента
|
Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.
|
К основным тенденциям развития банковского сектора РФ за последние 5 лет относятся:
рост активов банковской системы в целом с постепенным сокращением количества кредитных организаций
Активы банковской системы с 01.01.2003 по 01.11.2007 выросли в 4,4 раз (с 4,14 трлн.руб. до 18,27 трлн.руб.). На 01.01.2003 в РФ было 1278 действующих банков, на 01.12.2007 – 1091 банк.
активное развитие банками новых каналов продаж и обслуживания, что выразилось в росте числа банковских офисов и банкоматов и в повышении их функциональности, развитие банками технологий дистанционного обслуживания;
активное внедрение банками новых продуктов (характерно как для крупных банков, изначально позиционировавшихся как универсальные, так и для мелких и средних банков);
стремительный рост продаж банковских продуктов, прежде всего кредитов и банковских карт;
Объемы кредитования физических лиц за 2003-2007 годы выросли почти в 22 раза, объемы кредитов юридическим лицам ~ в 5 раз.
Объем депозитов физических лиц за 2003-2007 годы вырос почти в 4,5 раза, объемы депозитов юридических лиц ~ более чем в 3,5 раза.
рост конкуренции на рынке банковских услуг;
заметное усиление присутствия на финансовом рынке иностранных банков, которые уже в настоящий момент задают темп всему банковскому рынку Москвы. Усиление присутствия иностранных банков выражается как в ставшем уже привычном приобретении ими российских кредитных организаций, так и активном развитии бизнеса уже имеющихся в РФ их дочерних структур.
Основными экономическими факторами, определяющими тенденцию развития банковской отрасли стали: укрепление российского рубля относительно иностранных валют, экономический рост и увеличение доходов населения, обусловленные сохранением сравнительно высоких цен на нефть; усиление государственного регулирования банковского сектора.
Для Московского кредитного банка последние пять лет работы были периодом устойчивого роста темпами, превышающими среднеотраслевые, особенно в сфере розничного бизнеса.
|
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.
|
Для Банка 1-4 кв.2007 оказались весьма успешными. За этот период Банк сумел в полной мере использовать положительные тенденции в банковской системе.
К ключевым показателям и событиям, характеризующим результаты деятельности Банка в банковском секторе за 4 кв.2007 г. относятся следующие:
рост величины активов банка, обусловленный интенсивным развитием продуктов, как для корпоративных, так и для частных клиентов.
развитие современных каналов коммуникации с клиентами – в обновленной версии системы интернет-банкинга "МКБ Онлайн" появились новые возможности для клиентов. Теперь система позволяет физическому лицу из любого уголка земного шара не только следить за состоянием своих счетов, открытых в МКБ, получать выписки по ним, узнавать о предстоящих платежах по кредитам, но и совершать платежи посредством Интернет. Благодаря "МКБ Онлайн" вся перечисленные сервисы доступны круглосуточно, что избавляет от необходимости посещения офиса Банка;
в 4 кв.2007 г. портфель срочных вкладов физических лиц достиг 6,2 млрд.руб., а число открытых договоров составило 27000;
Федеральная таможенная служба внесла МКБ в реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных платежей;
рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило Банку долгосрочный рейтинг по национальной шкале A1.ru;
повышая стандарты обслуживания своих клиентов, Банк реализует проект по внедрению системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) от Oracle Siebel CRM для корпоративного бизнеса.
Достигнутые по итогам 4 кв. 2007 г. показатели развития Банка позволяют обеспечить его дальнейшее динамичное развитие. Банк намерен проводить гибкую конкурентоспособную тарифную политику; развивать и совершенствовать банковские технологии, повышать корпоративную культуру и качество корпоративного управления, продолжить географическую диверсификацию бизнеса Банка за счет открытия офисов банка за пределами Московского региона.
В планах Банка дальнейшее развитие сети офисов обслуживания клиентов, сети банкоматов, укрепление партнерских отношений с ведущими зарубежными финансовыми институтами, развития потребительского и ипотечного кредитования.
|
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
|
В корпоративном секторе: Абсолют Банк, Банк Сосьете Женераль Восток, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Русский Банк Развития, Росбанк, РосЕвроБанк, Банк Союз.
В частном секторе:
срочные вклады: Абсолют Банк, Банк Авангард, БИН-Банк, Собинбанк, Банк Союз.
кредиты на покупку автомобилей: Абсолют Банк, БИН-Банк, МДМ-Банк, Собинбанк, Банк Союз.
ипотечное кредитование: Абсолют Банк, Банк Москвы, ВТБ24, Уралсиб, КИТ-Финанс, ЮниКредит Банк, Юниаструм.
|
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
|
МКБ постоянно стремится увеличить конкурентоспособность своих продуктов, как за счет ценовых параметров (пересмотр ставок и тарифов по существующим продуктам), так и неценовых (наделение продуктов дополнительными опциями, повышающими их востребованность со стороны клиентов).
При любом изменении или внедрении нового продукта Банк принимает окончательное решение, по продукту, исходя из состояния рынка на текущий момент с одной стороны и с ориентацией на потребительские предпочтения с другой.
Основными конкурентными преимуществами МКБ являются:
Конкурентоспособные тарифы и ставки;
Стабильное положение и хорошая деловая репутация;
Высокий уровень профессионализма сотрудников Банка;
Долгосрочные и доверительные отношения с партнерами и клиентами.
|
Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента
|
На данный момент наиболее значимыми тенденциями рынка является активное развитие рынка банковских карт, ипотечного кредитования, автокредитования, кредитования корпоративных клиентов. Для МКБ эти направления также являются приоритетными.
|
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния
|
К факторам, которые могут негативно повлиять на основную деятельность банка, можно отнести изменение макроэкономической ситуации, а так же законодательные изменения в сфере банковских услуг и экономики в целом.
|
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.
|
Банк не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
|
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.
|
МКБ активно расширяет сеть офисов по Москве и Московской области, а также прилегающих областей. Благодаря этому планируется привлечь большее количество новых клиентов юридических и физических лиц, а также существенно увеличить объем клиентских операций.
Также постоянно увеличивается количество предлагаемых услуг и расширяется продуктовая линейка, что также должно положительно повлиять на динамику прироста клиентской базы.
В отличие от других российских банков уровень концентрации ссудного портфеля у МКБ незначителен, при этом постоянно расширяющаяся база розничного кредитования дополнительно увеличивает диверсификацию.
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию
|
Мнения всех органов управления кредитной организации - эмитента совпадают.
|
